收入和利润 - 净收入下降121万美元（16.1%），从751万美元降至630万美元，摊薄后每股收益从0.90美元降至0.77美元（下降14.4%）[164] - 净利息收入为1600万美元，同比下降174万美元或9.8%[166] - 非利息收入增至280万美元，环比增长3.4%（9.3万美元）[181] - 净利息收入下降174万美元，是非利息支出增加8.9万美元，是净收入下降的主要原因[164] 成本和费用 - 非利息支出增至1062万美元，环比增长0.8%（8.9万美元）[182] - 总利息支出为649万美元，同比增加512万美元或374.2%[169] - 效率比率恶化至56.50%，去年同期为51.52%[182] - 所得税准备金降至155万美元，环比下降17.8%（33.5万美元）[183] 资产和负债变化 - 总资产增加5521万美元或3.0%至19.0亿美元[136] - 净贷款应收款增加3398万美元或2.6%至13.4亿美元[137] - 总存款增加6613万美元或4.2%至16.3亿美元[138] - 股东权益增加430万美元或1.8%至2.3737亿美元[139] - 现金及现金等价物和持有至到期存单增加2656万美元或18.5%至1.7047亿美元[140] - 投资证券减少542万美元或1.7%至3.0738亿美元[141] - 联邦住房贷款银行（FHLB）股票减少160万美元或44.5%至200万美元[142] - 其他投资（所罗门·赫斯SBA贷款基金）维持在300万美元不变[143] - 固定资产和设备减少5.8万美元（0.3%），从2164万美元降至2158万美元，主要因计划内折旧[146] - 联邦住房贷款银行借款从3500万美元减少至2000万美元[152] 贷款业务表现 - 净贷款应收款增长3398万美元（2.6%），从13.0亿美元增至13.4亿美元，主要受多户住宅贷款（增加2015万美元）等推动[144] - 贷款发放额下降1274万美元（12.5%），从1.0167亿美元降至8893万美元，主要因商业地产和一到四户家庭贷款发放减少[145] - 固定利率一到四户家庭抵押贷款销售额增长264万美元（227.6%），从116万美元增至380万美元[145] - 2023年第四季度贷款发放量为8893万美元，去年同期为1.0167亿美元[187] - 贷款平均余额为13.33亿美元，同比增加1.69亿美元或14.5%[168][173] - 不良贷款余额为336万美元，同比增加132万美元或64.7%[177] 存款业务表现 - 存款总额增加6613万美元（4.2%），从15.61亿美元增至16.27亿美元，主要得益于货币市场账户余额增加7981万美元[150] - 存款证平均余额为3.11亿美元，同比增加1.76亿美元或129.8%[170] 资产质量 - 信贷损失准备金为37.9万美元，主要由于贷款组合增长[131] - 不良资产总额增加186万美元（116.2%），从160万美元增至345万美元，导致不良资产占总资产比率从0.09%升至0.18%[155] 盈利能力与效率指标 - 资产平均回报率为1.36%，去年同期为1.63%[202] - 净息差为3.60%，去年同期为4.03%[202] - 净息差为3.60%，同比下降43个基点[171] 利率与市场环境 - 美联储自2022年3月以来将联邦基金利率目标区间上调525个基点至5.25%-5.50%[130] - 总生息资产平均收益率上升73个基点至5.07%[168] - 总计息负债平均成本上升172个基点至2.22%[169] 资本充足率 - 银行一级资本杠杆率为12.06%，远超4.00%的最低要求[200] - 总风险基础资本比率为19.35%，远超8.00%的最低要求[200] 流动性 - 银行监管流动性比率为13.07%[185] 其他财务数据 - 总生息资产平均余额为17.76亿美元，同比增加1618万美元或0.9%[168] - 总计息负债平均余额为11.62亿美元，同比增加6735万美元或6.2%[169] - 股东权益总额增加430万美元（1.8%），从2.3307亿美元增至2.3737亿美元，主要驱动因素为630万美元的净收入[153] 其他重要事项 - 公司市场风险相关信息自2023年10-K年报以来无重大变化[203]