公司财务表现 - 公司总资产于2023年9月30日增加了5.35亿美元，达到12亿美元，主要是由于投资持有的贷款增长6.73亿美元[69] - 2023年第三季度，公司报告的净利润为91,000美元，较2022年同期的130万美元净利润下降[69] - 2023年第三季度，公司的净利息收入为680万美元，较2022年同期的860万美元净利息收入下降21.3%[70] - 2023年第三季度非利息收入为33.1万美元，较2022年第三季度的36.5万美元有所下降[74] - 2023年前九个月的非利息收入为88万美元，较2022年同期的90.7万美元有所下降，主要是由于来自新市场税收项目的管理费减少和来自美国财政部社区发展金融机构基金的补助收入减少[75] - 2023年第三季度总非利息支出为700万美元，较2022年第三季度的610万美元增加了90.9万美元，主要是由于薪酬和福利支出增加[76] - 2023年前九个月总非利息支出为1970万美元，较2022年同期的1830万美元增加了140万美元，主要是由于薪酬和福利支出增加[76] - 2023年第三季度所得税费用为3.9万美元，较2022年第三季度的53.4万美元有所下降[77] - 2023年前九个月所得税费用为80.6万美元，较2022年同期的170万美元有所下降[78] 资产情况 - 2023年9月30日总资产较2022年12月31日增加了5350万美元，主要反映了投资持有的贷款增长和联邦住房贷款银行股票增长[79] - 2023年9月30日，公司可供出售证券总额为3.16429亿美元，较2022年12月31日的3.287亿美元减少了12.3百万美元[80] - 2023年9月30日，公司持有的投资贷款净额增加了6.73亿美元，达到8.354亿美元，较2022年12月31日的7.68亿美元增加了67.3百万美元[80] 贷款情况 - 公司的贷款逾期不足30天的金额从2022年12月31日的830万美元增加到2023年9月30日的1050万美元[84] - 公司的贷款逾期超过30天但不足90天的金额从2022年12月31日的0增加到2023年9月30日的120万美元[84] - 截至2023年9月30日，公司没有不良贷款，相比之下，2022年12月31日有14.4万美元的不良贷款[84] - 公司的贷款损失准备金（ACL）在2023年9月30日为690万美元，占投资贷款总额的0.82%，相比之下，2022年12月31日为440万美元，占0.57%[83] 负债情况 - 2023年9月30日，公司的总负债从2022年12月31日的9.046亿美元增加了5.8亿美元，主要是由于联邦住房贷款银行借款增加了5.94亿美元，协议回购的证券增加了1.23亿美元，部分抵消了存款减少了1.54亿美元[86] - 2023年9月30日，公司存款减少了15.4亿美元，降至6.715亿美元，主要是由于客户为了获得更高的利率而离开银行[87] - 2023年9月30日，公司的未受存款保险覆盖的存款占总存款的比例约为37%，较2022年12月31日的31%有所增加[87] - 2023年9月30日，公司从FHLB获得的未偿还预付款项总额为1.877亿美元，利率加权平均值为4.42%[87] 其他 - 2023年9月30日，公司的流动资产包括1150万美元的现金及现金等价物和2.316亿美元的未质押可供出售证券[90] - 2023年9月30日，公司有15.1万美元的已批准但未拨款的贷款承诺[91] - 2023年9月30日，公司的资本资源符合监管要求，被认为是“充足资本”的[92] - 公司在2023年9月30日的财务报告中披露了内部控制方面的重大缺陷[93] - 公司已经采取了雇佣具有相关经验和培训的高级人员以及委托第三方公司协助审查总账账目对账的措施来解决发现的内部控制问题[95] - 公司正在积极计划和实施纠正措施以解决内部控制的重大缺陷[96]