公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度公司净收入为490万美元，摊薄后每股收益0.24美元，2021年同期净收入480万美元，A类和B类普通股摊薄后每股收益分别为0.78美元和0.16美元[158] - 净利息收入从2021年3月31日的1250万美元增加190万美元，增幅15.3%，至1440万美元[161] - 净息差从2021年第一季度的3.35%降至3.22%[161] - 总资产增至20亿美元，较2021年3月31日增加3.339亿美元，增幅20.4%[161] - 总贷款增至13亿美元，较2021年3月31日增加1544万美元，增幅14.0%[161] - 总存款从2021年3月31日的14亿美元增加3.091亿美元，增幅22.0%，至17亿美元[161] - 年化平均资产回报率为1.03%，2021年3月31日为1.23%[161] - 年化平均股东权益回报率为9.75%，2021年3月31日为11.30%[161] - 截至2022年3月31日，普通股每股有形账面价值为9.60美元，2021年3月31日为27.05美元[162] - 2022年第一季度净利息收入为1440万美元，较2021年同期的1250万美元增加190万美元，增幅15.3%[181] - 2022年3月31日净利息收益率降至3.22%，低于2021年同期的3.35%[184] - 2022年第一季度无信贷损失拨备，2021年同期净减少16万美元，2022年3月31日ACL占总贷款的百分比降至1.20%，低于2021年同期的1.36%[186] - 2022年第一季度非利息收入为194.5万美元，较2021年同期的232.1万美元减少37.6万美元，降幅16.2%[189] - 2022年第一季度非利息支出为961.2万美元，较2021年同期的867.7万美元增加93.5万美元，增幅10.8%[190] - 2022年第一季度所得税费用增至190万美元，高于2021年同期的150万美元，公司有效税率为27.7%[193] - 2022年3月31日总资产为20亿美元，较2021年3月31日的16亿美元增加3.339亿美元，增幅20.4%[194] - 2022年3月31日总贷款增至13亿美元，较2021年3月31日的11亿美元增加1.508亿美元，增幅13.6%[194] - 2022年3月31日总存款增至17亿美元，较2021年3月31日增加3.091亿美元，增幅22.0%[194] - 2022年3月31日可供出售和持有至到期投资证券增至5.146亿美元，较2021年3月31日的3.413亿美元增加1.732亿美元，增幅50.7%[201] - 2022年3月31日贷款信用风险敞口总计12.58971亿美元，2021年12月31日为11.91659亿美元[219] - 2022年3月31日无不良资产，2021年12月31日为119万美元；2022年3月31日信贷损失准备金与总贷款比率为1.20%，2021年12月31日为1.27%[220] - 2022年3月31日执行中与非执行中的债务重组贷款（TDR）总计830.9万美元，2021年12月31日为887.6万美元[224] - 2022年3月31日信贷损失准备金期末余额为1507.4万美元，2021年3月31日为1500.9万美元[230] - 2022年第一季度存款日均余额为16.50244亿美元，平均利率为0.20%；2021年第一季度日均余额为13.43676亿美元，平均利率为0.34%[233] - 2022年3月31日和2021年12月31日，估计的未保险存款分别为10亿美元和8978万美元[233] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司有3600万美元来自联邦住房贷款银行（FHLB）的固定利率预付款未偿还，加权平均利率为1.52%[237] - 截至2022年3月31日，未保险定期存款的预定到期金额为1.03106亿美元[235] - 2022年3月31日、2021年12月31日、2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日的税前拨备前（PTPP）收入分别为671.2万美元、740.1万美元、868.1万美元、531.6万美元和611.9万美元[265] - 上述对应时间的PTPP平均资产回报率分别为1.42%、1.61%、1.98%、1.28%和1.58%[265] - 上述对应时间的运营净收入分别为483.8万美元、562.4万美元、664.6万美元、391.2万美元和473.4万美元[265] - 上述对应时间的运营PTPP收入分别为669.1万美元、736.6万美元、875.1万美元、512.9万美元和605.7万美元[265] - 上述对应时间的运营PTPP平均资产回报率分别为1.42%、1.60%、1.99%、1.24%和1.56%[265] - 上述对应时间的运营平均资产回报率分别为1.03%、1.22%、1.51%、0.95%和1.22%[265] - 2022年3月31日、2021年12月31日、2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日的有形账面价值每股分别为9.60美元、10.20美元、10.10美元、27.71美元和27.05美元[267] - 2022年3月31日、2021年12月31日、2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日可用于普通股股东的运营净收入分别为485.4万美元、565万美元、605.1万美元、329.9万美元和400万美元[267] 公司资本结构与股权相关 - 2022年第一季度董事会批准最高75万股A类普通股的回购计划，截至3月31日未回购任何股份[159] - 2021年9月30日，47473股C类优先股和11061552股D类优先股换为10278072股A类普通股[268] - 2021年7月27日，银行完成A类普通股首次公开募股，发行460万股A类普通股[268] 投资证券相关数据 - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券摊余成本为419190千美元，公允价值为392214千美元；持有至到期投资证券摊余成本为122361千美元，公允价值为112690千美元[202] - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券加权平均收益率为1.78%，持有至到期投资证券加权平均收益率为1.67%[204] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，总毛贷款为1258971千美元，较2021年12月31日增加67300千美元，增幅5.6%[206] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款占总毛贷款组合的62.1%[206][207] - 2022年第一季度，公司分别购买了57200千美元的商业房地产贷款和12900千美元的住宅贷款[206] - 截至2022年3月31日，109685千美元的贷款在1年或更短时间到期，293864千美元的贷款在1至5年到期，651106千美元的贷款在5至15年到期，204316千美元的贷款在15年后到期[206][210] - 截至2022年3月31日，约58.3%的贷款为可调/可变利率，41.7%的贷款为固定利率[211] - 大部分商业房地产贷款是向以自有房地产作抵押的商业企业提供的[209] 贷款信用风险管理 - 公司内部信用风险等级至少每年审查一次，必要时更频繁审查[212] - 公司使用的内部信用风险等级包括通过、特别提及、次级、可疑和损失[214][215][216][217][218] 表外金融交易 - 公司开展各种表外金融交易，包括信贷承诺和备用信用证[239] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款承诺和未使用信贷额度分别为125,484千美元和134,877千美元，备用和商业信用证分别为5,552千美元和6,420千美元[240] 利率敏感性与预测 - 公司是资产敏感型公司，资产重定价速度通常快于负债，市场利率上升对净利息收入有积极影响[249] - 静态预测显示，一年期内，在+400个基点的情景下，净息差（NIM）将从3.17%的基本情景增至3.28%[251] 资本充足率指标 - 截至2022年3月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为14.49%和14.41%，均高于8%的最低要求和10%的良好资本标准[261] - 截至2022年3月31日，公司和银行的一级风险资本比率分别为13.35%和13.27%，均高于6%的最低要求和8%的良好资本标准[261] - 截至2022年3月31日，公司和银行的普通股一级资本比率分别为13.35%和13.27%，均高于4.5%的最低要求和6.5%的良好资本标准[261] - 截至2022年3月31日，公司和银行的杠杆比率分别为9.47%和9.42%，均高于4%的最低要求和5%的良好资本标准[261] - 截至2021年12月31日，公司和银行的总风险资本比率为14.92%，高于8%的最低要求和10%的良好资本标准[261] - 截至2021年12月31日，公司和银行的一级风险资本比率为13.70%，高于6%的最低要求和8%的良好资本标准[261] - 截至2021年12月31日，公司和银行的普通股一级资本比率为13.70%，高于4.5%的最低要求和6.5%的良好资本标准[261] 银行拥有的人寿保险 - 截至2022年3月31日，银行拥有的人寿保险（BOLI）保单现金退保价值合计为42[231]