公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度公司净收入为560万美元，摊薄后A类普通股每股收益为0.28美元，2021年同期净收入为660万美元，A类和B类普通股每股亏损分别为5.11美元和1.02美元[141] - 2022年前九个月净收入从2021年同期的1540万美元增至1570万美元，普通股股东可获得的净收入增加9190万美元[156] - 2022年第三季度末三个月，可供普通股股东分配的净收入较2021年同期增加8900万美元[155] - 截至2022年9月30日，公司总资产超20亿美元，较2021年12月31日增加1.835亿美元，增幅9.9%[144] - 截至2022年9月30日，总资产为20亿美元，较2021年12月31日增加1.835亿美元，增幅9.9%；总贷款增至14亿美元，增加2.414亿美元，增幅20.3%；总存款增至18亿美元，增加2.063亿美元，增幅13.0%[186] - 截至2022年9月30日，普通股每股有形账面价值为8.87美元，2021年9月30日为10.10美元[151] - 2022年9月30日，公司和银行的总风险资本比率分别为13.65%和13.58%[151] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为177,417美元，每股有形账面价值为8.87美元[258] - 截至2022年9月30日，A类普通股发行和流通股数为20,000,753股[258] - 2022年第三季度，可供普通股股东分配的经营净收入为5,558美元[258] - 2022年第三季度，A类普通股摊薄后每股净收益为0.28美元[258] - 2021年9月30日至2022年9月30日，A类普通股发行和流通股数从18,767,541股增加到20,000,753股[258] - 2021年9月30日，A类普通股基本每股净亏损与摊薄后每股净亏损相同[260] 公司股份相关情况 - 2022年第一季度董事会批准最高75万股A类普通股的回购计划，截至2022年9月30日未回购任何股份[142] - 2021年第三季度，47,473股C类优先股和11,061,552股D类优先股转换为10,278,072股A类普通股[259] - 2021年7月27日，公司完成A类普通股首次公开募股，发行4,600,000股[259] - 2021年第四季度，公司与B类股东达成协议，以1:5的比例将B类非投票普通股换为A类投票普通股[261] 净利息收入及收益率相关指标变化 - 2022年第三季度净利息收入从2021年同期的1350万美元增加330万美元，增幅24.5%，达到1680万美元[144] - 2022年第三季度净利息收入为1680万美元，较2021年同期的1350万美元增加330万美元，增幅24.5%[167] - 2022年前九个月净利息收入为4680万美元，较2021年同期的3840万美元增加840万美元，增幅21.8%[169] - 2022年第三季度净息差从2021年第三季度的3.19%增至3.47%[144] - 2022年第三季度净利息收益率从2021年同期的3.19%增至3.47%[168] - 2022年前九个月净利息收益率从2021年同期的3.22%增至3.36%[172] 信贷损失拨备相关指标变化 - 2022年第三季度信贷损失拨备为91万美元，2021年同期无拨备[174] - 2022年前九个月信贷损失拨备为160万美元，2021年同期净回收16万美元[175] - 2022年9月30日，贷款损失准备占总贷款的比例从2021年同期的1.27%降至1.16%[175] 非利息收入及支出相关指标变化 - 2022年第三季度非利息收入较2021年同期减少240万美元，降幅57.7%[178] - 2022年前九个月非利息收入为535.1万美元，2021年同期为805.4万美元[178] - 2022年前九个月非利息收入较2021年同期减少270万美元，降幅33.6%[179] - 2022年第三季度非利息支出较2021年同期增加110万美元，增幅12.5%；前九个月较2021年同期增加290万美元，增幅11.1%[181][182] 所得税费用及税率相关指标变化 - 2022年第三季度所得税费用从2021年同期的210万美元降至200万美元；前九个月从480万美元增至550万美元。2022年第三季度有效税率为26.1%，高于2021年同期的24.1%；前九个月为26.0%，高于2021年同期的23.9%[184][185] 证券投资相关指标变化 - 2022年第三季度和2021年全年，公司分别将6380万美元和6870万美元的证券从可供出售类别转入持有至到期类别[191] - 截至2022年9月30日，可供出售和持有至到期投资证券较2021年12月31日减少9680万美元，降幅18.5%，降至4.274亿美元[193] - 截至2022年9月30日，市值3910万美元的公司债券被质押以担保公共存款[193] - 2022年9月30日，可供出售投资证券的摊销成本为2.99273亿美元，公允价值为2.48571亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为1.78865亿美元，公允价值为1.59739亿美元[195] - 截至2022年9月30日，可供出售投资证券加权平均收益率为1.78%，持有至到期投资证券加权平均收益率为1.73%[195] 贷款业务相关指标变化 - 截至2022年9月30日，总贷款增至14亿美元，较2021年12月31日增加2.414亿美元，增幅20.3%[144] - 截至2022年9月30日，总贷款较2021年12月31日增加2.414亿美元，增幅20.3%[198] - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款占总贷款组合的64.9%[198][199] - 截至2022年9月30日，约60.8%的贷款为可调/可变利率，39.2%为固定利率[202] - 2022年9月30日，贷款信用风险等级中，合格贷款为14.3058亿美元，关注类为0，次级为94.2万美元，可疑为0[210] - 2021年12月31日，贷款信用风险等级中，合格贷款为11.84662亿美元，关注类为122.2万美元，次级为577.5万美元，可疑为0[210] - 截至2022年9月30日，无不良资产；截至2021年12月31日，不良资产为119万美元[211] - 截至2022年9月30日，信用损失准备与总贷款的比率为1.16%；截至2021年12月31日为1.27%[211] - 截至2022年9月30日，信用损失准备与不良贷款的比率为0%；截至2021年12月31日为1265%[211] - 截至2022年9月30日，不良贷款与总贷款的比率为0%；截至2021年12月31日为0.10%[211] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司分别为问题债务重组（TDR）贷款分配30.9万美元和36万美元的特定准备金[214] - 2022年第三季度，各类贷款平均余额总计13.98761亿美元，净冲销与平均贷款比率为0.03%；2022年前九个月，各类贷款平均余额总计13.02909亿美元，冲销比率为0.01%[219] 存款业务相关指标变化 - 截至2022年9月30日，总存款从2021年12月31日的16亿美元增加2.063亿美元，增幅13.0%，达到18亿美元[144] - 2022年第三季度存款日均余额为17.62982亿美元，平均付息率为0.34%；2021年同期日均余额为14.77258亿美元，平均付息率为0.22%[222] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，估计的未保险存款总额分别为11亿美元和8.978亿美元[222] - 截至2022年9月30日，未保险定期存款的预定到期金额总计1.02184亿美元[223] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，代管资金余额分别为1530万美元和400万美元[225] 其他资金相关指标变化 - 截至2022年9月30日，公司有2600万美元来自FHLB的固定利率预付款项未偿还，加权平均利率为1.39%[227] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，与贷款相关的未偿还承诺分别为1.25243亿美元和1.41297亿美元[231] 净息差及资产敏感性相关指标变化 - 截至2022年9月30日，公司在第一年净利息收入中性，第二年资产敏感[240] - 根据模型，截至2022年9月30日，在静态利率情景下，净息差（NIM）在第一年基本持平，第二年应会增加[242] 风险资本比率相关指标变化 - 截至2022年9月30日，USCB Financial Holdings, Inc.总风险资本实际金额为210,887千美元，比率为13.65%；一级风险资本实际金额为194,036千美元，比率为12.56%；普通股一级资本实际金额为194,036千美元，比率为12.56%；杠杆率实际金额为194,036千美元，比率为9.48%[251] - 截至2022年9月30日，U.S. Century Bank总风险资本实际金额为209,784千美元，比率为13.58%；一级风险资本实际金额为192,933千美元，比率为12.49%；普通股一级资本实际金额为192,933千美元，比率为12.49%；杠杆率实际金额为192,933千美元，比率为9.43%[251] - 截至2021年12月31日，总风险资本实际金额为186,735千美元，比率为14.92%；一级风险资本实际金额为171,484千美元，比率为13.70%；普通股一级资本实际金额为171,484千美元，比率为13.70%；杠杆率实际金额为171,484千美元，比率为9.55%[251] 税前拨备前及运营相关指标变化 - 2022年第三季度，公司税前拨备前（PTPP）收入为8,431千美元，PTPP平均资产回报率为1.65%[256] - 2022年第二季度，公司税前拨备前（PTPP）收入为7,708千美元，PTPP平均资产回报率为1.57%[256] - 2022年第一季度，公司税前拨备前（PTPP）收入为6,712千美元，PTPP平均资产回报率为1.42%[256] - 2021年第四季度，公司税前拨备前（PTPP）收入为7,401千美元，PTPP平均资产回报率为1.61%[256] - 2021年第三季度，公司税前拨备前（PTPP）收入为8,681千美元，PTPP平均资产回报率为1.98%[256] - 2022年第三季度，公司运营净收入为5,975千美元，运营平均资产回报率为1.17%[256] - 2022年第三季度，公司运营PTPP收入为8,989千美元，运营PTPP平均资产回报率为1.76%[256] 市场风险披露相关情况 - 作为较小的报告公司，公司无需提供市场风险的定量和定性披露信息[263] 银行人寿保险相关情况 - 截至2022年9月30日，银行所有银行拥有的人寿保险（BOLI）保单的现金退保价值合计为4250万美元[220]