资产与负债 - 截至2024年3月31日，公司总资产为19.1亿美元，较2023年9月30日的18.4亿美元增加了6733万美元，增幅为3.7%[127] - 净贷款应收额为13.6亿美元，较2023年9月30日的12.99亿美元增加了5681万美元，增幅为4.4%[128] - 总存款为16.4亿美元，较2023年9月30日的15.6亿美元增加了7762万美元，增幅为5.0%[129] - 股东权益为2.3868亿美元，较2023年9月30日的2.3307亿美元增加了561万美元，增幅为2.4%[130] - 投资证券减少3839万美元，下降12.3%，至2.7441亿美元[133] - 银行拥有的寿险(BOLI)增加31.2万美元，增长1.4%，至2328万美元[139] - FHLB借款减少1500万美元，至2000万美元[142] - 截至2024年3月31日，银行的流动资产总额为254,140,000美元，较2023年9月30日的186,490,000美元增加[183] - 截至2024年3月31日，银行的Tier 1资本为223,671千美元，资本充足率为11.92%[193] - 截至2024年3月31日，银行的总资本为239,248千美元，资本充足率为19.22%[193] 收入与支出 - 公司在2024年三个月和六个月期间的非利息收入主要来自存款账户服务费、贷款销售收益和ATM及借记卡交易手续费[121] - 公司在2024年三个月和六个月期间的非利息支出主要包括薪资和员工福利、设备及广告费用等[121] - 2024年第一季度的净利息收入为1564万美元，同比下降152万美元，降幅为8.8%[150] - 2024年第一季度的总利息和股息收入为2316万美元，同比增长377万美元，增幅为19.4%[151] - 2024年第一季度的总利息支出为752万美元，同比增长529万美元，增幅为236.4%[153] - 2024年3月31日止六个月的净收入为1200万美元，同比下降217万美元，降幅为15.3%[149] - 2024年第一季度，净利息收入减少了1,516,000美元，主要由于利息支出增加5,285,000美元，尽管利息收入增加了3,769,000美元[165] - 2024年第一季度，非利息收入同比下降21,000美元，降幅为0.8%，至2,620,000美元，主要由于ATM和借记卡交易手续费减少[173] - 2024年第一季度，非利息支出同比增加47,000美元，增幅为0.4%，至10,990,000美元，主要由于技术和通信费用增加[175] 贷款与损失准备 - 公司在2024年三个月和六个月期间的贷款损失准备金分别为16.6万美元和54.5万美元，主要由于贷款组合增长[120] - 贷款发放减少5051万美元，下降28.3%，至1.283亿美元[136] - 2024年第一季度，贷款损失准备金为81,000美元，其中贷款损失准备金为166,000美元，主要由于贷款应收款增加[165] 流动性与资本 - 截至2024年3月31日，银行的流动性比率为13.22%，显示出充足的流动性以支持运营[179] - 银行的流动资产与可用信贷额度结合，预计在未来12个月内能够满足当前财务义务[187] - 银行的资本充足率超过了监管要求的最低标准，保持“良好资本化”状态[192] 股东回报与股票回购 - 银行的普通股股息为每股0.24美元，预计2024财年每季度支付的总股息约为1.93百万美元[189] - 公司于2023年7月25日宣布了一项新的股票回购计划，允许回购最多404,708股普通股，截至2024年3月31日，尚可回购262,025股[190] 风险与不确定性 - 公司在2024年及以后的实际结果可能会因已知和未知的风险和不确定性而与预期结果存在重大差异[115] 其他 - 自2022年3月以来，联邦公开市场委员会已将联邦基金利率目标区间提高了525个基点，至5.25%至5.50%[119] - 商业不动产贷款组合中，工业仓库占比20%，余额为112.318万美元[147] - 银行的净利差为3.48%，较2023年同期的3.99%有所下降[194] - 银行的效率比率为60.22%，较2023年同期的55.31%有所上升[194] - 截至2024年3月31日，银行的普通股股东权益回报率为9.67%，较2023年同期的11.86%有所下降[194] - 2024年上半年，银行发放贷款总额为128,300,000美元，较2023年上半年的178,810,000美元减少[181] - 2024年上半年，银行出售贷款和贷款参与权益总额为11,870,000美元，较2023年上半年的3,550,000美元显著增加[182] - 2024年第一季度的贷款应收平均余额为13.65亿美元，同比增长164.55百万，增幅为13.7%[152] - 2024年第一季度的利息收益资产的平均收益率为5.16%，较2023年同期的4.51%上升65个基点[152] - 2024年第一季度的存款利息支出为730万美元，同比增长507万美元，增幅为226.5%[154] - 2024年3月31日止六个月的总利息支出为1401万美元，同比增长1041万美元，增幅为288.6%[160] - 2024年3月31日止六个月的净利息收入为31639万美元，同比下降3255万美元，降幅为9.3%[159]