净利润与每股收益情况 - 2024年第一季度净利润460万美元，摊薄后每股收益0.23美元，2023年同期净利润580万美元，摊薄后每股收益0.29美元[147] - 2024年3月31日净利润为4612000美元，2023年12月31日为2721000美元[254] 股息分配情况 - 2024年1月29日董事会宣布每股0.05美元现金股息，3月5日支付，总额100万美元；4月22日再次宣布每股0.05美元现金股息，6月5日支付[148] 股票回购情况 - 2024年第一季度回购7100股A类普通股，加权平均每股价格11.15美元，截至3月31日，仍有72980股授权回购[149] - 2024年4月22日董事会批准新的A类普通股回购计划，最多500000股，约占已发行和流通普通股的2.5%，截至4月22日，共有572980股授权回购[150] 净利息收入与净息差情况 - 2024年第一季度净利息收入1520万美元，较2023年同期减少83.9万美元，降幅5.2%；净息差2.62%，2023年同期为3.22%[152] - 2024年3月31日止三个月净利息收入为1520万美元，较2023年同期的1600万美元减少83.9万美元，降幅5.2%[167] - 2024年3月31日止季度净息差为2.62%，2023年同期为3.22%[168] 资产规模变化情况 - 截至2024年3月31日，总资产25亿美元，较2023年3月31日增加3.253亿美元，增幅15.0%；较2023年12月31日增加1.5亿美元，年化增幅25.7%[152] - 2024年3月31日总资产为24.9亿美元，较2023年12月31日的23.4亿美元增加1500万美元，年化增幅25.8%[179] 贷款规模变化情况 - 截至2024年3月31日，总贷款18亿美元，较2023年3月31日增加2.408亿美元，增幅15.2%；较2023年12月31日增加4040万美元，年化增幅9.1%[152] - 2024年3月31日贷款净额为18.2亿美元，较2023年12月31日的17.8亿美元增加4040万美元，年化增幅9.1%[179] - 与2023年12月31日相比，截至2024年3月31日，扣除未赚取成本后的贷款总额增加4040万美元，年化增长率为9.1%，达到18.2亿美元，住宅房地产贷款增长最为显著[189] 存款规模变化情况 - 截至2024年3月31日，总存款21亿美元，较2023年3月31日增加2.723亿美元，增幅14.9%；较2023年12月31日增加1.657亿美元，年化增幅34.4%[152] - 2024年3月31日存款总额为21亿美元，较2023年12月31日的19.4亿美元增加1.657亿美元，年化增幅34.4%[179] 回报率指标变化情况 - 2024年第一季度平均资产年化回报率0.76%，2023年同期为1.11%；平均股东权益年化回报率9.61%，2023年同期为12.85%[152] - 2024年3月31日PTPP平均资产回报率为1.06%，2023年12月31日为0.87%[254] - 2024年3月31日运营PTPP平均资产回报率为1.06%，2023年12月31日为1.03%[254] - 2024年3月31日运营平均资产回报率为0.76%，2023年12月31日为0.59%[254] - 2024年3月31日运营平均股权回报率为9.61%，2023年12月31日为7.30%[254] 风险资本比率情况 - 截至2024年3月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为12.98%和12.89%[152] - 截至2024年3月31日，银行在FDIC的快速纠正行动框架下资本充足，所有资本比率均超过资本保护缓冲要求，总风险资本为240,055千美元，比率为12.89%；一级风险资本为218,174千美元，比率为11.71%；普通股一级资本为218,174千美元，比率为11.71%；杠杆率为218,174千美元，比率为8.84%[245][246] - 2023年12月31日，总风险资本为233,109千美元，比率为12.65%；一级风险资本为211,645千美元，比率为11.48%；普通股一级资本为211,645千美元，比率为11.48%；杠杆率为211,645千美元，比率为9.17%[246] 信贷损失拨备情况 - 2024年3月31日止三个月信贷损失拨备为41万美元，2023年同期为20.1万美元[171] - 2024年第一季度末信贷损失拨备总额为2145.4万美元，年初余额为2108.4万美元；净冲销与平均贷款比率为0.00%[208] 非利息收支情况 - 2024年3月31日止三个月非利息收入为246.4万美元，较2023年同期的207万美元增加39.4万美元，增幅19.0%[173] - 2024年3月31日止三个月非利息支出为1117.4万美元，较2023年同期的1017.6万美元增加99.8万美元，增幅9.8%[174] 所得税费用情况 - 2024年3月31日止季度所得税费用为140万美元，2023年同期为190万美元；有效税率分别为23.6%和24.5%[177] 投资证券情况 - 2024年3月31日可供出售和持有至到期投资证券为4.33亿美元，较2023年12月31日的4.043亿美元增加2870万美元，年化增幅28.6%[184] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券摊余成本为3.12224亿美元，公允价值为2.59992亿美元；持有至到期投资证券摊余成本为1.7305亿美元，公允价值为1.52156亿美元，扣除信用损失准备后为1.73038亿美元[186] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券加权平均收益率为2.71%，持有至到期投资证券加权平均收益率为1.92%[186] 贷款组合结构情况 - 截至2024年3月31日，贷款组合总额为18.18258亿美元，其中商业房地产贷款占比58.2%，住宅房地产贷款占比13.1%[189] - 截至2024年3月31日，约58%的贷款为可调/可变利率贷款，42%为固定利率贷款[193] - 截至2024年3月31日，按合同到期日计算，1年内到期的贷款为2.2545亿美元，1 - 5年到期的为2.94098亿美元，5 - 15年到期的为9.53363亿美元，15年后到期的为3.45347亿美元[192] 贷款信用风险等级情况 - 公司内部信用风险等级分为通过、特别关注、次级、可疑和损失，截至2024年3月31日，通过等级的贷款总额为18.10236亿美元，次级等级为8022万美元[200] - 与2023年12月31日相比，截至2024年3月31日，次级等级贷款从9481万美元降至8022万美元[200] 不良贷款情况 - 2024年3月31日不良贷款总额为45.6万美元，2023年12月31日为46.8万美元；信贷损失拨备与不良贷款的比率从4505%升至4705%[202] 银行人寿保险情况 - 截至2024年3月31日，银行拥有人寿保险的现金退保价值为5220万美元[210] 存款日均余额与利率情况 - 2024年第一季度存款日均余额为2.048591亿美元，平均利率为2.76%；2023年同期日均余额为1.844247亿美元，平均利率为1.29%[213] 存款账户情况 - 公司约有2.1万个存款账户，其中约1.3万个为个人账户，占比62.9%；截至2024年3月31日，存款组合的估计平均账户规模约为10.3万美元[214] 未保险存款情况 - 截至2024年3月31日和2023年3月31日，未保险存款的估计总额分别为55%和56%；季度末ICS/CDARS存款余额在2024年为1.441亿美元，2023年为3570万美元[215] - 截至2024年3月31日，未保险定期存款的预定到期金额为853.12万美元[216] 代管余额情况 - 截至2024年3月31日，代管余额总计780万美元，2023年12月31日为230万美元[218] 外部借款情况 - 截至2024年3月31日，公司有8200万美元来自FHLB的固定利率预付款未偿还，加权平均利率为3.19%；还有8000万美元来自FRB的固定利率贷款未偿还，利率为4.81%[220][222] 贷款相关承诺情况 - 截至2024年3月31日，贷款相关承诺未偿还总额为1.02498亿美元，2023年12月31日为8910.4万美元[225] 利率敏感性情况 - 截至2024年3月31日，公司资产负债表在一年期和两年期静态利率情景（利率增减400个基点）下均为资产敏感型[234][236] 利率风险评估情况 - 公司使用收入模拟评估不同利率情景和时间范围内利率变化对收益的影响，包括瞬时和并行利率变化以及收益率曲线的非并行变化[232] - 公司评估股权经济价值（EVE）以更全面了解利率风险，利率上升对EVE有负面影响，利率下降则有积极影响[233][236] 流动性管理情况 - 流动性指公司以合理成本履行现金和抵押义务的能力，公司建立了全面的流动性风险管理流程[237][242] - 公司预计资金来自核心存款、贷款还款和投资证券现金流等，认为流动性资源足以满足贷款和其他现金需求[244] 财务报表编制情况 - 公司综合财务报表按美国公认会计原则编制，未考虑通货膨胀对货币购买力的影响，通胀反映在运营成本增加上，利率对公司业绩影响大于通胀[248] 非GAAP指标使用情况 - 管理层认为非GAAP指标可为评估公司潜在业绩趋势提供有用补充信息，使用这些指标管理和评估公司业务[251] 会计公告讨论情况 - 最近发布的会计公告在本10 - Q表第1部分未经审计的综合财务报表附注1“重大会计政策摘要”中讨论[249] PTPP收入情况 - 2024年3月31日PTPP收入为6448000美元，2023年12月31日为4983000美元[254] 运营净利润情况 - 2024年3月31日运营净利润为4612000美元，2023年12月31日为3380000美元[254] 运营收入情况 - 2024年3月31日运营收入为17622000美元，2023年12月31日为16585000美元[254] 运营效率比率情况 - 2024年3月31日运营效率比率为63.41%，2023年12月31日为64.63%[254] 有形普通股每股账面价值情况 - 2024年3月31日有形普通股每股账面价值为9.92美元，2023年12月31日为9.81美元[258]