资本充足率相关 - 公司2023年末普通股一级资本比率为19.02%，超过“资本充足”监管要求[146] - 2023年12月31日，公司一级（杠杆）资本总计18.3亿美元，占平均净资产的10.78%，占风险加权资产的19.02%；协会一级（杠杆）资本总计16.6亿美元，占平均净资产的9.77%，占风险加权资产的17.22%，均超“资本充足”要求[153] - 截至2023年12月31日，一级（杠杆）资本与平均净资产比率为9.77%[173] - 截至2023年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率实际为19.75%，金额为1904184千美元；一级（杠杆）资本与净平均资产比率为10.78%，金额为1833536千美元；一级资本与风险加权资产比率为19.02%，金额为1833536千美元；普通股一级资本与风险加权资产比率为19.02%，金额为1833536千美元[270] 存款与借款相关 - 截至2023年12月31日，公司84.4亿美元零售存款基础中96.2%的账户在FDIC保险限额25万美元以内，且能100%为所有未保险存款余额提供资金[147] - 2023年12月31日，公司额外借款能力超30.3亿美元，还持有可变现的有价证券[148] - 截至2023年12月31日，存款总计99.2亿美元（包括14.9亿美元经纪存单），借款总计50.3亿美元，借款人预付款和服务代管金总计1.383亿美元[174] - 截至2023年12月31日，公司可从辛辛那提联邦住房贷款银行借款最高67.6亿美元，从克利夫兰联邦储备银行贴现窗口借款7.045亿美元，额外借款能力为17.5亿美元[175] - 2023年12月31日，存款增加4.712亿美元，增幅5.0%，达到99.2亿美元[230] - 2023年12月31日，借款资金减少2.431亿美元，降幅4.6%，降至50.3亿美元[231] - 2023年12月31日结束的三个月，公司总存款净增加4.712亿美元，总借款减少2.431亿美元，截至2023年12月31日，FHLB辛辛那提分行的预付款为50.1亿美元[261][264] 第一抵押贷款相关 - 2023年第四季度，公司第一抵押贷款发放和购买总额为2.72953亿美元，其中ARM（所有智能利率）生产6585.8万美元，占24.1%；固定利率生产2.07095亿美元，占75.9%[157] - 截至2023年12月31日，公司持有用于投资的第一抵押贷款余额为119.94414亿美元，其中ARM（主要是智能利率）贷款47.06373亿美元，占39.3%；固定利率贷款72.88041亿美元，占60.7%[157] - 截至2023年12月31日，按下次预定利率重置日期划分，2024财年ARM贷款计划重置利率的当前余额为2847.23万美元[158] - 2023年12月31日和9月30日，公司持有的待售抵押贷款分别为110万美元和330万美元，均为长期固定利率第一抵押贷款且待售给房利美[158] 贷款应收款与相关指标 - 截至2023年12月31日，总贷款应收款为1.5237689亿美元，固定利率贷款占比47.8%，收益率3.73%[160] - 截至2023年12月31日，房屋净值信贷额度本金余额达27.4亿美元[161] - 2023年第四季度，8780万美元符合机构标准的长期固定利率抵押贷款出售或承诺出售给房利美，其中440万美元通过传统抵押银行业务产生，8340万美元为其他符合机构标准的首笔抵押贷款[167] - 截至2023年12月31日，89%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度[170] - 本季度发放的首笔抵押贷款平均信用评分为776，平均贷款价值比为71%，截至2023年12月31日，发放或购买的贷款余额为152.8亿美元，其中2580万美元（0.2%）逾期[171] - 截至2023年12月31日，俄亥俄州和佛罗里达州的住宅核心和建设贷款分别占比约57.5%和17.6%，房屋净值贷款和信贷额度分别占比25.3%和22.6%[172] - 截至2023年12月31日，房屋净值贷款和房屋净值信贷额度未偿还摊余成本为32.4亿美元，其中400万美元（0.12%）逾期90天以上[181] - 截至2023年12月31日，公司总贷款应收款为15237689000美元，其中住宅核心贷款为11949511000美元，占比78.4%[196] - 截至2023年12月31日，公司房屋净值贷款和信贷额度总计3197747000美元，占总贷款应收款的21.0%[196] - 截至2023年12月31日，公司建设贷款为40717000美元，占总贷款应收款的0.3%[196] - 按FICO评分划分，截至2023年12月31日，住宅核心贷款中741+评分的贷款金额为9816450000美元[198] - 按贷款发放年份划分，2023年发放的住宅核心贷款金额为1576993000美元[198] - 按贷款发放LTV划分，截至2023年12月31日，住宅核心贷款中<80% LTV的贷款金额为6599715000美元[202] - 截至2023年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度中<80% LTV的贷款金额为3018727000美元[202] - 自2016财年以来，公司没有新发放Home Today贷款[199][203] - 截至2023年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合的未偿还本金余额中，房屋净值贷款为454000000美元，房屋净值信贷额度为2740000000美元[203] - 截至2023年12月31日，公司总净房地产贷款为15271515000美元[198][202] - 截至2023年12月31日，房屋净值信贷额度在提取期的总本金余额为749779.4万美元，还款期、房屋净值贷款和过渡贷款的本金余额为45396.1万美元，总计795175.5万美元[205] - 截至2023年12月31日，房屋净值信贷额度提取期当前平均CLTV超过80%或未知的本金余额为1210万美元，占比0.4%[208] - 截至2023年12月31日，29.6%的房屋净值贷款组合处于第一留置权（15.2%）、公司持有的第一留置权之后的次级（第二）留置权（12.0%）或公司发起、出售并为他人服务的第一留置权之后（2.4%）的位置[209] - 截至2023年12月31日，提取期房屋净值信贷额度组合中13.5%的借款人仅支付未偿还额度余额的最低还款额[209] - 截至2023年12月31日、9月30日和2022年12月31日，严重逾期（即逾期90天或以上）贷款分别占总净贷款的0.10%、0.09%和0.08%[213] - 截至2023年12月31日、9月30日和2022年12月31日，非应计贷款分别为3349.5万美元、3191.4万美元和3413万美元，占总贷款的比例分别为0.22%、0.21%和0.23%[216] - 截至2023年12月31日、9月30日和2022年12月31日，非应计贷款占总资产的比例分别为0.20%、0.19%和0.21%，非 performing资产占总资产的比例分别为0.20%、0.20%和0.22%[216] 信用损失准备金相关 - 2023年第四季度，贷款信用损失准备金期初余额为7731.5万美元，期末余额为6908.4万美元；未使用承诺信用损失准备金期初余额为2751.5万美元，期末余额为2549.1万美元；所有信用损失准备金期末余额为9457.5万美元[185] - 2023年第四季度，房地产贷款总冲销额为51万美元，总回收额为151.7万美元，净回收额为100.7万美元；2022年同期分别为41.4万美元、208.5万美元和167.1万美元[185] - 2023年第四季度，贷款信用损失准备金拨备（释放）为102.4万美元，未使用贷款承诺信用损失准备金拨备为 - 202.4万美元；2022年同期分别为 - 8.9万美元和 - 91.1万美元[185] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，贷款信用损失准备金与非应计贷款的比率分别为206.25%和218.22%；与贷款总摊余成本的比率分别为0.45%和0.51%[185] - 2023年和2022年第四季度，房地产贷款年化净回收与平均未偿还贷款的比率中，住宅核心贷款均为0.01%，住宅今日贷款均为0.01%，房屋净值贷款和信贷额度分别为0.01%和0.03%；总年化净回收与平均未偿还贷款的比率分别为0.03%和0.05%[187] - 2023年第四季度，总信用损失准备金从9月30日的1.048亿美元降至9460万美元，资产和负债部分分别从7730万美元降至6910万美元、从2750万美元降至2550万美元，季度净释放信用损失准备金100万美元[189] - 截至2023年12月31日，与9月30日相比，住宅核心投资组合摊余成本下降1.1%（1.291亿美元），总准备金下降10.8%（600万美元）；房屋净值贷款和信贷额度投资组合摊余成本增加5.5%（1.678亿美元），总准备金下降2.7%（从2300万美元降至2240万美元）[191] - 截至2023年12月31日，住宅今日投资组合预期净回收头寸为280万美元，9月30日为120万美元[191] - 截至2023年12月31日，住宅核心、住宅今日、房屋净值贷款和信贷额度、建筑贷款的信用损失准备金分别为4938.9万美元、 - 281.4万美元、2243.6万美元、7.3万美元，占贷款总准备金的比例分别为71.5%、 - 4.1%、32.5%、0.1%[194] - 2023年12月31日，信贷损失拨备为9460万美元，占贷款总额的0.62%；2023年9月30日为1.048亿美元，占比0.69%[226] 资产相关 - 截至2023年12月31日，公司总资产从9月30日的169.2亿美元增加1.358亿美元，即0.8%，达到170.5亿美元[220] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物从9月30日的4.667亿美元增加8510万美元，即18.2%，达到5.518亿美元[221] - 截至2023年12月31日，投资证券从9月30日的5.083亿美元增加1690万美元，达到5.252亿美元[222] - 2023年12月31日，FHLB股票持有量增加760万美元，增幅3.1%，达到2.547亿美元[227] - 2023年12月31日，银行持有的寿险合同总额减少20万美元，降至3.118亿美元[228] 经营活动现金流与收入支出相关 - 2023年第四季度和2022年第四季度，经营活动现金流分别为3630万美元和7880万美元[175] - 2023年第四季度净收入为2070万美元，较2022年同期减少150万美元，降幅7%[238] - 2023年第四季度利息和股息收入为1.772亿美元，较2022年同期增加3820万美元，增幅27%[241] - 2023年第四季度贷款利息收入为1.62亿美元，较2022年同期增加3230万美元，增幅25%[242] - 2023年第四季度利息支出为1.081亿美元，较2022年同期增加4430万美元，增幅69%[243] - 本季度净利息收入降至6910万美元，较2022年12月31日结束的季度减少610万美元[246] - 本季度平均生息资产增加9.728亿美元，增幅6%，资产收益率升至4.32%，利率差降至1.39%，净息差降至1.68%[246] - 2023年和2022年12月31日结束的季度，公司均释放贷款和表外风险敞口的信贷损失拨备100万美元，本季度净回收额为100万美元，低于2022年同期的170万美元[247] - 本季度非利息收入增至630万美元，较2022年同期增加110万美元，增幅21%[248] - 本季度非利息支出降至5030万美元，较2022年同期减少290万美元，降幅5%[249] - 本季度所得税拨备降至540万美元，较2022年同期减少50万美元，2023年和2022年12月31日结束的季度，有效联邦税率分别为19.8%和19.3%[251] 业务活动相关 - 2023年12月31日结束的三个月，公司贷款销售总额为8780万美元，未偿还的贷款发放承诺为2.07亿美元，未使用的房屋净值信贷额度为47.5亿美元[257][259] - 2023年12月31日结束的三个月，公司新增住宅抵押贷款2.73亿美元，房屋净值贷款