净利润与每股收益情况 - 2023年第二季度净利润420万美元，摊薄后每股收益0.21美元，2022年同期净利润530万美元，摊薄后每股收益0.26美元；2023年上半年净利润1000万美元，摊薄后每股收益0.51美元，2022年同期净利润1010万美元，摊薄后每股收益0.50美元[71] - 2023年第二季度净利润为419.6万美元，2023年第一季度为580.9万美元，2022年第四季度为443.4万美元，2022年第三季度为555.8万美元，2022年第二季度为529.5万美元[136] - 2023年第二季度运营净利润为419.6万美元，运营平均资产回报率为0.77%，运营平均股权回报率为9.13%；2023年第一季度分别为582.5万美元、1.11%和12.88%；2022年第四季度分别为591.9万美元、1.14%和13.23%；2022年第三季度分别为597.5万美元、1.17%和12.79%；2022年第二季度分别为529.7万美元、1.08%和11.39%[136] - 2023年第二季度运营摊薄后每股净收益为0.21美元，2023年第一季度为0.29美元，2022年第四季度为0.29美元，2022年第三季度为0.30美元，2022年第二季度为0.26美元[137] 股票回购情况 - 2023年第二季度回购77,603股A类普通股，加权平均每股价格9.58美元，总购买价约74.7万美元；年初至今回购577,603股，加权平均每股价格11.41美元；截至2023年6月30日，该计划下仍有172,397股授权待回购[71] 净利息收入与净息差情况 - 2023年第二季度净利息收入1420万美元，较2022年同期减少150万美元，降幅9.4%；2023年上半年净利息收入较2022年同期增加14.9万美元，增幅0.5%[71] - 2023年第二季度净息差为2.73%，2022年同期为3.37%；2023年上半年净息差为2.97%，2022年同期为3.30%[72] - 2023年第二季度净利息收入为1420万美元，较2022年同期的1560万美元下降9.4%，净利息收益率从3.37%降至2.73%[95] - 2023年上半年净利息收入为3020万美元，较2022年同期的3000万美元增长0.5%，净利息收益率从3.30%降至2.97%[96] 资产相关情况 - 截至2023年6月30日，总资产22亿美元，较2022年6月30日增加2.098亿美元，增幅10.4%，较2022年12月31日年化增加1.401亿美元，增幅13.5%[73] - 截至2023年6月30日，公司总资产为22.26亿美元，较2022年12月31日的20.86亿美元增长6.7%[89] - 截至2023年6月30日，公司总资产为22亿美元，较2022年12月31日增加1.401亿美元，年化增幅13.5%[108] 贷款相关情况 - 截至2023年6月30日，总贷款16亿美元，较2022年6月30日增加2.232亿美元，增幅16.3%，较2022年12月31日年化增加8860万美元，增幅11.9%[74] - 截至2023年6月30日，公司总贷款净额为16亿美元，较2022年12月31日增加8860万美元，年化增幅11.9%[108] - 截至2023年6月30日，总贷款净额较2022年12月31日增加8860万美元，年化增长率为11.9%[111] - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款占总贷款组合的62.0%[111] - 截至2023年6月30日，约61.7%的贷款为可调/可变利率，38.3%为固定利率[111] - 2023年6月30日，不良贷款总额为48.6万美元，2022年12月31日为0[118] - 2023年6月30日，信贷损失拨备与总贷款的比率为1.18%，2022年12月31日为1.16%[118] - 2023年6月30日，不良贷款与总贷款的比率为0.03%，2022年12月31日为0[118] 存款相关情况 - 截至2023年6月30日，总存款19亿美元，较2022年6月30日增加1.826亿美元，增幅10.5%，较2022年12月31日年化增加9200万美元，增幅10.1%[75] - 截至2023年6月30日，公司总存款为19亿美元，较2022年12月31日增加9200万美元，年化增幅10.1%[108] - 截至2023年6月30日，存款日均余额为18.72435亿美元，平均利率为1.99%；2022年同期日均余额为17.16684亿美元，平均利率为0.21%[123] - 公司存款组合中，商业存款占比50%，个人存款占比36%，公共资金占比11%，经纪存款占比3%；2023年第二季度，公司收购了5000万美元的经纪存款[123] - 截至2023年6月30日，估计未保险存款总额为10亿美元，占比53.2%[124] 回报率相关情况 - 2023年第二季度年化平均资产回报率为0.77%，2022年同期为1.08%；2023年上半年年化平均资产回报率为0.94%，2022年同期为1.05%[76] - 2023年第二季度年化平均股东权益回报率为9.13%，2022年同期为11.38%；2023年上半年年化平均股东权益回报率为10.98%，2022年同期为10.54%[77] 风险资本比率情况 - 截至2023年6月30日，公司和银行的总风险资本比率分别为13.42%和13.37%[80] - 2023年6月30日，总风险加权资本比率为13.37%，一级风险加权资本比率为12.22%，普通股一级资本比率为12.22%，杠杆率为9.30%[131] - 2022年12月31日，总风险加权资本比率为13.58%，一级风险加权资本比率为12.47%，普通股一级资本比率为12.47%，杠杆率为9.56%[131] 净收入情况 - 2023年第二季度净收入为420万美元，较2022年同期的530万美元下降20.8%，主要因加权平均存款成本上升[90] - 2023年上半年净收入为1000万美元，较2022年同期的1010万美元略有下降，主要因贷款收益和贷款组合增加使利息收入增加1460万美元，但存款成本上升使利息支出增加1450万美元，非利息支出增加150万美元[91] 信贷损失拨备情况 - 2023年第二季度信贷损失拨备为3.8万美元，较2022年同期的70.5万美元大幅下降，主要因2022年第二季度贷款增长较多[99] - 2023年上半年信贷损失拨备为23.9万美元，较2022年同期的70.5万美元减少46.6万美元，贷款损失准备占总贷款的比例从1.15%升至1.18%[100] - 2023年第二季度末，信贷损失拨备余额为1881.5万美元[121] 非利息收入情况 - 2023年第二季度非利息收入为184.6万美元，较2022年同期的161.7万美元增长14.2%，主要因存款组合扩大使服务费用增加，以及SBA 7a贷款销售增加使贷款销售收益增加[101] - 2023年上半年非利息收入为391.6万美元，较2022年同期的356.2万美元增长9.9%，主要因存款组合扩大使服务费用增加[102] 效率比率与非利息支出情况 - 2023年第二季度效率比率为65.25%，较2022年同期的55.34%有所上升[89] - 2023年第二季度非利息支出为1.0452亿美元，较2022年同期增加90.1万美元，增幅9.4%[103] - 2023年上半年非利息支出为2.0628亿美元，较2022年同期增加150万美元，增幅7.6%[104] 所得税费用与有效税率情况 - 2023年第二季度所得税费用为130万美元，低于2022年同期的170万美元，有效税率为24.1%，低于2022年同期的24.4%[106] - 2023年上半年所得税费用为320万美元，低于2022年同期的360万美元，有效税率为24.3%，低于2022年同期的26.0%[107] 投资证券情况 - 截至2023年6月30日，可供出售和持有至到期投资证券为4.394亿美元，较2022年12月31日增加2060万美元，年化增幅9.9%[109] - 截至2023年6月30日，市值2.232亿美元的投资证券已被质押，以获取公共存款和BTFP[109] - 2023年6月30日，可供出售投资证券的加权平均收益率为1.86%，持有至到期投资证券的加权平均收益率为2.13%[110] 银行人寿保险情况 - 截至2023年6月30日，银行拥有的人寿保险（BOLI）保单的现金退保价值总计4330万美元[122] 净冲销与平均贷款比率情况 - 2023年上半年，净冲销与平均贷款的比率为0.00%[121] 信贷损失计算方法情况 - 2023年1月1日，公司采用FASB ASU 2016 - 13引入的当前预期信贷损失（CECL）方法[119] 托管余额情况 - 截至2023年6月30日，托管余额为1210万美元，而2022年12月31日为350万美元[124] 固定利率预付款情况 - 截至2023年6月30日，公司有8700万美元的固定利率预付款未偿还，加权平均利率为3.06%[125] 未偿还承诺与额度情况 - 截至2023年6月30日，未偿还的贷款承诺和未使用信贷额度为9291万美元，备用和商业信用证为834.4万美元，总计1.01254亿美元；2022年12月31日总计为9978.1万美元[126] 资产负债表建模情况 - 截至2023年6月30日，根据ALCO模型，一年期建模资产负债表为中性，二年期建模为资产敏感型；静态利率情景下，一年期NIM可能保持中性，二年期应增加[129] 银行资本充足情况 - 截至2023年6月30日，银行在FDIC的迅速纠正行动框架下资本充足，所有资本比率均超过资本保护缓冲[131] 税前拨备前收入情况 - 2023年第二季度税前拨备前（PTPP）收入为556.7万美元，PTPP平均资产回报率为1.02%；2023年第一季度分别为789.1万美元和1.51%；2022年第四季度分别为672.9万美元和1.30%；2023年第三季度分别为843.1万美元和1.65%；2022年第二季度分别为770.8万美元和1.57%[136] 运营收入与效率比率情况 - 2023年第二季度运营收入为1601.9万美元，运营效率比率为65.25%；2023年第一季度分别为1808.8万美元和56.26%；2022年第四季度分别为1873.2万美元和53.46%；2022年第三季度分别为1912.1万美元和52.99%；2022年第二季度分别为1726.2万美元和55.33%[136] 有形账面价值与权益比率情况 - 截至2023年6月30日，有形账面价值每股为9.40美元，2023年3月31日为9.37美元，2022年12月31日为9.12美元，2022年9月30日为8.87美元，2022年6月30日为9.00美元[137] - 截至2023年6月30日，有形普通股权益/有形资产为8.25%，2023年3月31日为8.50%，2022年12月31日为8.75%，2022年9月30日为8.71%，2022年6月30日为8.93%[137] 通胀与利率影响情况 - 公司合并财务报表按美国公认会计原则编制，未考虑通胀对货币相对购买力的影响，通胀影响体现在运营成本增加上[132] - 利率对公司业绩的影响大于通胀总体水平的影响，市场利率与贷款和投资收益率的相对变化会使资产价值反向变动，通胀还会影响公司服务相关的核心非利息费用[133] 非GAAP指标情况 - 管理层认为非GAAP指标能为评估公司潜在业绩趋势提供有用补充信息，且用于管理和评估公司业务，但这些指标应与GAAP指标结合看，且可能与其他公司的非GAAP指标不可比[135]