收入和利润表现 - 净利息收入从去年同期的1689万加元增至2427万加元，增幅为43.7%[4] - 净收入从去年同期的556.6万加元增至941.7万加元，增幅为69.2%[4] - 每股基本和摊薄收益从去年同期的0.19加元增至0.34加元，增幅为78.9%[4] - 2023财年第一季度净利息收入为24,274千加元，较上年同期的16,885千加元增长43.7%[88] - 2023财年第一季度总营收为25,918千加元，较上年同期的18,266千加元增长41.9%[88] - 本季度普通股净收入为917万加元（2023年），普通股每股收益为0.34加元，较上年同期的每股收益0.19加元增长78.9%[65] 资产和负债规模变化 - 总资产从2022年10月31日的32.66亿加元增长至2023年1月31日的35.32亿加元，增幅为8.1%[2] - 贷款净额从2022年10月31日的29.93亿加元增至2023年1月31日的32.35亿加元，增幅为8.1%[2] - 存款从2022年10月31日的26.58亿加元增至2023年1月31日的29.25亿加元，增幅为10.1%[2] - 截至2023年1月31日，贷款总额为32.22亿加元，较2022年10月31日的29.80亿加元增长8.1%，较2022年1月31日的22.08亿加元增长45.9%[30] - 次级应付票据总额为1.02765亿加元（2023年1月31日），较2022年10月31日的1.04951亿加元下降2.1%，较2022年1月31日的9772.6万加元增长5.2%[54] - 其他负债总额为1.52296亿加元（2023年1月31日），与2022年10月31日的1.52832亿加元基本持平，但较2022年1月31日的1.33666亿加元增长13.9%[55] - 贷款和租赁应收款的现金准备金为13.2776亿加元（2023年1月31日），较2022年10月31日的12.611亿加元增长5.3%，较2022年1月31日的11.4485亿加元增长16.0%[55] 投资组合变动 - 现金从2022年10月31日的8858.1万加元大幅增长至2023年1月31日的2.01亿加元，增幅为127.4%[6] - 证券投资从2022年10月31日的1.42亿加元减少至2023年1月31日的4984.7万加元，降幅为64.9%[2] - 截至2023年1月31日，证券持有总额为4980万加元，较2022年10月31日的1.416亿加元下降64.8%[24] - 持有的加拿大政府国库券购买价为1950万加元，面值2000万加元，收益率为2.81%，于2023年5月25日到期[24] - 持有的美国政府国库券购买价为2240万美元（合2990万加元），面值2250万美元（合3000万加元），收益率为4.18%，已于2023年2月7日到期[24] - 公司持有对Canada Stablecorp Inc.的1100万加元投资，该投资被指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益[52] 贷款组合构成与信用风险 - 销售点贷款和租赁总额为24.14亿加元，占贷款组合的74.9%，其预期信用损失率为0.02%[30] - 商业房地产抵押贷款总额为7.52亿加元，其预期信用损失率为0.21%[30] - 商业房地产贷款总额为1281万加元，其预期信用损失率为0.44%[30] - 公共部门及其他融资总额为4252万加元，其预期信用损失率为0.14%[30] - 本季度信贷损失拨备为38.5万加元，而去年同期仅为2000加元[4] - 截至2023年1月31日，总预期信用损失拨备为229万加元，较2022年10月31日的190万加元增长20.3%[30] - 与2022年同期相比，2023年第一季度末的预期信用损失准备金总额从145.5万加元增加至229万加元，增幅为83.4万加元[47][49] - 2023年第一季度末，预期信用损失准备金总额为229万加元，其中绝大部分（221.2万加元）分配给第一阶段（正常贷款），第二阶段（信用风险显著增加）为7.7万加元，第三阶段（已减值）为0加元[47] - 按贷款类别划分，2023年第一季度末最大准备金分配给商业房地产抵押贷款，为159.1万加元，较期初的128.7万加元增加了30.4万加元[47] - 2023年第一季度，商业房地产抵押贷款的准备金净增量为30.4万加元，主要由23.2万加元的损失拨备净重计量和8.6万加元的新增贷款所驱动[47] - 2023年第一季度，销售点贷款和租赁的准备金从期初的54.5万加元增至期末的58.3万加元，净增3.8万加元[47] - 截至2023年1月31日，公司持有两笔减值贷款，总额为170万加元，较2022年10月31日的27.9万加元有大幅增加[51] - 信贷承诺总额为40.4883亿加元（2023年1月31日），较2022年10月31日的44.3124亿加元下降8.6%，较2022年1月31日的36.6895亿加元增长10.4%[68] 资本状况与资本管理 - 截至2023年1月31日，普通股权一级资本比率为11.19%，较2022年10月31日的12.00%下降81个基点[78] - 截至2023年1月31日，一级资本比率为11.66%，总资本比率为15.34%，分别低于2022年10月31日的12.50%和16.52%[78] - 银行总风险加权资产从2022年10月31日的2,714,902千加元增加至2023年1月31日的2,917,048千加元，增幅为7.5%[78] - 杠杆比率从2022年10月31日的9.84%下降至2023年1月31日的9.21%，但仍远高于3.0%的最低要求[79] - 本季度通过股票回购购买并注销了711.7万加元的普通股[5] - 普通股流通股数量为2642.3486万股（2023年1月31日），较2022年10月31日的2724.5782万股减少82.2296万股，降幅为3.0%[56] - 本季度（截至2023年1月31日）公司回购并注销了82.2296万股普通股，总成本为830万加元，减少股本710万加元及留存收益120万加元[59] 费用和其他运营项目 - 本季度所得税拨备为380万加元（2023年），较上年同期的210万加元增长81.0%[64] - 本季度与授予期权估计公允价值相关的薪酬费用为34.3万加元（2023年），较上年同期的19.6万加元增长75.0%[63] - 截至2023年1月31日，其他资产总额为4539万加元，较2022年10月31日的4318万加元有所增长，主要驱动因素是预付费用及其他（1295万加元）和无形资产（963万加元）的增加[52] - 无形资产从2022年10月31日的940万加元增至2023年1月31日的960万加元，其中包括已资本化的开发成本，从620万加元增至660万加元[53] 业务部门表现 - 2023财年第一季度数字银行业务部门净收入为9,933千加元，而DRTC网络安全部门净亏损为516千加元[88] 利率风险敏感性 - 利率上升100个基点预计将使未来12个月的净利息收入增加4,156千加元，而利率下降100个基点则预计减少4,168千加元[81] 金融工具公允价值 - 截至2023年1月31日，贷款账面价值为3,235,083千加元，公允价值为3,208,534千加元[83] - 截至2023年1月31日，存款账面价值为2,925,452千加元，公允价值为2,866,985千加元[83] 宏观经济假设与信用损失情景分析 - 公司基准宏观经济预测的关键假设包括加拿大央行将隔夜利率推高至4.75%，以及2023年上半年将出现小幅技术性衰退[41] - 截至2023年1月31日，报告的准备金为229万加元，但在不同宏观经济情景下，预期信用损失存在显著差异：上行情景为185.7万加元（比报告值低19%），基准情景为277.2万加元（比报告值高21%），下行情景为402.5万加元（比报告值高76%）[44] 关联方交易 - 关联方交易中，应收关键管理人员款项为130万加元，应收关键管理人员控制公司款项为340万加元（2023年1月31日）[69]