收入和利润（同比环比） - 公司2022年第三季度净利润为4330万美元，同比增长650万美元或17.6%[162] - 基本每股收益从2021年同期的0.75美元增至0.80美元，稀释每股收益从0.73美元增至0.79美元[163] - 净利息收入达1.01亿美元，净息差为3.77%，净利差为3.32%[164] - 净利息收入增长至2.5856亿美元，较2021年同期的2.04042亿美元增加5451.8万美元[190] - 净息差从3.20%提升至3.48%，净利差从2.98%扩大至3.20%[190] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备为670万美元，而2021年同期为零[170] - 非利息支出为5099.1万美元，同比增加967万美元（23.4%）[178] - 薪资与员工福利支出增加675万美元（29.4%）[178] - 数据处理与软件费用增加101.5万美元[178][179] - 信贷损失拨备为1520万美元，2021年同期为零，主要因德克萨斯州经济预测下行风险和贷款增长[193] - 非利息支出增长2308.1万美元至1.45716亿美元，增幅18.8%[201] - 薪酬及员工福利支出增长1480.4万美元至8415.1万美元，增幅21.3%[201] - 数据处理及软件费用增长246.7万美元至981.6万美元[201] - 截至2022年9月30日的九个月，数据处理和软件费用为980万美元，同比增长250万美元或33.6%，主要由于新在线账户开户平台实施和系统安全增强[202] - 同期营销费用为530万美元，同比增长140万美元或36.8%，主要因广告促销费用增加76.4万美元[203] - 并购相关费用为140万美元（2021年同期为0），涉及已终止的interLINK收购案法律和专业服务费用[204] - 其他非利息支出达1310万美元，同比增长240万美元或22.8%，主要驱动因素包括汽车差旅费增37.8万美元和支票清算损失增35.2万美元[205] - 所得税费用2840万美元，同比增长240万美元或9.2%，有效税率从21.0%升至21.1%[207] 贷款业务表现 - 贷款利息收入增加3810万美元，债务证券利息收入增加280万美元[164] - 贷款组合平均余额从63.85亿美元增至82.78亿美元，收益率从4.16%升至5.01%[167] - 净利息收入增长主要源于生息资产规模扩大（贡献2047万美元）及收益率提升（贡献929万美元）[169] - 贷款利息收入增长5794.1万美元至2.50981亿美元，其中因规模增长增加4542.8万美元，因利率上升增加1251.3万美元[192] - 贷款持有投资（LHI）从74.1亿美元增至90.5亿美元，增长16.4亿美元（22.2%），反映贷款增长策略成效[211] - 贷款占资金运用比例从2021年的73.2%提升至2022年9月的74.2%[240] - 信贷承诺总额从2021年末的38.1亿美元增至2022年9月末的45.4亿美元[241] - 平均贷款存款比（剔除PPP和MW）从89.9%上升至92.8%[240] 存款业务表现 - 计息存款及储蓄存款利息支出增加1130万美元，存单及其他定期存款利息支出增加200万美元[164] - 计息需求及储蓄存款平均余额从32.01亿美元增至41.64亿美元，成本率从0.20%升至1.23%[167] - 非计息存款平均余额从22.71亿美元增至29.25亿美元[167] - 存款总额从2021年12月31日的73.6亿美元增加13.8亿美元（18.8%）至2022年9月30日的87.5亿美元[230] - 带息交易和储蓄存款增加9.934亿美元，无息活期存款增加3.007亿美元，存单和其他定期存款增加9080万美元[231] - 存款构成中无息存款占比从2021年12月31日的24.1%上升至2022年9月30日的26.1%，有息存款从34.2%增至35.4%[240] 非利息收入表现 - 非利息收入为1302.1万美元，同比下降260.6万美元（16.7%）[172] - 贷款费用增加104万美元（59.6%），主要由于银团安排费和信用证费增长[172][173] - 政府担保贷款净收入下降176.9万美元（75.6%）[174] - 权益法投资收入减少558万美元，主因Thrive抵押贷款公司PPP贷款减免影响[175] - 客户互换收入增长226.5万美元（207.2%）[176] - 非利息收入下降375.9万美元至3849.6万美元，降幅8.9%[195] - 政府担保贷款收入下降608.5万美元，主要因PPP贷款费用减少770万美元[197] - 客户互换收入增长393.1万美元至562.5万美元，增幅232.1%[199] 资产质量与信贷风险 - 不良贷款比率从0.74%改善至0.36%，不良资产比率从0.51%降至0.26%，信贷质量显著提升[214] - 商业地产非所有者占用（NOOCRE）贷款中"次级"类金额从8209万美元降至3637万美元，风险暴露减少55.7%[216] - 商业贷款"关注"类金额从3609万美元增至4846万美元，增幅34.3%，需关注潜在信用风险上升[216] - 贷款损失准备金（ACL）从2021年12月31日的7775.4万美元增加730万美元至2022年9月30日的8503.7万美元[218] - 房地产贷款损失准备金占比从2021年12月31日的71.9%下降至2022年9月30日的65.9%[218] - 净冲销率从2021年9月30日的0.18%下降至2022年9月30日的0.10%[219] 投资业务表现 - 债务证券投资组合从2021年12月31日的10.5亿美元增加2.505亿美元（23.8%）至2022年9月30日的13.0亿美元[224] - 股权投资从2021年12月31日的1100万美元下降至2022年9月30日的970万美元[220] - 无公开市价的股权投资从2021年12月31日的440万美元增加至2022年9月30日的950万美元[221] - FHLB和FRB股票持有量从2021年12月31日的7190万美元增加至2022年9月30日的9530万美元[223] 资本与流动性管理 - 总资产从2021年末97.6亿美元增至117.1亿美元，增长19.5亿美元（20.0%），主要得益于达拉斯-沃斯堡和休斯顿市场战略执行[209] - FHLB借款能力从2021年12月31日的7.775亿美元增加至2022年9月30日的29.0亿美元[233] - 现金及现金等价物从2021年末的3.798亿美元增至2022年9月末的4.339亿美元[242] - 经营活动现金流同比减少4070万美元，主要因终止套期衍生品收到4390万美元[244] - 投资活动现金流出增加11.5亿美元，主要因贷款发放增加11亿美元及AFS债务证券购买增加2.692亿美元[245] - 融资活动现金流入增加12.5亿美元，主要因存款增加7.188亿美元、FHLB预付款增加3.726亿美元及股票发行筹资1.539亿美元[246] - 股东权益从13.21亿美元增至14.1亿美元，增幅7.4%（9680万美元）[248] - 普通股一级资本充足率从8.89%提升至9.35%，总资本充足率从11.60%微升至11.68%[253] 利率风险管理 - 生息资产平均收益率从3.64%升至4.59%，计息负债平均成本率从0.59%升至1.27%[167] - 利率上升300基点时净利息收入增长10.05%，股权公允价值增长4.58%[266] - 利率上升200基点时净利息收入增长6.73%，股权公允价值增长3.67%[266] - 利率上升100基点时净利息收入增长3.40%，股权公允价值增长2.26%[266] - 利率下降100基点时净利息收入减少4.34%，股权公允价值减少3.18%[266] - 公司内部政策规定利率风险模拟中100基点变动时净收入下降不超过5.0%[265] - 200基点利率变动时净收入下降风险上限为10.0%[265] - 300基点利率变动时净收入下降风险上限为15.0%[265] - 2021年12月31日利率上升300基点时净利息收入增长20.31%[266] - 2021年12月31日利率下降100基点时股权公允价值减少11.68%[266] - 使用静态资产负债表利率冲击测试评估不同利率情景对净利息收入影响[265]