薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 2020年银行原资助663笔薪资保护计划（PPP）贷款，总计4600万美元，2021年新增344笔，总计2300万美元，截至2021年9月30日，349笔PPP贷款总计2100万美元仍未偿还[131] - 公司不打算利用薪资保护计划流动性工具（PPPLF）的流动性救济，认为参与PPP不会对流动性、资本资源、财务状况或经营业绩产生负面影响[132] 市场指数及国债收益率情况 - 2021年第三季度，道琼斯工业平均指数、罗素2000指数和纳斯达克指数季度跌幅分别为1.9%、4.6%和0.4%，标准普尔500指数季度涨幅为0.2%[136] - 2021年第三季度10年期国债平均收益率为1.32%，较第二季度的1.59%下降27个基点，2年期国债平均利率上升6个基点至0.23%，二者利差从第二季度的1.42%收窄至1.10%[136] - 目标联邦基金利率在2021年第三季度维持在0.00% - 0.25%不变[136] - 多数资产类别与国债收益率的利差较疫情前水平下降[136] 新冠疫情对公司的影响 - 自2020年3月起公司开始收到贷款延期申请并同意修改部分贷款，截至2021年9月30日，因疫情延期的贷款规模不大[130] - 公司认为截至2021年9月30日的三个月和九个月期间，新冠疫情除对贷款损失准备金有调整外，对资产负债表和经营业绩无重大或系统性不利影响[129] - 公司认为目前新冠疫情未对商誉、长期资产等造成减值，但不确定长期影响是否会导致未来减值费用[133] - 公司在分支机构和后台办公室采取预防措施，这些额外费用对2021年9月30日止三个月和九个月的业绩无重大影响[135] - 新冠疫情带来的市场干扰可能增加公司资产负债表的融资成本[221] - 新冠疫情带来的市场干扰可能使公司现有贷款或未来借款人面临更大定价竞争，降低生息资产收益率[221] 净利润及每股收益情况 - 2021年第三季度净利润为1680万美元，摊薄后每股收益为0.871美元，2020年同期净利润为1410万美元，摊薄后每股收益为0.730美元[140] - 2021年前九个月净利润为4530万美元，摊薄后每股收益为2.349美元，2020年同期净利润为3860万美元，摊薄后每股收益为2.001美元[141] 净息差及相关业务平均余额和收益率情况 - 2021年第三季度净息差为2.65%，较上年同期下降8个基点[150] - 2021年第三季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额增加2.286亿美元，平均收益率提高6个基点[150] - 2021年第三季度可供出售证券平均余额增加2380万美元，平均收益率下降69个基点至1.36%[150] - 2021年第三季度贷款平均余额为43.7亿美元，较2020年同期的42亿美元有所增加，收益率下降33个基点至3.61%[154] - 2021年第三季度住宅抵押贷款平均余额为39.2亿美元，较2020年的37亿美元增加5.9%，平均收益率下降37个基点至3.52%[155] - 2021年第三季度商业贷款平均余额减少2070万美元至2.108亿美元，平均收益率提高49个基点至5.03%[157] - 2021年第三季度房屋净值信贷额度平均余额减少8.0%至2.313亿美元，平均收益率下降29个基点至3.69%[158] 可供出售证券投资组合未实现净收益情况 - 截至2021年9月30日，可供出售证券投资组合的未实现净收益为380万美元，而截至2020年12月31日为970万美元[160] 联邦基金出售和其他短期投资情况 - 2021年第三季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额为12亿美元，较2020年同期的9.381亿美元增加2.286亿美元，收益率从2020年的0.10%升至2021年的0.16%，利息收入从2020年的24.2万美元增至2021年的47万美元[163] 计息存款账户情况 - 2021年第三季度平均计息存款账户总额增至45亿美元，较2020年同期增加1.904亿美元，平均支付利率从2020年的0.52%降至2021年的0.14%，利息支出从560万美元降至150万美元[166] 短期借款情况 - 2021年第三季度平均短期借款为2.402亿美元，高于2020年的1.938亿美元，平均利率从2020年的0.45%降至2021年的0.38%[168] 应纳税等效净利息收入及相关利差和收益率情况 - 2021年第三季度应纳税等效净利息收入增至3990万美元，较2020年同期增加170万美元，净利息利差下降1个基点至2.62%，净利息收益率下降8个基点至2.65%[170] - 2021年前九个月应纳税等效净利息收入增至1.201亿美元，较2020年同期增加570万美元，净利息利差下降7个基点至2.67%，净利息收益率下降15个基点至2.71%[171] 不良贷款和止赎房地产情况 - 截至2021年9月30日，不良贷款和止赎房地产总计2020万美元，低于2020年12月31日的2110万美元和2020年9月30日的2180万美元[173] 贷款组合地区分布情况 - 截至2021年9月30日，70.9%的总贷款组合余额位于纽约州及周边地区，29.1%位于佛罗里达州，而2020年12月31日这两个比例分别为72.1%和27.9%[177] 贷款损失准备金情况 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为4740万美元，占贷款组合的1.08%，低于2020年12月31日的4960万美元（占比1.17%）和2020年9月30日的4910万美元（占比1.17%）[183] - 2021年第三季度贷款损失拨备为负280万美元，而2020年同期为100万美元，净冲销从2020年的2.1万美元降至2021年的5000美元[184] 利率变动对资本公允价值比例的影响 - 截至2021年9月30日，假设利率瞬时上升100、200、300、400个基点或下降100个基点，资本公允价值占资产公允价值的比例分别为22.30%、22.10%、22.20%、22.20%、18.30%，当前利率情景下为21.40%[191] 非利息收入情况 - 2021年和2020年第三季度非利息收入均为430万美元，2021年前三季度非利息收入为1340万美元，较上年同期增加31万美元[192][193] - 2021年第三季度金融服务收入降至160万美元，较上年同期减少22.6万美元；客户服务费用较上年同期增加23.9万美元[192] 管理资产公允价值情况 - 2021年9月30日，管理资产公允价值为11亿美元，2020年12月31日为9.967亿美元，2020年9月30日为8.99亿美元[192] 非利息支出情况 - 2021年第三季度非利息支出为2470万美元，2020年同期为2270万美元；2021年前三季度非利息支出为7550万美元，2020年同期为7090万美元[194][195] 所得税费用情况 - 2021年第三季度所得税费用为550万美元，2020年同期为480万美元；2021年前三季度所得税为1520万美元，2020年同期为1300万美元[196] 股东权益及股息情况 - 2021年9月30日，股东权益总额为5.867亿美元，2020年9月30日为5.605亿美元[198] - 2021年第三季度公司宣布每股股息为0.340625美元，股息支付率为39.13%，基于该季度1680万美元的收益[198] 银行资本比率情况 - 截至2021年9月30日，银行一级杠杆率为9.148%，普通股一级资本比率为18.899%，一级风险资本比率为18.899%，总风险资本比率为20.153%[199] 股票分割及回购情况 - 2021年2月16日，公司宣布计划进行1比5的反向股票分割，并将授权股数从1.5亿股减至3000万股，5月20日获年度股东大会批准[204] - 2021年第三季度，公司根据董事会授权的股票回购计划回购了5万股，平均每股价格为32.24美元，总计160万美元[205] 公司利息收益资产和生息负债情况 - 截至2021年9月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为6008242千美元，利息收入为41663千美元，收益率为2.77%；2020年同期平均余额为5583959千美元，利息收入为43989千美元，收益率为3.15%[211] - 截至2021年9月30日的三个月，公司总生息负债平均余额为4715513千美元，利息支出为1775千美元，利率为0.15%；2020年同期平均余额为4478739千美元，利息支出为5823千美元，利率为0.52%[211] - 截至2021年9月30日的九个月，公司总利息收益资产平均余额为59.12405亿美元，利息收入为1.26213亿美元，利率为2.85%；截至2020年9月30日的九个月，平均余额为53.32227亿美元，利息收入为1.3517亿美元，利率为3.38%[217] - 截至2021年9月30日的九个月，公司总生息负债平均余额为46.73385亿美元，利息支出为0.06096亿美元，利率为0.17%；截至2020年9月30日的九个月，平均余额为43.11261亿美元，利息支出为0.20769亿美元，利率为0.64%[217] 公司净利息收入及相关利差和收益率情况 - 截至2021年9月30日的三个月，公司净利息收入（税等效）为39888千美元，2020年同期为38166千美元，增加了1722千美元[211] - 截至2021年9月30日的三个月，公司净利息差为2.62%，2020年同期为2.63%[211] - 截至2021年9月30日的三个月，公司净利息收益率（净利息收入与总利息收益资产之比）为2.65%，2020年同期为2.73%[211] - 截至2021年9月30日，公司净利息利差为2.67%，截至2020年9月30日为2.74%；净利息收益率（净利息收入与总利息收益资产之比）为2.71%，截至2020年9月30日为2.86%[217] 美国政府赞助企业证券和商业贷款情况 - 截至2021年9月30日的三个月，美国政府赞助企业证券平均余额为68505千美元，利息收入为91千美元，利率为0.53%；2020年同期平均余额为12391千美元，利息收入为14千美元，利率为0.45%[211] - 截至2021年9月30日的三个月，商业贷款平均余额为210825千美元，利息收入为2649千美元，利率为5.03%；2020年同期平均余额为231517千美元，利息收入为2625千美元，利率为4.54%[211] 公司资产负债情况 - 截至2021年9月30日，公司总资产为6153984千美元，2020年同期为5736494千美元[211] - 截至2021年9月30日，公司总负债和股东权益为6153984千美元，2020年同期为5736494千美元[211] - 截至2021年9月30日，公司总资产为60.5918亿美元，截至2020年9月30日为54.82444亿美元[217] 公司市场风险及投资计划 - 公司主要市场风险为利率风险，会持续应对利率变化以实现短期盈利目标并为未来利率变化做准备[220] - 管理层计划将联邦基金出售和其他短期投资组合的资金投入可供出售证券、持有至到期证券和贷款组合[220] 可供出售证券组合未实现利得（损失）净额情况 - 2021年和2020年可供出售证券组合中未实现利得（损失）净额分别为410万美元和720万美元[216]