公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年第二季度公司净收入为530万美元，摊薄后A类普通股每股收益为0.26美元，2021年同期净收入为410万美元，A类和B类普通股摊薄后每股收益分别为0.64美元和0.13美元[142] - 2022年第一季度董事会批准最高75万股A类普通股的回购计划，截至2022年6月30日未回购任何股份[143] - 截至2022年6月30日，公司总资产超20亿美元，较2021年12月31日增加1.611亿美元，增幅8.7%[145] - 截至2022年6月30日，公司总资产为20亿美元，较2021年12月31日增加1.621亿美元，增幅8.7%[188] - 2022年6月30日年化平均资产回报率为1.08%，2021年6月30日为0.98%[145] - 2022年6月30日年化平均股东权益回报率为11.38%，2021年6月30日为9.74%[145] - 2022年Q2净利润为5295万美元，较2021年同期的4053万美元增加[157] - 2022年上半年净利润为1.0149亿美元，较2021年同期的8834万美元增加[157] - 2022年Q2普通股股东可获得的净利润为5295万美元，较2021年同期的3299万美元增加2000万美元[157][158] - 2022年上半年普通股股东可获得的净利润为1.0149亿美元，较2021年同期的7299万美元增加2900万美元[157][159] - 2022年第二季度末非利息收入为356.2万美元，较2021年同期减少27.5万美元，降幅7.2%，主要因贷款销售减少致收益降低[180][181] - 2022年第二季度末非利息支出为1916.3万美元，较2021年同期增加180万美元，增幅10.4%，主要因新员工入职、薪资补偿和季节性工资税致薪资及员工福利增加[183][184] - 2022年第二季度所得税费用增至360万美元，2021年同期为280万美元，有效税率从23.8%升至26.0%[187] - 截至2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日、9月30日和6月30日的三个月，税前拨备前（PTPP）收入分别为7708千美元、6712千美元、7401千美元、8681千美元和5316千美元[261] - 对应时期的PTPP平均资产回报率分别为1.57%、1.42%、1.61%、1.98%和1.28%[261] - 同期运营净收入分别为5297千美元、4838千美元、5624千美元、6646千美元和3912千美元[261] - 同期运营PTPP收入分别为7711千美元、6691千美元、7366千美元、8751千美元和5129千美元[261] - 同期运营PTPP平均资产回报率分别为1.57%、1.42%、1.60%、1.99%和1.24%[261] - 同期运营平均资产回报率分别为1.08%、1.03%、1.22%、1.51%和0.95%[261] - 截至2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日、9月30日和6月30日，有形普通股每股账面价值分别为9.00美元、9.60美元、10.20美元、10.10美元和27.71美元[263] - 2021年9月30日季度末，A类普通股发行和流通总数为18767541股，原因是47473股C类优先股和11061552股D类优先股换为10278072股A类普通股，且公司于7月27日首次公开发行4600000股A类普通股[263][264] - 2021年9月30日季度，A类普通股摊薄后每股净亏损（GAAP）为 - 5.11美元，加回优先股交换和赎回后运营净收入摊薄后每股为0.37美元；B类普通股摊薄后每股净亏损（GAAP）为 - 1.02美元，加回后为0.07美元[263] - 2021年12月31日季度，公司与B类股东达成协议，将所有流通的B类无投票权股票按5比1的比例换为A类有投票权普通股[266] 净利息收入与净息差关键指标变化 - 2022年第二季度净利息收入从2021年同期的1250万美元增加320万美元，增幅25.4%，达到1560万美元[145] - 2022年第二季度净息差从2021年第二季度的3.14%增至3.37%[145] - 2022年Q2净利息收入为1.5642亿美元，较2021年同期的1.2474亿美元增加3200万美元，增幅25.4%[157][170] - 2022年上半年净利息收入为3.0021亿美元，较2021年同期的2.4949亿美元增加5100万美元，增幅20.3%[157][172] - 2022年Q2净息差为3.37%，高于2021年同期的3.14%[157][165] - 2022年上半年净息差为3.30%，高于2021年同期的3.24%[157][168] - 截至2022年6月30日，公司在未来一到两年为资产敏感型企业，市场利率上升时资产重定价速度通常快于负债，对净利息收入有积极影响[245] - 截至2022年6月30日，静态利率情景下（-400个基点或+400个基点）净息差（NIM）应增加，第一年静态预测中，从基本情景到+400个基点情景，预计NIM将保持稳定[247] 贷款业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总贷款增至14亿美元，较2021年12月31日增加1.827亿美元，增幅15.3%[145] - 截至2022年6月30日，公司总贷款为14亿美元，较2021年12月31日增加1.827亿美元，增幅15.3%[188] - 截至2022年6月30日，总毛贷款为13.72398亿美元，较2021年12月31日增加1.807亿美元，增幅15.2%[200] - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款占总毛贷款组合的61.5%，公司预计未来贷款组合构成和商业房地产贷款重点不会有重大变化[200][201] - 截至2022年6月30日，约59.1%的贷款为可调/可变利率，40.9%的贷款为固定利率[204] - 截至2022年6月30日，贷款信用风险等级为通过的金额为13.70123亿美元，特别提及为119.7万美元，次级为107.8万美元[211] - 2022年6月30日与2021年12月31日相比，住宅房地产次级贷款从458.1万美元降至0，商业房地产特别提及贷款从122.2万美元降至119.7万美元，次级从41.7万美元降至40.6万美元[211] - 2022年6月30日与2021年12月31日相比，商业和工业次级贷款从55.3万美元降至46.2万美元，消费者和其他次级贷款从22.4万美元降至21万美元[211] - 截至2022年6月30日，1年内到期的总毛贷款为1.59232亿美元，1 - 5年到期的为2.54364亿美元，5 - 15年到期的为7.30447亿美元，15年后到期的为2.28355亿美元[203] - 截至2022年6月30日，固定利率总毛贷款为5.61476亿美元，浮动或可调利率为8.10922亿美元[203] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良资产分别为0千美元和1190千美元；信贷损失拨备与总贷款的比率分别为1.15%和1.27%；信贷损失拨备与不良贷款的比率分别为0%和1265%；不良贷款与总贷款的比率分别为0%和0.10%[212] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，执行中及不良的债务重组贷款（TDR）总额分别为8210千美元和8876千美元；公司分别为TDR贷款分配了319千美元和360千美元的特定拨备[215] - 2022年和2021年第二季度，TDR贷款在前12个月内无违约情况，且在截至2022年和2021年6月30日的三个月内无新增TDR贷款[216] - 截至2022年6月30日，各类贷款的信贷损失拨备（ACL）期末余额为：住宅房地产2366千美元、商业房地产9290千美元、商业和工业2671千美元、外国银行651千美元、消费者和其他808千美元，总计15786千美元[223] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款相关未偿还承诺分别为146,341千美元和141,297千美元，其中发放贷款和未使用信贷额度承诺分别为142,498千美元和134,877千美元，备用和商业信用证分别为3,843千美元和6,420千美元[236] 存款业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总存款从2021年12月31日的16亿美元增加1.483亿美元，增幅9.3%，达到17亿美元[145] - 截至2022年6月30日，公司总存款为17亿美元，较2021年12月31日增加1.483亿美元，增幅9.3%[188] - 2022年和2021年第二季度，存款日均余额分别为1716684千美元和1432165千美元，平均付息率分别为0.21%和0.26%[227] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，估计的未保险存款分别为10亿美元和8.978亿美元[227] - 截至2022年6月30日，未保险定期存款按到期日划分：三个月或更短为27087千美元、三至六个月为22393千美元、六至十二个月为31622千美元、超过十二个月为23301千美元，总计104403千美元[228] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，代管资金余额分别为1020万美元和400万美元[230] 投资证券业务关键指标变化 - 2021年有28项投资证券从可供出售类别转入持有至到期类别，摊余成本和公允价值分别为6760万美元和6870万美元，净未实现收益为110万美元[193] - 截至2022年6月30日，可供出售和持有至到期投资证券降至4.561亿美元，较2021年12月31日减少6810万美元，降幅13.0%[195] - 截至2022年6月30日，市值2360万美元的公司债券证券已质押以担保公共存款[195] - 截至2022年6月30日，管理层未将任何证券归类为其他非暂时性减值[194] - 截至2022年6月30日，可供出售投资证券摊余成本为3.89691亿美元，公允价值为3.39464亿美元；持有至到期投资证券摊余成本为1.16671亿美元，公允价值为1.01067亿美元[197] - 截至2022年6月30日，可供出售投资证券加权平均收益率为1.85%，持有至到期投资证券加权平均收益率为1.64%[197] 其他业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日，银行拥有的人寿保险（BOLI）保单的现金退保价值合计为4220万美元[224] - 截至2022年6月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的固定利率预付款余额为6600万美元，加权平均利率为1.55%[232] 信用损失拨备关键指标变化 - 2022年6月30日信贷损失拨备与总贷款比率从2021年6月30日的1.30%降至1.15%[145] - 2022年Q2信用损失拨备为70.5万美元，2021年同期无记录[176] - 2022年上半年信用损失拨备为70.5万美元，2021年同期净回收16万美元，2022年6月30日ACL占总贷款的比例降至1.15%，低于2021年同期的1.30%[177] 资本充足率关键指标变化 - 截至2022年6月30日，银行在FDIC的快速纠正行动框架下资本充足，公司在所有资本比率上均超过资本保护缓冲[257] - 2022年6月30日，USCB Financial Holdings, Inc.总风险资本为202,417千美元，比率为13.74%；U.S. Century Bank总风险资本为201,314千美元，比率为13.67%[257] - 2022年6月30日，USCB Financial Holdings, Inc.一级风险资本为186,384千美元，比率为12.65%；U.S. Century Bank一级风险资本为185,281千美元，比率为12.58%[257] - 2022年6月30日，USCB Financial Holdings, Inc.普通股一级资本为186,384千美元，比率为12.65%；U.S. Century Bank普通股一级资本为185,281千美元，比率为12.58%[257] - 2022年6月30日，USCB Financial Holdings, Inc.杠杆率为9.4