财务表现 - 公司2023年第二季度净收入为270万美元，同比下降7.9%，主要由于净利息收入减少53,000美元和非利息支出增加654,000美元[130] - 2023年上半年净收入为570万美元，同比增长4.9%，主要由于净利息收入增加100万美元和非利息收入增加259,000美元[131] - 公司2023年第二季度的基本每股收益为0.60美元，低于2022年同期的0.65美元[134] - 公司2023年第二季度的股息支付率为60.00%，高于2022年同期的53.85%[134] - 公司2023年前六个月的净收入为570万美元，现金股息支付为320万美元，股票回购为6万美元[224] 资产与负债 - 截至2023年6月30日，公司总资产为13.3亿美元，总贷款为9.387亿美元，存款为11.2亿美元[132] - 公司2023年6月30日的总资产为13.3亿美元，较2022年12月31日的13.4亿美元减少170万美元（0.1%），但较2022年6月30日增加1.428亿美元（12.0%）[173] - 2023年6月30日，公司总贷款和待售贷款为9.387亿美元，投资证券为2.675亿美元，存款为11.2亿美元，借款为1.205亿美元，次级票据为1620万美元，股东权益为5910万美元[173] - 净贷款和待售贷款减少1890万美元，降幅2.0%，至9.335亿美元，占2023年6月30日总资产的69.9%，而2022年12月31日为9.523亿美元，占71.3%[176] - 总存款减少7820万美元，降幅6.5%，至11.2亿美元，其中无息存款减少4750万美元，降幅16.6%，有息存款减少1.297亿美元，降幅17.0%，部分被定期存款增加9900万美元，增幅64.7%所抵消[176] - 总贷款（包括待售贷款）减少2070万美元，降幅2.2%，至9.387亿美元，占2023年6月30日总资产的70.3%，而2022年12月31日为9.593亿美元，占71.8%[176] 利息收入与支出 - 公司2023年6月30日的净利息收益率为3.05%，低于2022年同期的3.23%[126] - 联邦基金和隔夜存款的平均收益率在三个月比较期内增加了284个基点，达到3.56%[138] - 贷款利息收入在三个月比较期内增加了290万美元，贷款需求在2023年保持强劲[139] - 平均计息负债在三个月比较期内增加了2.071亿美元，平均利率从0.35%上升至1.59%[140] - 净利差在2023年第二季度下降了56个基点至2.62%[141] - 2023年上半年净利息收入为1960万美元，同比增长5.15%[142] - 2023年上半年平均资金成本增加了107个基点至1.43%，利息支出增加了580万美元[143] - 2023年上半年定期存款利息支出增加了310万美元，平均利率增加了256个基点[144] - 2023年上半年净利差下降了41个基点至2.72%[146] - 2023年上半年贷款平均余额增加了1.518亿美元，同比增长18.50%[142] - 2023年上半年投资证券利息收入增加了80.2万美元，平均收益率增加了43个基点[142] 非利息收入与支出 - 2023年第二季度，公司非利息收入为248.3万美元，同比增长20.4万美元（9.0%），其中财富管理收入增长23万美元（10.6%），服务费用增长2万美元（0.1%）[153] - 2023年上半年，公司非利息收入为476.8万美元，同比增长25.9万美元（5.7%），其中贷款销售净收益增长200万美元（66.7%）[153] - 2023年第二季度，公司非利息支出为906.3万美元，同比增长65.4万美元（7.8%），其中员工工资增长15.3万美元（4.3%），员工福利增长17.6万美元（13.6%）[159] - 2023年上半年，公司非利息支出为1781.3万美元，同比增长111.5万美元（6.7%），其中FDIC保险评估增长19.4万美元（71.1%），广告和公共关系费用增长5.7万美元（20.5%）[159] 税务 - 2023年第二季度，公司所得税支出为43.5万美元，较2022年同期的61万美元减少17.5万美元，有效税率为13.1%，低于2022年同期的16.5%[172] - 2023年上半年，公司所得税支出为89.4万美元，较2022年同期的100万美元减少10.6万美元，有效税率为13.8%，低于2022年同期的15.7%[172] 贷款与存款 - 公司2023年6月30日的贷款与存款比率为83.54%，高于2022年同期的74.50%[134] - 2023年7月，公司新增市政贷款5330万美元，以应对6月30日市政客户短期债务清零的传统需求[174] - 公司2023年前六个月向二级市场出售了2960万美元的合格住宅房地产贷款，而2022年同期为3440万美元[179] - 公司2023年6月30日服务的住宅房地产抵押贷款组合为10.2亿美元，其中310万美元为待售贷款，约6.358亿美元为第三方服务[177] - 2023年上半年，公司平均存款总额增长了74.3百万美元，同比增长6.6%[197] - 2023年6月30日，公司未保险存款估计为354.0百万美元，占总存款的31.5%[202] - 2023年6月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）借款120.5百万美元，加权平均利率为3.76%[204] - 2023年6月30日，公司零售经纪存款为88.0百万美元，加权平均利率为4.66%[201] - 2023年6月30日，公司承诺发放贷款的合同金额为97.672百万美元，较2022年12月31日的39.217百万美元大幅增加[211] - 2023年6月30日，公司通过CDARS计划交换的存款为14.6百万美元，较2022年12月31日的12.3百万美元有所增加[198] 贷款质量 - 公司2023年6月30日的非应计贷款为195.7万美元，较2022年12月31日的221.1万美元有所下降[185] - 公司2023年6月30日的贷款损失准备金（ACL）为678万美元，较2022年12月31日的833.9万美元有所下降[189] - 公司2023年6月30日的非应计贷款占总贷款的0.21%，较2022年12月31日的0.23%有所下降[186] - 公司2023年6月30日的贷款损失准备金占非应计贷款的346.45%，较2022年12月31日的377.16%有所下降[186] - 截至2023年6月30日，公司贷款组合的预期信用损失（ACL）为46.5百万美元，较2022年12月31日的47.4百万美元有所减少[194] - 2023年6月30日，公司表外信用风险的信用损失准备金（ACL）为1.5百万美元[214] 投资证券 - 2023年上半年，公司可供出售（AFS）投资证券增加了17.3百万美元，达到267.5百万美元，占总资产的20.0%[193] - 2023年6月30日，公司投资证券的累计未实现损失为36.3百万美元，反映在股东权益的其他综合收益（OCI）中[194] 资本与股东权益 - 公司2023年6月30日的资本总额为5910万美元，较2022年底的5520万美元有所增加[133] - 股东权益从2022年12月31日的5520万美元增加至2023年6月30日的5910万美元，主要由于AFS投资证券公允价值增加导致的其他综合亏损减少120万美元，2023年前六个月净利润570万美元，股票补偿增加21.8万美元，以及ASU No. 2016-13的采用对留存收益的影响增加3.7万美元[176] - 公司股东权益从2022年12月31日的5520万美元增加到2023年6月30日的5910万美元，主要由于投资证券公允价值改善和净收入增加[224] - 公司资本充足率显著高于监管要求，总资本与风险加权资产比率为13.48%，一级资本与风险加权资产比率为10.67%[233] 股息与股票回购 - 公司2023年第一季度支付了每股0.36美元的季度现金股息，并宣布了第二季度的股息[235] - 公司董事会重新授权了2023年的有限股票回购计划，允许每季度回购最多2500股[226] - 公司通过股息再投资计划（DRIP）发行了9311股股票，截至2023年6月30日[227] 信贷额度与借款 - 截至2023年6月30日，公司未使用的信贷额度为1780万美元，超过现有的1.607亿美元FHLB借款和其他信贷[216] - 公司持有的IDEAL Way信贷额度总额为55.1万美元，截至2023年6月30日未使用[216][217] - 公司持有1500万美元的联邦基金信贷额度和500万美元的循环信贷额度，截至2023年6月30日未使用[218] - 公司未使用联邦储备银行的银行期限融资计划，但继续评估该计划[220]