公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产为24.75851亿美元，较2022年12月31日的24.44948亿美元增长1.26%[5] - 2023年第一季度总利息收入为3.3353亿美元，较2022年同期的2.1119亿美元增长57.93%[6] - 2023年第一季度总利息支出为0.9443亿美元，较2022年同期的0.1215亿美元增长677.2%[6] - 2023年第一季度净利息收入为2.391亿美元，较2022年同期的1.9904亿美元增长20.13%[6] - 2023年第一季度非利息收入为0.1417亿美元，较2022年同期的0.2239亿美元下降36.71%[6] - 2023年第一季度非利息支出为1.1428亿美元，较2022年同期的1.041亿美元增长9.78%[6] - 2023年第一季度所得税前收入为1.3791亿美元，较2022年同期的1.1911亿美元增长15.78%[6] - 2023年第一季度净利润为1.0287亿美元，较2022年同期的0.9108亿美元增长12.94%[6] - 2023年第一季度基本每股净收益为0.98美元，较2022年同期的0.87美元增长12.64%[6] - 2023年第一季度摊薄每股净收益为0.96美元，较2022年同期的0.85美元增长12.94%[6] - 2023年第一季度净利润为1.0287亿美元，2022年同期为9108万美元[10] - 2023年第一季度经营活动提供的净现金为1.375亿美元，2022年同期为1.9611亿美元[10] - 2023年第一季度投资活动使用的净现金为1.9945亿美元，2022年同期为8.8402亿美元[10] - 2023年第一季度融资活动提供的净现金为1.8489亿美元，2022年同期为1.1699亿美元[10] - 2023年第一季度现金及现金等价物增加1.2294亿美元，2022年同期减少5.7092亿美元[10] - 2023年第一季度基本每股净收益为0.98美元，2022年同期为0.87美元[31] - 2023年第一季度摊薄每股净收益为0.96美元，2022年同期为0.85美元[31] - 2023年第一季度加权平均基本普通股股数为1.0538亿股，2022年同期为1.0446亿股[31] - 2023年第一季度加权平均摊薄普通股股数为1.0686亿股，2022年同期为1.0664亿股[31] - 2023年第一季度其他综合收益期末余额为 -317.9万美元，2022年同期为60.8万美元[32] - 2023年3月31日股东权益总额为2.40459亿美元，2022年同期为2.14928亿美元[8] 金融资产公允价值相关数据变化 - 截至2023年3月31日，公司可供出售债务证券投资组合公允价值为9410万美元，权益证券投资组合公允价值为830万美元[36][39] - 截至2023年3月31日，按公允价值计量的资产中，可供出售债务证券总计9411.3万美元，权益证券832.7万美元，利率互换协议130.2万美元；2022年12月31日，对应数据分别为9539.3万美元、979.3万美元、153.7万美元[44][45] - 截至2023年3月31日，非经常性公允价值计量的金融资产中，抵押依赖贷款和其他房地产拥有权为998.4万美元；2022年12月31日，抵押依赖贷款为880.3万美元[45] - 2023年3月31日，减值贷款的估值备抵为170万美元，2022年12月31日为180万美元[47] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，现金及现金等价物账面价值分别为127,087千美元和114,793千美元[58] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，贷款（扣除信贷损失准备金后）账面价值分别为2,081,404千美元和2,053,435千美元[58] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，存款账面价值分别为1,823,921千美元和1,787,528千美元[58] - 2023年3月31日和2022年12月31日，可供出售债务证券的估计公允价值分别为94,113千美元和95,393千美元[64] - 2023年3月31日和2022年12月31日，持有至到期证券的估计公允价值分别为29,832千美元和28,578千美元[65] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，持作投资的贷款总额分别为2,107,605千美元和2,078,631千美元[74] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，持作出售的SBA贷款分别为23,314千美元和27,928千美元[74] - 2023年第一季度和2022年第一季度，权益证券净未实现损失分别为544千美元和557千美元[75] - 2023年第一季度权益证券出售实现净收益222千美元，2022年第一季度无[75] - 2023年第一季度和2022年第一季度，权益证券报告期内净损失分别为322千美元和557千美元[75] 贷款业务相关数据变化 - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，对公司而言是比其他贷款产品风险更高的贷款产品[79] - 公司在SBA 504计划贷款发放时的贷款价值比通常为50%[84] - 截至2023年3月31日，公司拥有价值0.2百万美元的商业地产计入合并资产负债表中的其他不动产，而2022年12月31日为零；2023年3月31日有价值330万美元的房产处于止赎程序中，2022年12月31日为210万美元[97] - 截至2023年3月31日，公司有350万美元的非应计贷款无相关信用损失准备[100] - 截至2023年3月31日，SBA投资贷款非应计金额为432.5万美元，商业其他贷款非应计金额为97.5万美元，商业房地产贷款非应计金额为16.9万美元等[99] - 截至2022年12月31日，SBA投资贷款非应计金额为69万美元，商业其他贷款非应计金额为77.7万美元，商业房地产贷款非应计金额为80.5万美元等[100] - 截至2022年12月31日，公司有140万美元的SBA PPP贷款逾期[100] - 非应计贷款指本金或利息违约90天以上或按合同条款收取本息存疑的不产生利息的贷款[94][98] - 贷款逾期90天以上仍计息的贷款通常为抵押充足且处于催收中的贷款，不计入非应计贷款[98] - 公司通过贷款多元化、遵循信贷管理政策和程序来降低信用风险[87] - 截至2023年3月31日，公司持有的投资贷款总额为21.07605亿美元[101] - 2023年第一季度，商业贷款修改中期限延长的摊销成本基础为74.3万美元，占该类贷款总额的0.06%[106] - 截至2023年3月31日，贷款损失准备总额为2620.1万美元，较2022年末的2519.6万美元有所增加[114][115] - 2023年第一季度，贷款净冲销（回收）为5万美元，其中SBA贷款冲销11.3万美元，消费者贷款冲销10.8万美元，商业贷款回收27.1万美元[114] - 2023年第一季度，贷款损失准备计提费用为10.8万美元，其中SBA贷款计提17.8万美元，住宅贷款计提30.9万美元，消费者贷款计提3.7万美元，商业贷款冲回39.5万美元，住宅建设贷款冲回2.1万美元[114] - 截至2023年3月31日，单独评估的贷款损失准备为167万美元，集体评估的贷款损失准备为2453.1万美元[115] - 截至2023年3月31日，单独评估的贷款余额为1147.8万美元，集体评估的贷款余额为21.19441亿美元[115] 金融工具公允价值确定方法 - 确定公允价值时，公司使用市场、收益和成本等多种方法，优先使用可观察输入值，减少不可观察输入值的使用[32] - 2023年3月31日止期间，确定公允价值的输入值或方法与2022年12月31日和2022年3月31日止期间相比无变化[41] - 不同金融工具采用不同方法估计公允价值，如现金按账面价值、证券按类似资产价格或模型、SBA贷款用市场法等[49][50][51] 公司其他业务及政策相关 - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，贷款信用损失准备增加80万美元，未使用信贷承诺准备金增加10万美元，税后留存收益增加60万美元[21] - 截至2023年3月31日，银行未偿还的备用信用证为580万美元，2022年12月31日为560万美元，这些承诺的公允价值为名义价值[57] - 截至2023年3月31日，承诺准备金为60万美元，较2022年12月31日的50万美元有所增加[116] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，利率互换协议名义金额均为2亿美元，公允价值分别为130.2万美元和153.7万美元，加权平均支付利率均为0.83%，加权平均接收利率分别为4.75%和1.50%，加权平均到期年限分别为1.95年和2.57年[123] - 2023年第一季度，其他综合收益中记录的利率互换净（损失）收益为 - 23.5万美元，2022年同期为153.4万美元；从累计其他综合收益重分类至净收入的收益分别为19.8万美元和8.5万美元[124] - 截至2023年3月31日，股票期权未行使数量为521,632股，较2022年12月31日的559,499股减少；行使数量为37,201股，总内在价值为24.1904万美元，现金收入为75.3894万美元，税收抵扣为7.2777万美元[126][128] - 2023年第一季度，股票期权补偿费用为8.5万美元，所得税利益为2.5万美元；截至2023年3月31日，未确认的非归属股票期权补偿成本约为26万美元，预计在0.9年内确认[130] - 2023年第一季度，限制性股票授予数量为1.8万股，平均授予日公允价值为27.33美元；补偿费用为33.2万美元，所得税利益为8万美元；截至2023年3月31日，未确认的非归属限制性股票补偿成本约为340万美元，预计在2.9年内确认[131] - 2023年和2022年第一季度，银行对401(k)储蓄计划的贡献分别为23.3万美元和20.3万美元，员工可递延缴纳最高75%的工资[132] - 2023年和2022年第一季度，董事和高管递延薪酬分别为79.4万美元和53.5万美元，递延余额支付的利息分别为9.1万美元和3.6万美元，费用分配分别为3000美元和2000美元[133] - 总裁兼首席执行官的补充退休福利预计未来支付总额为720万美元，按4%的折现率计算；截至2023年3月31日，既定福利计划的净定期养老金成本为8.9万美元[135][137] - 2023年第一季度，既定福利计划的福利义务从年初的485.7万美元增加到494.6万美元，2022年同期从452.1万美元增加到460.5万美元[139] - 递延补偿计划中，参与者每年可获7.5%的保证递延奖励，若银行超年度高管奖金矩阵基准，还可额外获7.5%的自由裁量递延奖励，总递延奖励不超年薪15%，截至2023年3月31日，该计划年度累计费用为3.4万美元[140] - 部分管理层参与的分拆美元人寿保险计划，退休后死亡福利为25万美元，2023年和2022年第一季度相关费用分别为1000美元和6000美元，2022年第一季度冲回前期费用5.5万美元[141] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司CBLR比率分别为10.38%和10.88%，银行分别为9.96%和10.34%[143] - 截至2023年3月31日，经营租赁使用权资产为540万美元，低于2022年12月31日的560万美元；经营租赁负债为550万美元，低于2022年12月31日的560万美元[147] - 2023年和2022年第一季度经营租赁成本分别为20.9万美元和18.8万美元，经营租赁现金流出分别为19.9万美元和18.2万美元[148] - 截至2023年3月31日，加权平均剩余租赁期限为10.63年，加权平均折现率为3.18%[148] - 2023年4月27日，公司宣布董事会批准新的股票回购计划，可回购最多50万股，约占已发行普通股的5%[150] - 2023年4月27日，公司股东批准2023年股权补偿计划，可发行最多50万股普通股或等价物[151] 公司面临的风险及政策影响 - 市场和客户可能受宏观经济趋势影响，如通胀和高利率环境带来的衰退压力[13] - 2023年3月硅谷银行和签名银行倒闭，凸显公司维持多元化资金来源的重要性