公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司总资产分别为20.67692亿美元和20.33713亿美元，增长1.67%[10] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司总负债分别为18.52764亿美元和18.27984亿美元，增长1.36%[10] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司股东权益分别为2.14928亿美元和2.05729亿美元，增长4.47%[10] - 2022年和2021年第一季度，公司总利息收入分别为2.1119亿美元和2.0576亿美元，增长2.64%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司总利息支出分别为1215万美元和2558万美元，下降52.49%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司净利息收入分别为1.9904亿美元和1.8018亿美元，增长10.47%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司非利息收入分别为2239万美元和3726万美元，下降40%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司非利息支出分别为1.041亿美元和9802万美元，增长6.2%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司净利润分别为9108万美元和8496万美元，增长7.2%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司基本每股净收益分别为0.87美元和0.81美元，增长7.41%[12] - 截至2022年3月31日，公司股东权益总额为214,928,000美元，较2021年12月31日的205,729,000美元增长4.47%[16] - 2022年第一季度净收入为9,108,000美元，较2021年同期的8,496,000美元增长7.20%[16][19] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为7,633,000美元，较2021年同期的11,649,000美元下降34.47%[19] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为76,424,000美元，2021年同期为29,567,000美元[19] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为11,699,000美元，较2021年同期的38,184,000美元下降69.36%[19] - 2022年第一季度现金及现金等价物减少57,092,000美元，2021年同期增加20,266,000美元[19] - 2022年第一季度支付利息1,213,000美元，较2021年同期的2,550,000美元下降52.43%[19] - 2022年第一季度支付所得税2,145,000美元，较2021年同期的3,320,000美元下降35.39%[19] - 2022年第一季度基本每股净收益为0.87美元，摊薄后每股净收益为0.85美元；2021年第一季度基本每股净收益为0.81美元，摊薄后每股净收益为0.80美元[39] - 2022年第一季度公司所得税费用为280万美元，有效税率为23.5%；2021年同期所得税费用为290万美元，有效税率为25.7%[43] - 截至2022年3月31日，公司其他综合收益期末余额为60.8万美元；2021年同期其他综合收益期末余额为 - 49.9万美元[44][45] - 2022年第一季度加权平均普通股基本股数为1044.6万股，摊薄后股数为1066.4万股；2021年同期基本股数为1043.7万股，摊薄后股数为1056.5万股[39] - 2022年3月31日，公司现金及现金等价物账面价值和估计公允价值均为1.87726亿美元；2021年12月31日为2.44818亿美元[79] - 2022年3月31日，公司证券账面价值为1.16254亿美元，估计公允价值为1.10818亿美元；2021年12月31日账面价值为7932.2万美元，估计公允价值为7927.5万美元[79] - 2022年3月31日，公司贷款（扣除贷款损失备抵）账面价值为16.53934亿美元，估计公允价值为16.39657亿美元；2021年12月31日账面价值为15.99773亿美元，估计公允价值为16.05248亿美元[79] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司质押证券账面价值分别为100万美元和120万美元[96] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司贷款总额分别为1701384000美元和1649448000美元[97] - 2022年第一季度，公司权益证券净亏损55.7万美元，2021年同期净收益26.7万美元[95] - 2022年第一季度无证券已实现总收益，2021年同期为4.3万美元[93] 证券业务线数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司可供出售债务证券投资组合公允价值为7790万美元，其中约19%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为1450万美元[51] - 截至2022年3月31日，公司权益证券投资组合公允价值为800万美元，所有权益证券均被归类为二级资产[57] - 2022年第一季度末，三级可供出售债务证券期初余额为507.4万美元，期末余额为489.5万美元；2021年同期期初余额为440万美元，期末余额为453.8万美元[54] - 2022年3月31日，公司债务证券可供出售总额为7787.8万美元，其中Level 2为7298.3万美元，Level 3为489.5万美元；2021年12月31日总额为5648万美元，其中Level 2为5140.6万美元，Level 3为507.4万美元[61][62] - 2022年3月31日，公司权益证券总额为800.9万美元，均为Level 2；2021年12月31日总额为856.6万美元，均为Level 2[61][62] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为7.891亿美元，估计公允价值为7.7878亿美元；持有至到期证券摊余成本为3.0367亿美元，估计公允价值为2.8931亿美元；权益证券摊余成本为8164万美元，估计公允价值为8009万美元[84] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为5.6442亿美元，估计公允价值为5.648亿美元；持有至到期证券摊余成本为1.4276亿美元，估计公允价值为1.4229亿美元；权益证券摊余成本为8163万美元，估计公允价值为8566万美元[84] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券中，美国政府赞助实体证券摊余成本5000万美元，公允价值5000万美元；州和政治分区证券摊余成本958万美元，公允价值947万美元；住宅抵押贷款支持证券摊余成本1.455亿美元，公允价值1.4487亿美元；公司和其他证券摊余成本5.8402亿美元，公允价值5.7444亿美元[84] - 截至2022年3月31日，持有至到期证券中，美国政府赞助实体证券摊余成本2.1亿美元，公允价值1.9735亿美元；住宅抵押贷款支持证券摊余成本9367万美元，公允价值9196万美元[84] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券按剩余合同期限分布，一年以内金额212万美元，收益率3.80%；一至五年金额3020万美元，收益率4.99%；五至十年金额1.5623亿美元，收益率4.65%；十年以上金额5.9023亿美元，收益率2.32%；总持有价值7.7878亿美元，收益率2.90%[85] - 截至2022年3月31日，持有至到期证券按剩余合同期限分布，美国政府赞助实体证券金额2.1亿美元，收益率2.97%；住宅抵押贷款支持证券金额9367万美元，收益率3.46%；总持有价值3.0367亿美元，收益率3.12%[85] - 截至2022年3月31日，可供出售暂时减值证券总数49只，估计公允价值4.9103亿美元，未实现损失1185万美元；持有至到期暂时减值证券总数9只，估计公允价值2.0931亿美元，未实现损失1436万美元[87] - 截至2021年12月31日，可供出售暂时减值证券总数24只，估计公允价值2.7866亿美元，未实现损失409万美元；持有至到期暂时减值证券总数4只，估计公允价值1.0756亿美元，未实现损失75万美元[87] - 2022年3月31日，可供出售证券中，州和政治分区证券有2只处于未实现损失状态，估计公允价值546万美元，未实现损失12万美元；住宅抵押贷款支持证券有24只，估计公允价值7009万美元，未实现损失141万美元；公司和其他证券有23只，估计公允价值4.1548亿美元，未实现损失1032万美元[87] - 2022年3月31日，持有至到期证券中，美国政府赞助实体证券有5只处于未实现损失状态，估计公允价值1.1735亿美元，未实现损失1265万美元；住宅抵押贷款支持证券有4只，估计公允价值9196万美元，未实现损失171万美元[87] - 2021年第一季度，公司出售6笔账面价值700万美元的公司债券，收益3.9万美元；赎回1笔账面价值49.6万美元的应税市政证券，收益0.4万美元[94] 贷款业务线数据关键指标变化 - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，对公司而言是比其他贷款产品风险更高的贷款产品[101] - 公司在SBA 504计划贷款发放时，通常有50%的贷款价值比[108] - 2021年第三季度，公司加入“升级消费者无担保贷款计划”，购买最高额度5万美元的消费者无担保贷款，限制购买对象为信用评分至少700分且居住在新泽西州、纽约州南部和宾夕法尼亚州东部的借款人[110] - 公司对SBA 7(a)和商业贷款使用内部风险评级作为信用质量的最佳指标，采用1到10的贷款评级系统[113] - 风险评级1到6用于表现良好的贷款，这些贷款符合并预计将继续符合原贷款文件规定的所有条款和条件，通常本金和利息支付正常，被称为“通过”贷款[114] - 特别提及贷款风险评级为7，借款人有潜在信用弱点或下行趋势，目前可接受且预计无本息损失[115] - 次级贷款风险评级为8或9，8级借款人有明确弱点危及债务清算，9级借款人全额收债高度存疑且可能有本金部分损失[118][119] - 损失贷款风险评级为10，借款人无力偿还无担保债务，贷款立即核销[120] - 非执行中贷款指因本金或利息违约90天以上或按合同条款收本息存疑而不计息的贷款[121][126] - 2022年3月31日，处于止赎过程中的住宅消费贷款为18.4万美元，而2021年12月31日为10.6万美元[122] - 截至2022年3月31日，SBA和商业贷款总额为10.41577亿美元，其中通过贷款10.20978亿美元、特别提及贷款157.22万美元、次级贷款48.77万美元[124] - 截至2021年12月31日，SBA和商业贷款总额为10.14251亿美元，其中通过贷款9.95673亿美元、特别提及贷款136.01万美元、次级贷款49.77万美元[125] - 截至2022年3月31日，住宅抵押、消费和住宅建设贷款总额为6345.25万美元，其中执行中贷款6280.53万美元、非执行中贷款64.72万美元[124] - 截至2021年12月31日，住宅抵押、消费和住宅建设贷款总额为6078.24万美元，其中执行中贷款6012.3万美元、非执行中贷款65.94万美元[125] - 截至2022年3月31日，逾期30 - 59天贷款为542.6万美元、逾期60 - 89天贷款为119.3万美元、逾期90天以上仍计息贷款为54.9万美元、非应计贷款为930.1万美元，当前贷款为16.84915亿美元，贷款总额为17.01384亿美元[128] - 截至2021年12月31日，公司总贷款为1649448000美元，其中逾期贷款为16827000美元[129] - 截至2022年3月31日，公司单独评估的受损贷款未偿还本金余额为13385000美元，记录投资为12355000美元，特定准备金为2852000美元[132] - 截至2021年12月31日，公司单独评估的受损贷款未偿还本金余额为13031000美元，记录投资为11751000美元，特定准备金为2823000美元[133] - 2022年第一季度，公司受损贷款平均记录投资为12812000美元，收到利息为119000美元；2021年同期平均记录投资为13384000美元，确认利息收入为103000美元[135] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，受损贷款中的TDRs分别为1900000美元和1100000美元[137] - 公司将受损贷款定义为所有单独评估减值的不良贷款和TDRs[130] - 对于SBA和商业贷款，公司对减值进行单独评估；对于性质相似的小额贷款（消费者和住宅抵押贷款），则进行总体评估[131] - 受损贷款的减值根据预期未来现金流的现值、可观察市场价格或抵押物公允价值（减去估计销售成本）来衡量[131] - TDRs通常包括