净收入与每股收益情况 - 2021年净收入为3610万美元，摊薄后每股收益3.43美元，2020年分别为2360万美元和2.19美元[134] - 2021年净收入为3611.9万美元，2020年为2364.4万美元，2019年为2365.3万美元[307] - 2021年基本每股净收入为3.47美元，2020年为2.21美元，2019年为2.18美元[307] - 2021年摊薄后每股净收入为3.43美元，2020年为2.19美元，2019年为2.14美元[307] - 2019 - 2021年净利润分别为23,653千美元、23,644千美元、36,119千美元[309][311][314] 税前净收入情况 - 2021年税前净收入增长54.7%，达4810万美元，2020年为3110万美元[135] 净利息收入与收益率情况 - 2021年净利息收入增加1260万美元，增长19.6%，达7700万美元，2020年为6440万美元[135] - 2021年净利息收益率增加31个基点，达4.16%，2020年为3.85%[135] - 2020年税等效净利息收入为6440万美元，较2019年增加680万美元[157] - 2020年公司净利息收益率降至3.85%，较2019年下降10个基点[157] - 2021年净利息收入为7703.9万美元，2020年为6443.5万美元，2019年为5759.3万美元[307] 非利息收入情况 - 2021年非利息收入为1210万美元，较2020年减少89.2万美元[135] - 2021年非利息收入为1210万美元，较2020年的1290万美元减少89.2万美元，主要因抵押贷款和SBA贷款出售收益减少[174] - 2020年非利息收入为1290万美元，较2019年的950万美元增加340万美元，主要因抵押贷款出售收益增加[175] 非利息支出情况 - 2021年非利息支出为4080万美元，较2020年增加150万美元[135] - 2021年非利息支出为4080万美元，较2020年的3930万美元增加150万美元，主要因薪资费用增加和一次性递延薪酬调整[179] - 2020年非利息支出为3930万美元，较2019年的3470万美元增加460万美元，主要因抵押贷款佣金和BSA计划相关费用增加[184] 有效税率情况 - 2021年有效税率升至25.0%，2020年为24.0%[135] - 2021年公司所得税费用为1200万美元，有效税率25.0%；2020年所得税费用750万美元，有效税率24.0%；2019年所得税费用670万美元，有效税率22.0%[185] 总贷款情况 - 2021年总贷款增长1.3%，其中住宅建设贷款增长38.3%，商业贷款增长10.9%，SBA PPP贷款减少60.7%，即7180万美元[135] - 2021年末总贷款为16亿美元，较2020年末增加2160万美元，增幅1.3% [208] - 2021年平均贷款较2020年的15亿美元增加1.146亿美元，增幅7.4%，贷款组合收益率升至5.01% [209] 总存款情况 - 2021年总存款增长12.9%，其中储蓄存款增长52.4%，计息活期存款增长19.5%，不计息活期存款增长15.1%[135] - 总存款增加2.009亿美元，主要因无息活期存款增加6960万美元、储蓄存款增加2.387亿美元和有息活期存款增加3980万美元，部分被定期存款减少1.472亿美元抵消[191] - 2021年12月31日存款总额为18亿美元，较2020年的16亿美元增加2.009亿美元，其中储蓄存款增加2.387亿美元、无息活期存款增加6960万美元、有息活期存款增加3980万美元，定期存款减少1.472亿美元[243][244] - 2021年12月31日存款构成中储蓄存款占39.4%、无息活期存款占30.1%、定期存款占16.6%、有息活期存款占13.9%，较2020年有息活期存款增加0.8%、无息活期存款增加0.6%、储蓄存款增加10.2%、定期存款减少11.6%[243][245][246] PPP贷款申请情况 - 2020年公司批准1224份PPP贷款申请，提供约1.43亿美元资金；2021年根据《经济援助法案》批准955份申请，提供约1.01亿美元资金[144][147] 总利息支出情况 - 2021年总利息支出为770万美元，较2020年减少670万美元，降幅46.5%[157] - 2020年总利息支出为1450万美元，较2019年减少360万美元，降幅19.8%[158] - 2021年总利息支出为774.1万美元，2020年为1448万美元，2019年为1805.5万美元[307] 生息资产与负债情况 - 2021年生息资产平均规模增至19亿美元，较2020年增加1.771亿美元[159] - 截至2021年12月31日，总生息资产收益率降至4.58%，较2020年下降13个基点[159] - 2021年生息负债平均成本降至0.63%，较2020年下降60个基点[159] - 2021年生息负债平均规模为12亿美元，较2020年增加5270万美元，增幅4.5%[159] - 2020年生息负债平均成本降至1.23%，较2019年下降41个基点[164] 贷款损失拨备情况 - 2021年贷款损失拨备为18.1万美元，2020年为700万美元，2019年为210万美元，2021年较2020年减少680万美元[170] SBA与住宅抵押贷款销售情况 - 2021年SBA贷款销售额为537万美元，2020年为1820万美元，2021年净收益较2020年减少90.1万美元[175] - 2021年住宅抵押贷款销售额为2.555亿美元，收益460万美元；2020年销售额为2.908亿美元，收益630万美元，2021年收益较2020年减少180万美元[175] - 2020年SBA贷款销售额为1820万美元，2019年为1490万美元，2020年净收益较2019年增加73.3万美元[180] - 2020年住宅抵押贷款销售额为2.908亿美元，收益630万美元；2019年销售额为1.202亿美元，收益210万美元，2020年收益较2019年增加420万美元[180] 资产情况 - 2021年末和2020年末总资产均为20亿美元[190] - 2021年末可供出售（AFS）债务证券总计5650万美元，较2020年末增加1090万美元，增幅23.8% [196] - 2021年末持有至到期（HTM）债务证券总计1430万美元，2020年末无此类证券[199] - 2021年末权益证券总计860万美元，较2020年末增加660万美元[200] - 2021年12月31日总资产为20.33713亿美元，2020年为19.58914亿美元[306] 应税与免税证券情况 - 2021年应税证券平均余额为4380万美元，较2020年的5270万美元减少，平均收益率降至2.96%，免税证券平均余额为160万美元，较2020年的310万美元减少，平均收益率升至2.45% [200] SBA 7(a)贷款情况 - 2021年末SBA 7(a)贷款待售金额为2740万美元，较2020年末增加1800万美元，持有投资金额为3610万美元，较2020年末减少350万美元，收益率降至6.10% [211] 各类贷款具体情况 - 2021年12月31日住宅抵押贷款为4.094亿美元，较2020年末减少5820万美元，收益率为4.47%，2020年为4.81%[216] - 2021年12月31日消费贷款为7790万美元，较2020年12月31日增加1180万美元，收益率为4.73%，2020年为5.00%[217] - 2021年12月31日住宅建设贷款为1.205亿美元，较2020年12月31日增加3340万美元，收益率为5.97%，2020年为5.93%[218] 贷款组合担保与问题贷款情况 - 2021年12月31日约92%的公司贷款组合由房地产担保，2020年12月31日为87%[222] - 2021年12月31日有三笔总计100万美元的贷款被归类为问题债务重组（TDRs）并被视为受损，2020年12月31日为一笔总计66.3万美元[224] - 2021年12月31日非执行贷款为970万美元，较2020年末的1210万美元减少240万美元[230] - 2021年12月31日非执行贷款中约有5.9万美元由美国小企业管理局（SBA）担保，2020年12月31日为37.1万美元[230] - 2021年12月31日没有逾期90天以上仍计利息的贷款，2020年12月31日为44.9万美元[230] - 2021年非执行贷款占总贷款的0.59%，2020年为0.74%[230] - 2021年非执行资产占总资产的0.48%，2020年为0.62%[230] - 潜在问题贷款在2021年12月31日为1660万美元，较2020年12月31日的3670万美元减少2010万美元[231] 贷款损失准备金与未使用贷款承诺准备金情况 - 贷款损失准备金在2021年12月31日为2230万美元，2020年为2310万美元，贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.35%和1.42%；2021年净冲销额为98.4万美元，2020年为29万美元[238] - 未使用贷款承诺准备金在2021年12月31日为40万美元，2020年为28.8万美元[240] 借款资金与债券情况 - 借款资金和次级债券在2021年12月31日为5030万美元，2020年为2.103亿美元，借款资金较上一年末减少1600万美元[248] 固定利率与可调利率预付款情况 - 2021年和2020年12月31日公司均有4000万美元固定利率预付款，利率为1.810%，到期日为2024年8月22日；2021年12月31日无可调利率预付款，2020年有3000万美元[249] 联邦住房贷款银行（FHLB）借款情况 - 2021年12月31日无联邦住房贷款银行（FHLB）隔夜借款，2020年有1.3亿美元，利率为0.340%[250] - 2021年12月FHLB以联合银行名义开具1.12亿美元市政存款信用证，受益人为新泽西州银行和保险部[251] - 2021年12月31日公司在FHLB有3.741亿美元额外信贷额度[252] 浮动利率资本信托过手证券情况 - 2006年7月24日，公司子公司发行1000万美元浮动利率资本信托过手证券，2021年12月31日浮动利率为1.806%，2020年12月31日为1.835%[253] 资产敏感缺口与比率情况 - 2021年12月31日，公司六个月资产敏感缺口为1.533亿美元，一年期为3.285亿美元，2020年同期分别为5150万美元和1.129亿美元[260] - 2021年12月31日，六个月和一年期累计缺口与总资产比率分别为7.5%和16.2%，在董事会批准的+/-20%范围内[260][261] 利率变动对净利息收入影响情况 - 2021年12月31日，利率立即上升200个基点，首年净利息收入增加约350万美元，即4.6%，次年增加约970万美元，即13.0%；利率立即下降200个基点，首年净利息收入减少约200万美元，即2.6%，次年减少约470万美元，即6.3%，均在董事会批准的+/-10%范围内[262] 利率冲击对股权经济价值影响情况 - 2021年12月31日，利率冲击200个基点时，公司股权经济价值在利率上升环境中增加4.3%，在利率下降环境中减少12.3%；2020年同期分别为增加4.1%和减少7.5%，均在董事会批准的+/-20%范围内[264] 现金及现金等价物情况 - 2021年12月31日，现金及现金等价物余额为2.448亿美元，较2020年12月31日增加2550万美元[266] - 截至2021年12月31日，母公司现金及现金等价物为170万美元，按公允价值计量的投资证券为500万美元；2020年12月31日分别为64万美元和100万美元[272] - 20