资本充足率相关 - 公司普通股一级资本比率为19.05%，所有资本比率均超“资本充足”监管要求[72] - 2024年3月31日，公司一级（杠杆）资本达18.4亿美元，占净平均资产10.72%、风险加权资产19.05%；协会一级（杠杆）资本达16.8亿美元，占净平均资产9.79%、风险加权资产17.40%[75] - 截至2024年3月31日，协会总资本与风险加权资产比率实际为18.13%，远高于“资本充足”水平的10.00%；一级（杠杆）资本与平均净资产比率实际为9.79%，高于“资本充足”水平的5.00%；一级资本与风险加权资产比率实际为17.40%，高于“资本充足”水平的8.00%；普通股一级资本与风险加权资产比率实际为17.40%，高于“资本充足”水平的6.50%[124] - 截至2024年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率实际为19.78%；一级（杠杆）资本与平均净资产比率实际为10.72%；一级资本与风险加权资产比率实际为19.05%；普通股一级资本与风险加权资产比率实际为19.05%[124] - 协会需满足2.5%的“资本保护缓冲”要求，截至2024年3月31日，协会超过该监管要求[123] 存款与借款情况 - 截至2024年3月31日，公司86.8亿美元零售存款基础中96.1%的账户在FDIC保险限额25万美元以内，且能100%为所有未保险存款余额提供资金[72] - 截至2024年3月31日，公司额外借款能力超31.5亿美元，还持有可变现的有价证券[72] - 截至2024年3月31日，存款总计99.4亿美元（包括12.6亿美元经纪存单），借款总计49.6亿美元，借款人预付款和服务代管金总计1.254亿美元[83] - 截至2024年3月31日，存款为99.4亿美元，较2023年9月30日增加4.858亿美元，增幅5.1%；借款资金为49.6亿美元，较2023年9月30日减少3.182亿美元，降幅6.0%[103] - 2024年上半年总存款净增加4858万美元，2023年同期为782万美元[119] - 截至2024年3月31日，公司有49.3亿美元辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项，2024年前六个月平均未偿还预付款项为51.3亿美元，2023年前六个月为49.9亿美元[122] 贷款业务数据 - 2024年上半年，可调利率抵押贷款（ARM）生产额为9.9778亿美元，占比24.4%；固定利率生产额为30.9064亿美元，占比75.6%[77] - 截至2024年3月31日，投资持有的ARM贷款余额为46.21146亿美元，占比39.1%；固定利率贷款余额为71.93291亿美元，占比60.9%[77] - 截至2024年3月31日和2023年9月30日，待售抵押贷款分别为970万美元和330万美元，均为长期固定利率首抵押贷款且售予房利美[77] - 2024财年上半年，总首抵押贷款发起和购买额为4.08842亿美元；2023财年上半年为8.21854亿美元[77] - 截至2024年3月31日，贷款应收总额为1.5171781亿美元，固定利率贷款占比49.8%，收益率为4.41%[78] - 截至2024年3月31日，可随优惠利率调整而重置的房屋净值信贷额度本金余额达29亿美元[79] - 2024年3月31日前六个月，1.213亿美元符合机构标准的长期固定利率抵押贷款被出售或承诺出售给房利美，其中510万美元通过“Mortgage Passport”品牌发放，1.162亿美元为其他符合机构标准的首笔抵押贷款[82] - 截至2024年3月31日，待售贷款总计970万美元，公司为19.5亿美元已出售给投资者的贷款提供服务[82] - 截至2024年3月31日，89%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度[83] - 本季度发放的首笔抵押贷款平均信用评分为775，平均贷款价值比为71%；截至2024年3月31日，发放或购买的贷款余额为152.3亿美元，其中2830万美元（0.2%）逾期[83] - 截至2024年3月31日，俄亥俄州和佛罗里达州的住宅核心和建筑贷款分别约占投资贷款总额的57.6%和17.6%，房屋净值贷款和信贷额度分别占24.8%和22.9%[83] - 2024年3月31日，住宅核心贷款占总贷款的77.6%，住宅今日贷款占0.3%，房屋净值贷款和信贷额度占21.9%，建筑贷款占0.2%[94] - 2024年3月31日，按FICO评分划分，住宅核心贷款中741 +分的贷款摊销成本为96.15895亿美元[95] - 2024年3月31日，按贷款价值比（LTV）划分，住宅核心贷款中<80%的贷款摊销成本为64.56452亿美元[96] - 截至2024年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合的未偿还本金余额包括4.786亿美元房屋净值贷款和28.4亿美元房屋净值信贷额度[96] - 截至2024年3月31日，房屋净值信贷额度在提取期的总信用风险敞口为7.754704亿美元，本金余额为2.841051亿美元，90天以上逾期率为0.10%[97] - 截至2024年3月31日，当前平均综合贷款价值比（CLTV）超过80%或未知的提取期房屋净值信贷额度本金余额为2540万美元，占比0.9%[98] - 截至2024年3月31日，28.5%的房屋净值贷款组合处于第一留置权、从属留置权或为公司发起、出售并为他人服务的第一留置权之后的位置[98] - 截至2024年3月31日，12.6%的提取期房屋净值信贷额度组合仅支付未偿信贷额度余额的最低还款额[98] - 2024年3月31日和2023年9月30日，贷款应收款总额分别为15.171781亿美元和15.208009亿美元[94] - 截至2024年3月31日，贷款逾期总额为2.8358亿美元，较2023年9月30日的2.3392亿美元有所增加[99] - 截至2024年3月31日和2023年9月30日，严重逾期贷款（即逾期90天或以上）占总净贷款的0.09%；住宅核心投资组合中该比例从0.05%增至0.06%，住宅Home Today投资组合和房屋净值贷款及信贷额度投资组合均保持在0.01%和0.03%[99] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额为3525.3万美元，非流动资产总额为3548.3万美元；非应计贷款与总贷款、总资产的比率分别为0.23%和0.21%，非流动资产与总资产的比率为0.21%[100] - 截至2024年3月31日，用于投资的贷款净额为151.5亿美元，较2023年9月30日减少1610万美元，降幅小于1%；其中住宅抵押贷款减少3.102亿美元，降幅2.6%[103] - 2024年上半年贷款销售总额为1.213亿美元，2023年同期未提及具体金额对比[117] - 2024年上半年新增住宅抵押贷款4.088亿美元，2023年同期为8.219亿美元[118] 信用损失准备金相关 - 2024年第一季度和2023年第一季度，贷款信用损失准备金期末余额分别为6816.9万美元和7413.8万美元；未使用承诺的信用损失准备金期末余额分别为2665.7万美元和2665.3万美元；所有信用损失准备金期末余额分别为9482.6万美元和10079.1万美元[91] - 2024年第一季度和2023年第一季度，贷款信用损失准备金与非应计贷款的比率分别为193.37%和226.75%；贷款信用损失准备金与贷款总摊余成本的比率分别为0.45%和0.51%[91] - 2024年3月31日和2023年3月31日止六个月，回收额超过贷款冲销额分别为230万美元和290万美元[92] - 2024年3月31日止三个月，总信用损失准备金从2023年12月31日的9460万美元增至9480万美元[92] - 2024年3月31日止三个月，总准备金的资产部分从6910万美元降至6820万美元，负债部分从2550万美元增至2670万美元；该期间记录了100万美元的信用损失准备金净释放[93] - 截至2024年3月31日，与2023年12月31日相比，住宅核心投资组合的摊余成本下降1.5%（1.794亿美元），总准备金下降3.4%（170万美元）[93] - 截至2024年3月31日，与2023年12月31日相比，房屋净值贷款和信贷额度投资组合的摊余成本增加3.8%（1.226亿美元），总准备金增加2.5%，从2240万美元增至2300万美元[93] - 由于不再根据Home Today计划发放贷款，该投资组合在2024年3月31日的预期净回收头寸为260万美元，2023年12月31日为280万美元[93] - 截至2024年3月31日和2023年9月30日，贷款信用损失拨备分别为6816.9万美元和7731.5万美元[94] - 截至2024年3月31日，信贷损失拨备为9480万美元，占贷款总额的0.63%；2023年9月30日为1.048亿美元，占比0.69%[103] - 2024年和2023年3月31日结束的季度，公司均记录了100万美元的信贷损失拨备释放，本季度净回收额为130万美元，高于去年同期的120万美元[109] 财务指标变化 - 2024年3月31日前六个月和2023年同期，经营活动现金流分别为5050万美元和4310万美元；2024年3月31日前六个月和2023年同期，年化非利息支出与平均资产比率分别为1.20%和1.36%[83][84] - 截至2024年3月31日，公司总资产为170.2亿美元，较2023年9月30日增加9920万美元，增幅0.6%[101] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为5.943亿美元，较2023年9月30日增加1.276亿美元，增幅27.3%[102] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为19.1亿美元，较2023年9月30日减少1990万美元，降幅1.0%[103] - 截至2024年3月31日的季度，净收入增加480万美元，即30%，达到2070万美元[109] - 本季度利息和股息收入增加3590万美元，即24%，达到1.835亿美元[109] - 本季度贷款利息收入增加2620万美元，即19%，达到1.63亿美元，平均收益率提高53个基点至4.30%，平均余额增加4%，即6.454亿美元，达到151.6亿美元[109] - 本季度利息支出增加3380万美元，即43%，达到1.121亿美元，主要源于存单和借款成本上升[109] - 本季度存单利息支出增加3440万美元，即105%，达到6700万美元，平均利率提高141个基点至3.55%，平均余额增加14.4亿美元，即23.5%，达到75.5亿美元[109] - 本季度借款利息支出增加100万美元，即3%，达到3940万美元，平均利率提高13个基点至3.13%，平均余额减少7950万美元，即2%，至50.3亿美元[109] - 本季度净利息收入增加210万美元，达到7140万美元，平均生息资产增加10.7亿美元，即7%，收益率提高62个基点至4.41%，利率差减少13个基点至1.43%，净息差减少7个基点至1.71%[109] - 本季度非利息收入增加40万美元，即8%，达到570万美元，非利息支出减少340万美元，即6%，至5220万美元[109][110] - 本季度所得税费用增加110万美元，达到520万美元，2024年和2023年3月31日结束的季度，有效联邦税率分别为18.4%和19.3%[110] - 2024年上半年净利润增加330万美元至4140万美元，2023年同期为3810万美元[113] - 2024年上半年利息和股息收入增加7420万美元（26%）至3.607亿美元，2023年同期为2.865亿美元[113] - 2024年上半年利息支出增加7810万美元（55%）至2.202亿美元，2023年同期为1.421亿美元[114] - 2024年上半年净利息收入减少390万美元（3%）至1.405亿美元，2023年同期为1.444亿美元[115] - 2024年上半年非利息收入增加150万美元（14%）至1200万美元，2023年同期为1050万美元[116] - 2024年上半年非利息支出减少630万美元（6%）至1.025亿美元，2023年同期为1.088亿美元[116] - 2024年3月31日现金及现金等价物为5.943亿美元，较2023年9月30日的4.667亿美元增加27%[117] 股票回购与股息相关 - 公司第八次股票回购计划允许回购1000万股，截至2024年3月31日，尚有519.195