公司业务交易收益 - 2014年第三季度公司出售4笔Trup Cdos，净收益130万美元[74] 存款保险相关 - 2010年7月21日《多德 - 弗兰克法案》签署成为法律，将标准最高存款保险金额永久提高到25万美元[73] - 2018年9月30日，存款保险基金储备率达到1.36%，超过法定最低储备率1.35% [81] 公司FDIC保险费用 - 2020、2019和2018年公司FDIC保险费用分别为1010万美元、810万美元和1150万美元[82] 资本规则要求 - 《巴塞尔III资本规则》要求公司维持CET1与风险加权资产最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%，杠杆率最低为4.0% [84] - 《巴塞尔III资本规则》规定的标准化风险权重方法中，美国政府和机构证券风险权重为0%，某些股权风险暴露为600% [89] - 2015年1月1日起，“资本状况良好”机构的总风险资本比率需达到10%或更高，一级风险资本比率需达到8%或更高，CET1比率需达到6.5%或更高，一级杠杆率需达到5%或更高[94] - 公司需遵守巴塞尔III规则，维持普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、杠杆比率4%，并保持2.5%的资本保护缓冲[162] - 公司需遵守美联储资本充足标准，不达标会限制资本分配和高管薪酬[162][163] 资本规则变化 - 2019年7月《资本简化规则》通过，此前若某一类别超过CET1的10%或所有此类项目合计超过CET1的15%，需从CET1中扣除相应金额，规则通过后该比例提高到25% [86] 会计规则选择 - 公司选择采用《2019 CECL规则》的五年过渡选项[88] 公司资本状况评定 - 截至2020年12月31日，联合银行被视为“资本状况良好”的机构[95] 公司CRA检查评级 - 公司最近一次社区再投资法案（CRA）检查评级为“优秀”[96] 新冠相关法案 - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）成为法律，提供超2万亿美元抗疫和刺激经济；12月27日《2021年综合拨款法案》（CAA）签署，约9000亿美元，延长CARES法案多项条款并提供额外新冠救济[99] 州银行法规定 - 西弗吉尼亚州银行法规定，收购或合并后存款机构或其控股公司在该州控制的存款不得超过该州所有保险存款机构存款总额的25%，可申请豁免[104] 公司监管机构 - 资产超100亿美元的银行如联合银行，受消费者金融保护局（CFPB）对联邦消费者金融法律的监管[106] LIBOR相关动态 - 2017年7月27日，英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）；2020年11月30日，提议将最常用的美元LIBOR设置的发布延长至2023年6月30日，监管机构鼓励银行在2021年12月31日前停止使用美元LIBOR作为参考利率[156] - 2020年11月30日，LIBOR管理员宣布将咨询停止发布一周和两个月LIBOR设置的意向，2021年12月31日后立即停止，其余设置在2023年6月30日后立即停止[156] 《多德 - 弗兰克法案》影响 - 《多德 - 弗兰克法案》2010年7月颁布，对银行和金融机构监管制度进行重大改革，法规变化可能对公司产生重大和不可预测的影响[157] 税务检查影响 - 公司及其子公司日常业务中常受联邦和州税务机关检查和挑战，若挑战未解决，可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[159] CRA法规意见征求 - 2020年9月，美联储发布《拟议规则制定预先通知》（ANPR），邀请公众就更新实施CRA的法规发表意见[97] 计算机安全事件通知要求 - 2020年12月，联邦银行机构发布《拟议规则制定通知》，要求银行组织在意识到“计算机安全事件”或“通知事件”后36小时内通知其主要监管机构[101] CFPB监管影响 - 公司受CFPB监管，相关法规变化及监管报告制度成本和限制或影响盈利能力[160][161] 公司抵押贷款服务业务 - 截至2020年12月31日，公司通过子公司为第三方持有的约36亿美元抵押贷款提供服务[167] 公司股价波动因素 - 公司股价会因多种因素大幅波动，如市场、经济、政治、行业等因素[171][175] 公司股息支付能力 - 截至2020年12月31日，联合银行无需监管批准可向公司支付约9460万美元股息[173] 公司资本获取情况 - 公司未来可能寻求额外资本，但资本获取受市场、经济等因素影响，无法保证[178][179] 会计或税收声明影响 - 新的会计或税收声明及解释可能改变现有会计方法，影响公司经营和财务状况[180] 公司房地产相关风险 - 公司可能面临与房地产相关的环境负债或成本，影响费用和经营结果[182][183] 外部事件对公司影响 - 恶劣天气、自然灾害等外部事件可能影响公司业务开展，对财务状况和经营结果产生重大不利影响[184]