净利润与每股收益情况 - 2023年第三季度净利润为380万美元，摊薄后每股收益0.19美元，2022年同期净利润为560万美元，摊薄后每股收益0.28美元；2023年前九个月净利润为1380万美元，摊薄后每股收益0.70美元，2022年同期净利润为1570万美元，摊薄后每股收益0.78美元[163] - 2023年前九个月净收入从2022年同期的1570万美元降至1380万美元[179] 股票回购情况 - 2023年第三季度未回购股票，年初至今已回购577,603股A类普通股，加权平均每股价格9.77美元，截至2023年9月30日，该计划下仍有172,397股授权待回购[164] 净利息收入与净息差情况 - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期减少280万美元，降幅16.4%，至1400万美元；前九个月净利息收入较2022年同期减少260万美元，降幅5.6%，至4420万美元[166] - 2023年第三季度净息差为2.60%，2022年同期为3.47%；2023年前九个月净息差为2.84%，2022年同期为3.36%[166] - 2023年第三季度净利息收入为1400万美元，较2022年同期的1680万美元减少280万美元，降幅16.4%[190] - 2023年前九个月净利息收入为4420万美元，较2022年同期的4680万美元减少260万美元，降幅5.6%[192] - 2023年第三季度净利息利润率为2.60%，2022年同期为3.47%；2023年前九个月为2.84%，2022年同期为3.36%[191][193] 资产、贷款与存款规模变化情况 - 截至2023年9月30日，总资产为22亿美元，较2022年9月30日增加2.071亿美元，增幅10.2%，较2022年12月31日年化增加1.588亿美元，增幅10.2%[166] - 截至2023年9月30日，总贷款为17亿美元，较2022年9月30日增加2.45亿美元，增幅17.1%，较2022年12月31日年化增加1.692亿美元，增幅15.0%[166] - 截至2023年9月30日，总存款为19亿美元，较2022年9月30日增加1.243亿美元，增幅6.9%，较2022年12月31日年化增加9160万美元，增幅6.7%[166] - 截至2023年9月30日，总资产为22亿美元，较2022年12月31日增加1.588亿美元，年化增幅10.2%[208] - 截至2023年9月30日，净贷款增加1.692亿美元，年化增幅15.0%，达到17亿美元[208] - 截至2023年9月30日，存款增加9160万美元，年化增幅6.7%，达到19亿美元[208] - 截至2023年9月30日，总贷款净额较2022年12月31日增加1.692亿美元，年化增长率为15.0%，达到17亿美元[219] 资产回报率情况 - 2023年第三季度年化平均资产回报率为0.67%，2022年同期为1.09%；2023年第三季度年化平均股东权益回报率为8.19%，2022年同期为11.90%[166] 贷款相关比率情况 - 截至2023年9月30日，贷款损失准备占总贷款比例为1.16%，与2022年12月31日持平；不良贷款占总贷款比例为0.03%，2022年12月31日为0.00%[166] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金与总贷款的比率为1.16%，与2022年12月31日持平[232] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金与非 performing 贷款的比率为4070%，2022年12月31日无数据[232] - 截至2023年9月30日，非 performing 贷款与总贷款的比率为0.03%，2022年12月31日无数据[232] - 2023年第三季度，净冲销与平均贷款的比率为0.00%[238] - 2023年前九个月，净冲销与平均贷款的比率为0.00%[238] 风险资本比率情况 - 截至2023年9月30日，公司和银行的总风险资本比率分别为13.10%和13.06%[166] - 截至2023年9月30日，银行总风险资本为230,801千美元，比率为13.06%；一级风险资本为210,815千美元，比率为11.93%；普通股一级资本为210,815千美元，比率为11.93%；杠杆率为210,815千美元，比率为9.24%[275] - 截至2022年12月31日，银行总风险资本为216,693千美元，比率为13.58%；一级风险资本为198,909千美元，比率为12.47%；普通股一级资本为198,909千美元，比率为12.47%；杠杆率为198,909千美元，比率为9.56%[275] 信贷损失拨备情况 - 2023年第三季度信贷损失拨备为65.3万美元，2022年同期为91万美元；2023年前九个月为89.2万美元，2022年同期为160万美元[196][197] 非利息收入情况 - 2023年第三季度非利息收入为216.1万美元，较2022年同期的178.9万美元增加37.2万美元，增幅20.8%[200] - 2023年前九个月非利息收入为607.7万美元，2022年同期为535.1万美元[200] - 2023年前9个月非利息收入增加72.6万美元，增幅13.6%，主要因服务费用和电汇及资金管理费用增加，战略重组使其他收入增加98.2万美元，但有97.6万美元证券损失，公司出售1640万美元低收益证券[201] 贷款利息收入与收益率情况 - 2023年第三季度贷款平均余额为16.10864亿美元，利息收入为225.23万美元，收益率为5.55%；2022年同期平均余额为13.98761亿美元，利息收入为159.54万美元，收益率为4.53%[185] - 2023年前九个月贷款平均余额为15.76074亿美元，利息收入为630.81万美元，收益率为5.35%；2022年同期平均余额为13.02909亿美元，利息收入为429.89万美元，收益率为4.41%[188] 非利息支出情况 - 2023年第三季度非利息支出增加32.9万美元，增幅3.2%，主要因审计和税务服务、法律费用、FDIC存款保险评估增加，部分被专业费用减少抵消[203] - 2023年前9个月非利息支出增加180万美元，增幅6.1%，主要因新员工入职、薪资补偿增加、季节性工资税提高、FDIC存款保险评估率上升以及审计和税务服务费用增加[204] 所得税费用与有效税率情况 - 2023年第三季度所得税费用为130万美元，2022年同期为200万美元，有效税率从26.1%降至24.7%[206] - 2023年前9个月所得税费用从550万美元降至450万美元，有效税率从26.0%降至24.4%[207] 投资证券情况 - AFS和HTM投资证券较2022年12月31日减少290万美元，年化降幅0.9%，至4.159亿美元[214] - 截至2023年9月30日，市值1.077亿美元的投资证券被质押以担保公共存款和BTFP[214] 贷款结构情况 - 截至2023年9月30日，商业房地产贷款占总毛贷款组合的约60.0%[219][220] - 截至2023年9月30日，约59%的贷款为可调/可变利率贷款，41%为固定利率贷款[223] 内部信用风险等级与非 performing 资产情况 - 截至2023年9月30日，内部信用风险等级为“次级”的贷款为449.9万美元，2022年12月31日为394.8万美元[230] - 截至2023年9月30日，非 performing 资产为47.9万美元，2022年12月31日为0[232] 银行持有的人寿保险情况 - 截至2023年9月30日，银行持有的人寿保险（BOLI）保单现金退保价值合计5140万美元，公司有与五家保险公司签订的BOLI保单[241] - 2023年第三季度，公司重组BOLI，取消710万美元保单，交出420万美元价值并将剩余290万美元转移至新保单，新保单额外注资1110万美元，获现金退保增强金98.1万美元[243] 存款日均余额与付息率情况 - 2023年9月30日止三个月，各类存款日均余额总计19.41433亿美元，平均付息率2.39%；2022年同期日均余额17.62982亿美元，平均付息率0.34%[245] 存款组合情况 - 公司存款组合中，商业存款占49%，个人存款占37%，公共资金占11%，经纪存款占3%；2023年前九个月，公司收购5000万美元经纪存款[245] 存款账户情况 - 截至2023年9月30日，公司约有2万个存款账户，其中约1.3万个为个人账户，占比63.8%，估计平均账户规模约9.5万美元[245] 未保险存款情况 - 截至2023年9月30日，估计未保险存款占比53%，未保险定期存款按计划到期金额总计8235.5万美元[246] 托管余额情况 - 截至2023年9月30日，托管余额总计1670万美元，而2022年12月31日为350万美元[248] 联邦住房贷款银行预付款情况 - 截至2023年9月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的固定和浮动利率预付款未偿还余额为1.02亿美元，加权平均利率3.66%[251] 贷款相关承诺情况 - 截至2023年9月30日，贷款相关承诺未偿还总额为1.07151亿美元，其中承诺发放贷款和未使用信贷额度为1.00661亿美元，备用和商业信用证为649万美元；2022年12月31日总额为9978.1万美元[253] 资产负债表敏感性情况 - 截至2023年9月30日，根据静态模型，公司资产负债表在一年和两年建模中均为资产敏感型，利率上升净利息收益率（NIM）增加，利率下降NIM减少[262][264] 第三季度末相关收入与回报率情况 - 2023年第三季度末，税前拨备前（PTPP）收入为5,722千美元，PTPP平均资产回报率为1.01%[282] - 2023年第三季度末，运营净利润为4,532千美元，运营平均资产回报率为0.80%，运营平均股权回报率为9.72%[282] - 2023年第三季度末，运营收入为17,138千美元，运营效率比率为61.04%[282] 截至2023年9月30日相关财务指标情况 - 截至2023年9月30日，有形账面价值每股为9.36美元，运营摊薄后每股净收益为0.23美元，有形普通股权益/有形资产比率为8.15%[286] 流动性风险管理情况 - 公司建立了全面的流动性风险管理流程，包括公司治理、策略、监测系统等要素[270][271] - 公司预计资金来自核心存款、贷款还款和投资证券现金流等，认为流动性资源足以满足贷款和现金需求[272] 财务报表编制与影响因素情况 - 公司财务报表按美国公认会计原则编制，通胀影响运营成本，利率对公司业绩影响更大[276] 非GAAP财务指标情况 - 公司认为非GAAP财务指标是持续盈利能力的关键指标，用于评估和管理业务[282][286]