整体财务数据关键指标变化 - 2020年净收入为2360万美元，摊薄后每股收益2.19美元，2019年净收入为2370万美元，摊薄后每股收益2.14美元[140] - 2020年税前净收入增长2.7%，从3030万美元增至3110万美元[144] - 2020年有效税率升至24.0%，2019年为22.0%[144] - 2019年税等效净利息收入为5760万美元，较2018年的5380万美元增加380万美元[163] - 2019年公司净息差降至3.95%，较2018年的3.97%下降2个基点[163] - 2019年净利息利差为3.54%，较2018年的3.65%下降11个基点[163] - 2019年税等效利息收入为7570万美元，较2018年增加840万美元，增幅12.5%[165] - 2019年总利息支出为1810万美元，较2018年增加450万美元，增幅33.6%[167] - 2019年付息负债平均为11亿美元，较2018年增加7210万美元，增幅7.0%[168] - 2020 - 2019年，总利息收入因规模增加862.3万美元、利率变动减少536.6万美元，净增325.7万美元；总利息支出因规模增加117.9万美元、利率变动减少475.4万美元，净减357.5万美元[174] - 2019 - 2018年，总利息收入因规模增加518.8万美元、利率变动增加319.4万美元，净增838.2万美元；总利息支出因规模增加154.7万美元、利率变动增加299.2万美元，净增453.9万美元[174] - 2020年公司所得税费用为750万美元，有效税率为24.0%，2019年分别为670万美元和22.0%，2018年分别为540万美元和19.7%[191] - 截至2020年12月31日，总资产增加2.4亿美元或14.0%，达到20亿美元[196] - 2020年股东权益总额增加1320万美元，主要源于经营净收入减去普通股股息[198] - 2020年末总资产为19.58914亿美元，较2019年末的17.18942亿美元增长约13.96%[324] - 2020年总利息收入为7.8915亿美元，较2019年的7.5648亿美元增长约4.32%[325] - 2020年总利息支出为1.448亿美元，较2019年的1.8055亿美元下降约19.8%[325] - 2020年净利息收入为6.4435亿美元，较2019年的5.7593亿美元增长约11.88%[325] - 2020年非利息收入为1.2946亿美元，较2019年的0.9539亿美元增长约35.72%[325] - 2020年非利息支出为3.9262亿美元，较2019年的3.4717亿美元增长约13.09%[325] - 2020年税前收入为3.1119亿美元，较2019年的3.0315亿美元增长约2.65%[325] - 2020年净利润为2.3644亿美元，2019年为2.3653亿美元，基本持平[325] - 2020年基本每股净收益为2.21美元，较2019年的2.18美元增长约1.38%[325] - 2020年综合收益为2.2301亿美元，较2019年的2.3964亿美元下降约6.94%[326] - 2018 - 2020年净利润分别为2.1919亿、2.3653亿、2.3644亿美元[327][329][333] - 2018 - 2020年其他综合收益（损失）分别为 - 0.0328亿、0.0311亿、 - 0.1343亿美元[327][329] - 2018 - 2020年经营活动提供的净现金分别为3.859亿、3.3204亿、3.3745亿美元[333] - 2018 - 2020年投资活动使用的净现金分别为14.0653亿、13.3115亿、18.6784亿美元[333] - 2018 - 2020年融资活动提供的净现金分别为9.7324亿、11.2412亿、21.4334亿美元[333] - 2018 - 2020年现金及现金等价物期末余额分别为14.5515亿、15.8016亿、21.9311亿美元[333] - 2018 - 2020年支付的利息分别为1.3546亿、1.8006亿、1.4687亿美元[333] - 2018 - 2020年支付的所得税分别为0.5941亿、0.8222亿、1.1112亿美元[333] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2020年总贷款增长14.2%，其中SBA贷款增长79.7%，商业贷款增长9.8%，消费贷款增长6.8%[144] - 2020年贷款损失拨备为700万美元，2019年和2018年均为210万美元，2020年增加主要因新冠疫情致贷款违约风险上升[175] - 2020年与2019年相比，分行手续费收入减少45.6万美元至100万美元，主要因新冠疫情致透支手续费和交易减少[181] - 2020年与2019年相比，服务和贷款手续费收入减少22.3万美元，主要因新冠疫情期间为客户减免费用致贷款逾期费用降低[181] - 2020年与2019年相比，SBA贷款销售净收益增加73.3万美元，2020年出售1820万美元SBA贷款，上年为1490万美元[181] - 2020年与2019年相比，抵押贷款销售收益增加420万美元，2020年出售2.908亿美元住宅抵押贷款获利630万美元，上年出售1.202亿美元贷款获利210万美元[181] - 截至2020年12月31日，贷款总额增加2.023亿美元或14.2%，达到16亿美元[210] - 截至2020年12月31日，公司PPP贷款总额为1.183亿美元[210] - 2020年平均贷款较2019年增加1.972亿美元，增幅14.6%，从13亿美元增至15亿美元[213] - 2020年末SBA 7(a)贷款持有待售金额为930万美元，较2019年末减少420万美元；持有用于投资金额为3960万美元，较2019年末增加380万美元[215] - 2020年末商业贷款金额为8.398亿美元，较2019年末增加7480万美元，收益率从2019年的5.25%降至2020年的5.06%[220] - 2020年末住宅抵押贷款金额为4.676亿美元，较2019年末减少12万美元，2020年销售总额为2.908亿美元，收益率从2019年的5.01%降至2020年的4.81%[221] - 2020年末消费贷款金额为1.533亿美元，较2019年末增加970万美元，收益率从2019年的6.34%降至2020年的5.49%[222] - 2020年末约87%的公司贷款组合由房地产担保，2019年末为94%[225] - 2020年末有一笔总额为66.3万美元的贷款被归类为不良债务重组（TDR）并被视为减值，2019年末为一笔总额70.5万美元的贷款[230] - 2020年整体贷款组合收益率降至4.96%，较上一年下降41个基点[213] - 2020年SBA 7(a)贷款收益率为6.24%，2019年为7.76%[215] - 2020年末贷款总额为16.27817亿美元[212] - 2020年12月31日，不良贷款为1210万美元，较2019年末的560万美元增加650万美元，消费、SBA、住宅和商业领域的不良贷款均有增加[237] - 2020年12月31日，约37.1万美元的贷款由SBA担保，而2019年12月31日为5.9万美元；2020年逾期90天以上仍计利息的贷款为44.9万美元，2019年为93万美元[237][238] - 2020年12月31日，潜在问题贷款总计3670万美元，较2019年12月31日的740万美元增加2930万美元[240] - 2020年12月31日，贷款损失准备金总计2310万美元，2019年12月31日为1640万美元，准备金与总贷款比率分别为1.42%和1.15%；2020年净冲销额为29万美元，2019年为120万美元[245] - 2020 - 2019年，SBA投资贷款净冲销与平均贷款比率分别为 - 0.04%和1.05%，商业贷款分别为0.02%和0.07%，住宅抵押贷款分别为0.04%和0.05%，消费贷款分别为 - 0.01%和0.32%，总贷款分别为0.02%和0.09%[247] - 2020 - 2019年，准备金与总贷款比率分别为1.42%和1.15%，准备金与不良贷款比率分别为191.59%和290.23%[247] - 2020年12月31日，SBA投资贷款准备金为130.1万美元，占比9.7%；商业贷款为1499.2万美元，占比51.6%；住宅抵押贷款为531.8万美元，占比28.7%；消费贷款为149.4万美元，占比9.4%[248] - 2020年12月31日，未使用贷款承诺准备金在资产负债表上报告为28.8万美元，2019年12月31日为27.3万美元[250] - 不良贷款与总贷款比率2020年为0.74%，2019年为0.40%；不良资产与总贷款和OREO比率2020年为0.74%，2019年为0.52%；不良资产与总资产比率2020年为0.62%，2019年为0.43%[237] 各业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 2020年总存款增长24.6%，其中无息活期存款增长64.3%，有息活期存款增长28.3%[144] - 总存款增加3.078亿美元，主要是无息活期存款增加1.799亿美元、储蓄存款增加4850万美元、有息活期存款增加4510万美元和定期存款增加3440万美元[197] - 2020年末总存款达16亿美元，较2019年末的13亿美元增加3.078亿美元[254] - 2020年末存款构成：无息活期存款占29.5%、储蓄存款占29.2%、定期存款占28.2%、有息活期存款占13.1%[255] - 2020年与2019年相比，无息活期存款增加7.1%、有息活期存款增加0.4%，定期存款减少4.1%、储蓄存款减少3.4%[255] - 2019年末总存款达13亿美元，较2018年末的12亿美元增加4240万美元[256] 各业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 2020年可供出售债务证券为4560万美元，较2019年的6430万美元减少1870万美元或29.0%[202] - 2020年权益证券为200万美元，较2019年的230万美元减少33.5万美元或14.6%[206] - 2020年应税证券平均余额为5270万美元，平均收益率降至3.22%；免税证券平均余额为310万美元，平均收益率降至2.42%[206] 各业务线数据关键指标变化 - 借款业务 - 2020年末与2019年末相比，借款资金和次级债券从2.933亿美元降至2.103亿美元，减少8300万美元[262] - 2020年末与2019年末相比，FHLB隔夜借款从1.93亿美元降至1.3亿美元，减少6300万美元；FHLB可调利率借款从5000万美元降至3000万美元，减少2000万美元[262] - 2020年末FHLB固定利率借款4000万美元，期限至2024年8月22日，利率1.810%[263] - 2020年末次级债券浮动利率为1.835%，2019年末为3.518%，通过掉期工具调整为3年固定利率3.435%[267] 风险相关 - 公司面临的两大风险为市场风险和信用风险，市场风险主要是利率风险，由风险管理委员会管理[269] - 公司使用“缺口”比率评估利率风险，正缺口在利率上升时带来更高净利息收入，负缺口在利率下降时带来更高净利息收入[270] - 2020年12月31日，六个月资产敏感缺口为5150万美元，一年期资产敏感缺口为1.129亿美元，而2019年12月31日分别为460万美元和2370万美元[275][276] - 2020年12月31日，利率上升200个基点，净利息收入将减少约110万美元，即1.6%；利率下降200个基点，净利息收入将增加约55.2万美元，即0.8%[277] - 2020年12月31日，利率冲击200个基点时，经济价值权益在利率上升环境中增加4.1%，在利率下降环境中减少