财务业绩 - [2023年第一季度净收入为580万美元，摊薄后A类普通股每股收益0.29美元，2022年同期净收入为490万美元，摊薄后A类普通股每股收益0.24美元][67] - [净利息收入从2022年3月31日季度的1440万美元增加160万美元或11.3%，至2023年的1600万美元][67] - [年化平均资产回报率为1.11%，2022年3月31日为1.03%；年化平均股东权益回报率为12.85%，2022年同期为9.75%][67] - [2023年第一季度净利息收入为1600万美元，较2022年同期增加160万美元，增幅11.3%，主要归因于贷款组合扩大和加权平均贷款收益率提高][81] - [2023年第一季度信贷损失拨备为20.1万美元，2022年同期无此项记录，主要驱动因素是贷款增长][83] - [2023年第一季度非利息收入为207万美元，较2022年同期增加12.5万美元，增幅6.4%，主要因SWAP贷款费用增加30.5万美元][84] - [2023年第一季度非利息支出为1017.6万美元，较2022年同期增加56.4万美元，增幅5.9%，主要因新员工入职和薪资补偿增加导致薪资和员工福利费用上升][85] - [2023年和2022年第一季度所得税费用均为190万美元，2023年第一季度有效税率为24.5%，2022年同期为27.7%，2022年较高是因一次性调整递延所得税资产增加了所得税拨备][87] - [2023年和2022年第一季度净利息收益率均为3.22%，贷款收益率的增加被计息负债成本的上升部分抵消，存款成本增加主要归因于当前利率市场状况][81] - [2023年第一季度税前拨备前（PTPP）收入为789.1万美元，PTPP平均资产回报率为1.51%][117] - [2023年第一季度运营净收入为582.5万美元，运营平均资产回报率为1.11%，运营平均股权回报率为12.88%][117] - [2023年第一季度运营收入为1808.8万美元，运营效率比率为56.26%][117] 资产与负债 - [2023年3月31日总资产为22亿美元，较2022年3月31日增加1.966亿美元或10.0%，较2022年12月31日年化增加7800万美元或15.2%][67] - [2023年3月31日总贷款为16亿美元，较2022年3月31日增加3.22亿美元或25.6%，较2022年12月年化增加7310万美元或19.7%][67] - [2023年3月31日总存款为18亿美元，较2022年3月31日增加1.172亿美元或6.8%，较2022年12月31日增加120万美元][67] - [截至2023年3月31日，总资产为22亿美元，较2022年12月31日增加7800万美元，增幅3.7%][88] - [截至2023年3月31日，总贷款为16亿美元，较2022年12月31日增加7310万美元，增幅4.8%][88] - [截至2023年3月31日，总存款为18亿美元，较2022年12月31日增加120万美元][88] - [可供出售和持有至到期投资证券截至2023年3月31日为4.158亿美元，较2022年12月31日减少300万美元，降幅1.0%，因本季度收到付款和证券销售所致][89] - [2023年第一季度末投资证券市值8350万美元用于担保公共存款和美联储借款计划，投资组合无免税证券][90] - [2023年3月31日，可供出售投资证券摊余成本2.76027亿美元，公允价值2.29409亿美元；持有至到期投资证券摊余成本1.86428亿美元，公允价值1.69167亿美元][90] - [截至2023年3月31日，贷款总额较2022年12月31日增加7310万美元，增幅4.8%，商业和工业贷款、消费及其他贷款和商业房地产贷款增长显著，部分被住宅房地产贷款下降抵消][91] - [2023年3月31日，商业房地产贷款占总贷款组合约62.5%，公司预计可预见未来贷款组合构成和商业房地产贷款重点无重大变化][91] - [截至2023年3月31日，约60.5%的贷款为可调/可变利率，39.5%为固定利率，多数贷款有利率下限][91][92] - [截至2023年3月31日，贷款损失准备金（ACL）期末余额为1.8887亿美元，平均贷款为15.47392亿美元，净冲销与平均贷款比率为 -0.01%][101] - [截至2023年3月31日，银行拥有的人寿保险（BOLI）保单的现金退保价值合计为4300万美元][101] - [2023年第一季度，客户存款日均余额为18.44247亿美元，平均利率为1.29%，较2022年同期的16.50244亿美元和0.20%有所增长][102] - [公司存款组合中，商业存款占比54%，个人存款占比35%，公共资金占比11%；约有1.9万个存款账户，其中约1.2万个为个人账户，占比64.4%][103] - [截至2023年3月31日，调整后的未保险存款占比为56%，较2022年12月31日下降3%，低于2022年平均水平；估计未保险存款总额为10亿美元][103] - [截至2023年3月31日，托管余额总计830万美元，而2022年12月31日为350万美元][103] - [截至2023年3月31日，公司有1.2亿美元来自联邦住房贷款银行（FHLB）的固定利率预付款未偿还，加权平均利率为4.15%][104] - [截至2023年3月31日，贷款相关承诺未偿还总额为8504.8万美元，低于2022年12月31日的9978.1万美元][106] 信用风险 - [2023年3月31日信贷损失拨备占总贷款的1.20%，2022年12月31日为1.16%][67] - [2023年3月31日不良贷款占总贷款的0.03%，2022年12月31日为0.0%][68] - [2023年3月31日，内部信用风险评级为次级的贷款总额387.7万美元，较2022年12月31日的394.8万美元略有下降][97] - [2023年3月31日，非 performing 资产总额48.6万美元，2022年12月31日为0][98] - [2023年第一季度，信用损失准备金与总贷款比率为1.20%，高于2022年第四季度的1.16%][98] - [2023年1月1日，公司采用FASB ASU 2016 - 13，引入当前预期信用损失（CECL）方法估算贷款组合预期信用损失][99] 资本比率 - [2023年3月31日公司和银行的总风险资本比率分别为13.20%和13.12%][68] - [截至2023年3月31日，银行总风险资本为21.8621亿美元，比率13.12%；一级风险资本19.9301亿美元，比率11.96%；普通股一级资本19.9301亿美元，比率11.96%；杠杆率9.30%，均超过监管要求][112] 股票回购 - [2023年第一季度公司回购50万股，加权平均每股价格11.74美元，总购买价约590万美元，截至2023年3月31日，该计划下仍有25万股授权回购][67] 利率敏感性 - [截至2023年3月31日，公司在一年期建模中为负债敏感型银行，在两年期建模中为资产敏感型银行][109] - [根据模型，在静态利率情景下，净息差（NIM）在第一年很可能下降，在第二年应该上升][109] 其他财务指标 - [截至2023年3月31日，有形账面价值每股为9.37美元，运营摊薄后每股净收入为0.29美元][118] - [截至2023年3月31日，有形普通股权益/有形资产比率为8.50%][118] 流动性管理 - [公司流动性资源充足，资金来源包括核心存款、贷款还款和投资证券现金流等][111] - [公司建立了全面的流动性风险管理流程，以识别、衡量、监控和缓解流动性风险][110] 影响因素 - [通货膨胀影响公司运营成本，利率对公司业绩影响大于通货膨胀][113][114] 非GAAP指标 - [管理层认为非GAAP指标能提供评估公司潜在业绩趋势的补充信息][116]