资产情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为301.8亿美元，较2022年12月31日增加6.9286亿美元，增幅2.35%[199] - 截至2023年3月31日，现金及现金等价物增加7.4204亿美元，增幅63.06%，其中有息存款增加7.2615亿美元，增幅82.38%[200] - 截至2023年3月31日，投资证券减少9502万美元，降幅1.95%，其中可供出售证券减少1.2251亿美元，降幅2.70%[201] - 截至2023年3月31日，可供出售证券的未实现总损失为4.1119亿美元，主要包括机构住宅抵押贷款支持证券等[203] - 截至2023年3月31日，可供出售抵押贷款支持证券摊余成本为20.5亿美元，公允价值为18.1亿美元[204] - 截至2023年3月31日，可供出售州和政治分区证券摊余成本为8.1202亿美元，公允价值为7.2197亿美元[205] - 截至2023年3月31日，可供出售公司证券摊余成本为14.2亿美元，公允价值为13.5亿美元[206] - 截至2023年3月31日，公司可供出售的单一发行信托优先证券公允价值为1584万美元，其中投资级占48.58%，拆分评级占19.29%，未评级占32.14%[207] - 2023年3月31日，待售贷款为6818万美元，较2022年末增加1130万美元，增幅19.86%[210] - 截至2023年3月31日，贷款净额增加5399万美元，增幅不到1%，不同类型贷款有增有减[211] - 其他资产较2022年末减少2057万美元，降幅6.76%，主要因递延税项资产等减少[213] - 2023年3月31日，公司抵押相关证券投资组合摊余成本为21亿美元，其中约9.071亿美元（44%）为固定利率抵押债务证券（CMOs）[311] - 2023年3月31日，公司有固定利率商业抵押支持证券（CMBS）约5.712亿美元，预计收益率2.00%，预计平均期限4.8年[312] - 2023年3月31日，公司有15年期抵押支持证券约2680万美元，预计收益率2.01%，预计平均期限4.7年[313] - 2023年3月31日，公司有20年期抵押支持证券约3.472亿美元，预计收益率1.82%，预计平均期限7.1年[314] - 2023年3月31日，公司有30年期抵押支持证券约1.67亿美元，预计收益率2.59%，预计平均期限7.9年[315] 负债与权益情况 - 2023年3月31日，存款总额减少1858万美元，降幅不到1%，非利息存款减少，利息存款增加[214] - 借款总额较2022年末增加5.9984亿美元，增幅25.43%，短期和长期借款均有增加[220] - 应计费用和其他负债较2022年末增加1301万美元，增幅6.86%，主要因应付利息等增加[222] - 2023年3月31日，股东权益为46.1亿美元，较2022年末增加9034万美元，增幅2.00%[223] - 2023年3月31日，股东权益总额为46.1亿美元，较2022年12月31日增加9034万美元，增幅2.00%[296] 会计政策与判断 - 公司自2021年12月31日后未发起使用伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）的新合同，并优先考虑有担保隔夜融资利率（SOFR）和最优惠利率作为LIBOR的替代方案[187][189] - 公司使用非公认会计原则（GAAP）财务指标，包括税等效净利息收入和平均有形股权回报率，以辅助评估经营业绩和财务状况[194] - 公司确定贷款和租赁损失准备金、所得税准备金计算以及某些金融工具公允价值计量为需要最主观或复杂判断的会计领域[198] 经营业绩 - 2023年第一季度净收入为9831万美元，较2022年第一季度的8166万美元增加，主要因净利息收入增加[226] - 2023年第一季度净利息收入为2.3432亿美元，较2022年第一季度增加4282万美元，增幅22.36%，较2022年第四季度减少1508万美元，降幅6.05%[228][242][243] - 2023年第一季度信贷损失拨备为689万美元，2022年第一季度为净收益341万美元，较2022年第四季度的1637万美元下降948万美元[228][236] - 2023年前三个月非利息收入为3274万美元，较2022年前三个月减少1328万美元，降幅28.86%，较2022年第四季度增加187万美元，增幅6.04%[230] - 2023年前三个月非利息支出较2022年前三个月减少176万美元，降幅1.26%，较2022年第四季度基本持平，减少12.3万美元[231] - 2023年前三个月所得税较2022年前三个月增加435万美元，增幅21.64%，较2022年第四季度减少216万美元，降幅8.12%[232] - 社区银行板块2023年第一季度净收入为1.0469亿美元，2022年第一季度为8303万美元，较2022年第四季度减少380万美元[234] - 抵押银行板块2023年第一季度净亏损168万美元，2022年第一季度净收入20.9万美元，2022年第四季度净亏损294万美元[239] - 2023年第一季度税等效净利息收入为2.3546亿美元，较2022年第一季度增加4284万美元，增幅22.24%，较2022年第四季度减少1510万美元，降幅6.03%[245][246] - 2023年第一季度平均生息资产较2022年第一季度增加1.2532亿美元，较2022年第四季度增加4.3544亿美元[245][247] - 2023年第一季度平均长期借款较2022年第一季度增加16亿美元，增幅195.83%，较2022年第四季度增加8.901亿美元，增幅58.26%[245][247] - 2023年第一季度净利息收入为2.35455亿美元，2022年同期为1.92611亿美元，利息差为2.93%，净息差为3.63%[249] - 2023年第一季度信贷损失拨备为689万美元，2022年同期为净收益341万美元，2022年第四季度为1637万美元[251][252][253] - 2023年第一季度净冲销额为115万美元，2022年同期为净回收198万美元，2022年第四季度为123万美元，2023年第一季度年化净冲销率为0.02%[253] - 2023年第一季度总生息资产平均余额为26.17773亿美元，利息收入为3.30438亿美元，收益率为5.10%[249] - 2023年第一季度计息资金总额为17.771245亿美元，利息支出为9498.3万美元，成本率为2.17%[249] - 2023年第一季度非利息收入为3274万美元，较2022年第一季度减少1328万美元，降幅28.86%，主要因抵押贷款银行业务收入减少[270] - 2023年第一季度非利息支出为1.3742亿美元，较2022年第一季度减少176万美元，降幅1.26%[274] - 2023年第一季度所得税费用为2445万美元，较2022年第一季度增加435万美元，主要因收益增加和有效税率提高[280] 贷款与信贷情况 - 截至2023年3月31日，不良资产总额为4648.7万美元，较2022年12月31日的6069万美元有所下降[254] - 截至2023年3月31日，信贷损失拨备为2.8928亿美元，高于2022年12月31日的2.8094亿美元[256] - 截至2023年3月31日，贷款和租赁损失拨备为2.4049亿美元，高于2022年12月31日的2.3475亿美元，拨备率从1.14%升至1.17%[257] - 2023年3月31日，商业、金融和农业贷款池拨备增加304万美元，住宅房地产储备增加225万美元，房地产建设和开发贷款池储备增加165万美元，消费者贷款池储备减少119万美元[263] - 2023年3月31日，单独评估的贷款和租赁准备金为97.7万美元，较2022年末的127万美元减少29.3万美元[265] 经济预测 - 2023年第一季度对实际GDP的预测从2022年底的0.50%下调至0.40%，2024年从1.60%下调至1.20%，失业率保持稳定[260] 现金流量 - 2023年第一季度，公司在美联储的有息存款余额增加7.2506亿美元至15.3亿美元[289] - 2023年前三个月，经营活动提供现金1.1815亿美元，投资活动提供现金9143万美元，融资活动提供现金5.3245亿美元，现金及现金等价物增加7.4204亿美元[290] 资金额度与比率 - 2023年3月31日，公司在联邦住房贷款银行的未使用借款额度约为58.2亿美元，对应银行的未使用信贷额度总计2.3亿美元，还有2000万美元无担保循环信贷额度[291] - 2023年3月31日，公司风险资本比率为14.70%，普通股一级资本、一级资本和杠杆比率分别为12.53%、12.53%和10.78%[295] 股息情况 - 2023年第一季度，公司董事会宣布每股现金股息为0.36美元，总计4872万美元，较2022年第一季度减少54.6万美元，降幅1.11%[298] 市场风险 - 公司认为利率风险是最重大的市场风险，收益很大程度依赖于利率风险管理[301] - 截至2023年3月31日，模拟模型中收益率曲线立即持续上升100个基点，公司净利息收入预计一年减少2.84%；上升200个基点，预计减少6.71%；下降100个基点，预计增加1.52%；下降200个基点，预计增加1.45%[306] - 两年期分析显示，在利率上升情景下，公司预计第二年表现改善，如收益率曲线立即持续上升100个基点，2023年3月31日预计第二年净利息收入增加0.55%[307] - 固定利率CMOs平均期限约5.6年，加权平均收益率2.13%，在利率上升环境中有适度展期风险，收益率曲线立即持续上升300个基点，平均期限将延长至6.6年，预计价格下跌15.5%[311] 内部控制 - 截至2023年3月31日，公司披露控制和程序有效，本季度财务报告内部控制无变化[316][318]