净利润与每股收益情况 - 2022年净利润为3850万美元，摊薄后每股收益3.59美元，2021年分别为3610万美元和3.43美元[146] - 2022年公司净收入为3.8457亿美元，2021年为3.6119亿美元，2020年为2.3644亿美元 [291] - 2022年公司基本每股净收入为3.66美元，摊薄后每股净收入为3.59美元 [291] - 2022年净利润为5142.1万美元，2021年为4813万美元，2020年为3111.9万美元[292][293] 税前净利润情况 - 2022年税前净利润较上一年增长6.8%至5140万美元[147] 净利息收入与收益率情况 - 2022年净利息收入增加1310万美元，增幅17.0%，达9010万美元[147] - 2022年净利息收益率较上一年增加24个基点至4.40%[148] - 2022年总利息收益资产为20.49亿美元，收益率4.92%，2021年为18.52亿美元，收益率4.58%[182] - 2022年净利息收入为9010.8万美元，净利息收益率4.40%，2021年分别为7703.9万美元和4.16%[182] - 2022年公司总利息收入为10.0739亿美元，2021年为8.478亿美元，2020年为7.8915亿美元 [291] - 2022年公司总利息支出为1.0631亿美元，2021年为7741万美元，2020年为1.448亿美元 [291] - 2022年公司净利息收入为9.0108亿美元，2021年为7.7039亿美元，2020年为6.4435亿美元 [291] 非利息收入情况 - 2022年非利息收入为800万美元，较上一年减少33.3%[149] - 2022年非利息收入为800万美元，较2021年的1210万美元减少400万美元[191] 非利息支出情况 - 2022年非利息支出为4260万美元，较上一年增加180万美元[150] - 2022年非利息支出为4260万美元，较2021年的4080万美元增加180万美元[193] 有效税率情况 - 2022年有效税率增至25.2%，上一年为25.0%[151] - 2022年所得税费用为1300万美元，有效税率25.2%，2021年分别为1200万美元和25.0%，2020年分别为750万美元和24.0%[196] 总贷款情况 - 2022年总贷款增加4.571亿美元，增幅27.7%，SBA PPP贷款减少4050万美元，降幅87.3%[151] - 2022年12月31日，总贷款为21亿美元，较2021年末增加4.571亿美元，增幅27.7%[215] - 2022年平均贷款较2021年增加1.653亿美元，增幅10.0%，贷款组合收益率升至5.13%[216][217] 总存款情况 - 2022年总存款增加2860万美元，增幅1.6%[152] - 总存款增加286万美元，其中定期存款增加1339万美元，有息活期存款增加321万美元，储蓄存款减少1023万美元，无息活期存款减少350万美元[198] - 2022年12月31日，存款总额增至18亿美元，较2021年增加2860万美元[244] - 2022年存款组合构成变化体现为定期存款增加45.9%、计息活期存款增加13.2%，储蓄存款减少14.7%、不计息活期存款减少6.6%[245] - 2022年末总存款为17.78278亿美元，较2021年末的16.55359亿美元有所增加，其中无息活期存款占比29.1%，有息活期存款占比15.2%，储蓄存款占比37.9%，定期存款占比17.8%[246] 总借款情况 - 2022年总借款增加3.43亿美元，增幅857.5%[154] - 借款资金增加3.43亿美元，至2022年12月31日达3.83亿美元[198] - 2022年末和2021年末，借款资金和次级债券分别为3.933亿美元和5030万美元，其中2022年末非隔夜固定利率贷款为1.8亿美元，隔夜贷款为2.03亿美元，次级债券为1031万美元[248] - 2022年平均FHLB借款为1.025亿美元，加权平均成本为2.96%，年内最高借款额为3.83亿美元[250] - 2022年末和2021年末，FHLB借款分别为3.83亿美元和4000万美元[265] 贷款损失拨备情况 - 2022年贷款损失拨备为420万美元，2021年为20万美元，2020年为700万美元[187] 总资产情况 - 截至2022年12月31日，总资产较2021年末增加4.112亿美元，增幅20.2%，达24亿美元[197] - 2022年12月31日，公司总资产为24.44948亿美元，2021年为20.33713亿美元 [290] 股东权益情况 - 股东权益较2021年末增加335万美元[199] - 2022年末股东权益增至2.392亿美元，较2021年末增加3350万美元，主要由于净收入3850万美元和员工福利计划发行普通股带来的300万美元[271] - 2022年12月31日，公司股东权益为2.39227亿美元，2021年为2.05729亿美元 [290] - 2022年末股东权益为2.39227亿美元，2021年末为2.05729亿美元，2020年末为1.73911亿美元[294] 债务证券情况 - 2022年12月31日，可供出售债务证券总计9540万美元，较2021年的5650万美元增加3890万美元，增幅68.9%[204] - 2022年12月31日，持有至到期债务证券总计3580万美元，较2021年的1430万美元增加2150万美元，增幅150.5%[207] 权益证券情况 - 2022年12月31日，权益证券总计980万美元，较2021年的860万美元增加120万美元，增幅14.3%[210] SBA 7(a)贷款情况 - 2022年12月31日，SBA 7(a)贷款待售金额为2790万美元，较2021年增加55.5万美元；投资金额为3850万美元，较2021年增加240万美元，收益率为6.60%[220] 商业贷款情况 - 2022年商业贷款为12亿美元，较2021年末增加2.558亿美元，收益率为5.10%[225] 住宅抵押贷款情况 - 2022年住宅抵押贷款为6.051亿美元，较2021年末增加1.957亿美元，收益率为4.62%[226][227] 出售仍提供服务贷款情况 - 2022年和2021年，公司出售但仍提供服务的SBA贷款分别约为7210万美元和8740万美元[222] - 2022年和2021年，公司出售但仍提供服务的住宅贷款分别约为1370万美元和1880万美元[227] 消费贷款情况 - 2022年12月31日，消费贷款达7820万美元，较2021年12月31日增加22万美元，收益率从2021年的4.73%升至5.27%[228] 住宅建设贷款情况 - 2022年12月31日，住宅建设贷款达1.635亿美元，较2021年12月31日增加4290万美元，收益率从2021年的5.97%升至6.17%[229] 贷款组合担保情况 - 2022年12月31日，约96%的公司贷款组合由房地产担保，高于2021年12月31日的92%[233] 不良债务重组贷款情况 - 2022年12月31日，分类为不良债务重组（TDRs）的贷款有三笔，总计140万美元，高于2021年12月31日的100万美元[235] 不良贷款情况 - 2022年12月31日，不良贷款为910万美元，较2021年末的970万美元减少62.1万美元[238] 潜在问题贷款情况 - 2022年12月31日，潜在问题贷款总计1470万美元，较2021年12月31日的1660万美元减少190万美元[239] 贷款损失准备金情况 - 2022年12月31日，贷款损失准备金总计2520万美元，高于2021年12月31日的2230万美元，准备金与总贷款比率分别为1.20%和1.35%[240] 净冲销额情况 - 2022年净冲销额为130万美元，高于2021年的98.4万美元[240] 次级债券情况 - 2022年末和2021年末，次级债券的浮动利率分别为6.319%和1.806%[251] 现金及现金等价物情况 - 2022年末现金及现金等价物余额为1.148亿美元，较2021年末减少1.3亿美元[257] - 2022年末现金及现金等价物为1.14793亿美元，2021年末为2.44818亿美元，2020年末为2.19311亿美元[295] 经营、投资、融资活动净现金情况 - 2022年和2021年经营活动分别提供净现金4270万美元和3250万美元，投资活动分别使用净现金5.413亿美元和4050万美元，融资活动分别提供净现金3.686亿美元和3350万美元[258][259][263] - 2022年经营活动提供的净现金为4266.9万美元，2021年为3252.9万美元，2020年为2232.3万美元[295] - 2022年投资活动使用的净现金为5.41283亿美元，2021年为4051.5万美元，2020年为1.75362亿美元[295] - 2022年融资活动提供的净现金为3.68589亿美元，2021年为3349.3万美元，2020年为2.14334亿美元[295] 可供出售与SBA待售贷款组合情况 - 2022年末和2021年末，可供出售投资组合分别为9540万美元和5650万美元，SBA待售贷款组合分别为2790万美元和2740万美元[260][261] 公司贷款承诺情况 - 2022年末公司承诺向借款人提供约5.148亿美元贷款，较2021年末的3.998亿美元有所增加，其中1.777亿美元承诺在一年内到期[262] 政府存款情况 - 2022年末和2021年末，政府存款分别为2.965亿美元和2.477亿美元[264] 社区银行杠杆率情况 - 截至2022年12月31日，银行的社区银行杠杆率（CBLR）为10.34%，公司的CBLR为10.45%；2021年12月31日，公司和银行的CBLR分别为10.51%和10.00% [275] 综合收益总额情况 - 2022年综合收益总额为4671.7万美元，2021年为5024万美元，2020年为2924.2万美元[292][293] 利息与所得税支付情况 - 2022年利息支付为1006.9万美元，2021年为786万美元，2020年为1468.7万美元[295] - 2022年所得税支付为1392.9万美元，2021年为1399万美元，2020年为1111.2万美元[295] 公司面临风险情况 - 公司受COVID - 19疫情、LIBOR改革、宏观经济趋势如通胀和高利率环境下衰退压力等因素影响，面临业务、运营、市场、信用等风险[302][304][307] SBA项目贷款情况 - 公司SBA项目贷款历史上可获高达90%的担保，公司可出售担保部分并保留服务权[321] 逾期贷款定义情况 - 固定付款贷款借款人拖欠两期或以上月度还款、开放式信贷拖欠两个或以上计费周期、单付款票据利息或本金逾期30天以上，贷款将被列为逾期[327] 不良贷款定义情况 - 本金或利息拖欠90天以上或无法按合同条款收回本息的贷款为不良贷款，此类贷款停止计息并冲销过往利息收入[328] 贷款核销情况 - 贷款在回收存疑且无法作为资产保留在资产负债表时核销，无担保贷款在列为非应计状态时核销[329] 贷款损失准备确定情况 - 贷款损失准备根据管理层对贷款组合可能损失的评估确定，至少每季度评估一次[333] 资产折旧情况 - 建筑物折旧年限不超过30年，家具和固定装置一般为10年或更短，设备为3 - 5年，租赁改良在租赁期内折旧[339] 债务证券分类情况 - 债务证券根据管理层持有至到期的意图和能力分类为持有至到期，按成本列示并调整未摊销溢价和折价[311] 权益证券计量情况 - 权益证券按公允价值计量，用于管理流动性和利率风险、获取收益，其净损益在损益表中确认为已实现损益[312] 债务证券减值评估情况 - 公司有识别债务证券潜在非暂时性减值的流程，至少每季度评估一次[313] 金融资产转移情况 - 金融资产转移在控制权转移时按销售处理，控制权转移需满足资产隔离、受让方有权