贷款修改与延期情况 - 2021年和2020年公司分别有12笔和754笔贷款修改，本金余额分别为480万美元和11亿美元，截至2021年6月30日，有2笔贷款本金余额690万美元仍在延期[154] - 公司实施贷款延期计划，允许符合条件的借款人延期支付本金和/或利息，最长累计180天[154] 净利润与每股收益情况 - 2021年第二季度净利润为2950万美元，较2020年同期的2400万美元增加540万美元，增幅22.6%[162] - 2021年第二季度基本每股收益为0.60美元，较2020年同期增加0.12美元；摊薄每股收益为0.59美元，较2020年同期增加0.11美元[163] - 2021年上半年净收入为6120万美元，较2020年同期的2820万美元增加3310万美元，增幅117.5%[190] - 2021年上半年基本每股收益为1.24美元，较2020年同期的0.56美元增加0.68美元；摊薄每股收益为1.22美元，较2020年同期的0.56美元增加0.66美元[191] 净利息收入、净息差和净利差情况 - 2021年第二季度净利息收入为6710万美元，净息差和净利差分别为3.11%和2.90%；2020年同期净利息收入为6580万美元，净息差和净利差分别为3.31%和3.02%[165] - 2021年二季度末总利息收益资产平均余额86.59亿美元，收益率3.53%；2020年同期平均余额80.01亿美元，收益率3.99%[169] - 2021年二季度末总生息负债平均余额57.49亿美元，利率0.63%；2020年同期平均余额56.60亿美元，利率0.97%[169] - 2021年二季度净息差2.9%，净利息收入6713.1万美元；2020年同期净息差3.02%，净利息收入6575.7万美元[169] - 2021年二季度利息收入较2020年减少391.7万美元，利息支出减少453.4万美元，净利息收入增加61.7万美元[172] - 2021年上半年净利息收入为1.328亿美元，较2020年同期的1.332亿美元减少39.6万美元；净息差为3.16%，较2020年同期的3.48%下降32个基点；净息差为2.94%，较2020年同期的3.14%下降20个基点[192] 利息支出与付息负债平均利率情况 - 2021年第二季度利息支出为910万美元，付息负债平均利率为0.63%；2020年同期利息支出为1360万美元，付息负债平均利率为0.97%[166] - 2021年上半年利息支出为1900万美元，较2020年同期的3320万美元减少1410万美元；计息负债平均利率为0.68%，较2020年同期的1.21%下降53个基点[193] 非应计贷款未确认利息收入情况 - 2021年和2020年第二季度非应计贷款未确认的利息收入分别为25.5万美元和53.6万美元[168] - 2021年上半年非应计贷款未确认的利息收入为140万美元，2020年同期为53.6万美元[195] PPP贷款处理情况 - 公司自2020年4月初开始处理PPP贷款申请，2021年1月开始处理最新一轮申请，多数贷款预计将被SBA豁免[153] 资本比率与信贷损失影响情况 - 截至2021年6月30日，公司及银行的资本比率均超过监管要求，但进一步的信贷损失可能对资本比率产生不利影响[159] 融资市场与短期融资利率情况 - 截至2021年6月30日，公司未使用PPPLF，批发融资市场对其开放，短期融资利率稳定且较低[160] 信贷损失拨备与未使用承诺拨备情况 - 2021年二季度未计提信贷损失拨备，2020年同期计提1620万美元，减少100%；2021年二季度未使用承诺拨备57.7万美元，2020年同期为280万美元[173] - 2021年上半年未计提信贷损失拨备，2020年同期为4790万美元，减少4790万美元，降幅100%[200] - 2021年上半年信用损失拨备减少，未使用承诺拨备为7000美元，2020年同期为670万美元；投资贷款（不包括MW和PPP贷款）的信用损失准备金占比在2021年6月30日、2021年3月31日和2020年6月30日分别为1.59%、1.76%和2.01%[201] 非利息收入情况 - 2021年二季度非利息收入1250万美元，较2020年减少880万美元，降幅41.5%[176] - 2021年二季度存款账户服务收费和手续费收入380万美元，较2020年增加88.7万美元[176] - 2021年二季度证券销售无收益，2020年同期收益290万美元[177] - 2021年二季度政府担保贷款净收入340万美元，较2020年减少760万美元[178] - 2021年上半年非利息收入为2660万美元，较2020年同期的2850万美元减少190万美元，降幅6.7%[203] - 2021年上半年服务收费和存款账户费用为747.6万美元，较2020年同期增加87.4万美元；贷款费用为320万美元，较2020年同期增加110万美元[203][204] - 2021年上半年政府担保贷款净收入较2020年同期减少140万美元，主要因PPP贷款手续费收入减少490万美元，部分被PPP贷款公允价值估值增加230万美元和SBA贷款销售收益增加130万美元所抵消[206] 非利息支出情况 - 2021年二季度非利息支出4170万美元，较2020年增加170万美元，增幅4.1%[181] - 2021年第二季度无新冠疫情相关费用，2020年同期为130万美元[183] - 2021年第二季度其他非利息费用为370万美元，较2020年同期的600万美元减少230万美元，降幅38.1%[184] - 2021年上半年非利息支出为8130万美元，较2020年同期的7560万美元增加570万美元，增幅7.5%[208] 所得税费用情况 - 2021年第二季度所得税费用为780万美元，较2020年同期的400万美元增加390万美元[186] - 2021年上半年所得税费用为1680万美元，较2020年同期的330万美元增加1350万美元，增幅409.5%[214] 有效税率情况 - 2021年上半年有效税率为21.0%，剔除离散税项后为21.3%；2020年上半年有效税率为14.2%，剔除离散税项后为20.7%[187][188] - 2021年上半年公司有效税率为21.6%，剔除离散税项后为21.4%；2020年上半年有效税率为10.5%，剔除离散税项后为20.9%[215][216] 资产情况 - 截至2021年6月30日，公司总资产为93亿美元，较2020年12月31日的88亿美元增加5.287亿美元，增幅6.0%[218] - 截至2021年6月30日，投资贷款（不包括ACL）为71亿美元，较2020年12月31日的68亿美元增加3.306亿美元，增幅4.9%[220] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，投资贷款（不包括MW和PPP贷款）占存款的比例分别为90.0%和89.8%，占资产的比例分别为67.1%和66.3%[221] - 截至2021年6月30日，不良资产总额为7992.3万美元，较2020年12月31日的8.7万美元大幅增加；不良贷款与投资性贷款总额的比率为1.23%，不良资产与总资产的比率为0.85%[224] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备（ACL）为9954.3万美元，较2020年12月31日的1.05084亿美元减少550万美元，降幅主要归因于550万美元的净冲销和使用CECL模型对德州经济预测的变化[229] - 2021年上半年平均贷款余额（不包括PPP贷款）为64.86607亿美元，2020年同期为60.24487亿美元；期末贷款摊余成本（不包括MW和PPP贷款）为62.72087亿美元，2020年同期为58.47862亿美元[231] - 2021年上半年净冲销为554.1万美元，2020年同期为155.4万美元；ACL与期末贷款（不包括MW和PPP贷款）的比率为1.59%，2020年同期为2.01%；净冲销与平均贷款的比率为0.09%，2020年同期为0.03%[231] - 截至2021年6月30日，公司持有的具有可确定公允价值的权益证券价值为1120万美元，较2020年12月31日的1140万美元略有下降[232] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司持有的无确定公允价值的权益证券成本分别为380万美元和360万美元[233] - 截至2021年6月30日，公司持有的FHLB股票和FRB股票价值为7160万美元，较2020年12月31日的7120万美元略有增加[235] - 截至2021年6月30日，债务证券账面价值总计11亿美元，较2020年12月31日增加7070万美元，增幅为6.7%，主要由于购买了1.717亿美元的债务证券，部分被到期、赎回和偿还的9030万美元所抵消[236] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，债务证券分别占总资产的12.0%[236] - 截至2021年6月30日，管理层认为可供出售证券的未实现损失是由非信用相关因素导致，因此公司合并资产负债表中未确认ACL；持有至到期债务证券也未确认ACL[238] - 截至2021年6月30日，总存款为70亿美元，较2020年12月31日的65亿美元增加4.661亿美元，增幅7.2%[240] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，FHLB借款额度分别为6.469亿美元和7.664亿美元，未偿还借款分别为7.776亿美元和7.777亿美元，2021年上半年加权平均利率0.94%，2020年为1.04%[242] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，联邦储备银行达拉斯分行借款额度分别为4.557亿美元和8.715亿美元，均无未偿还借款[243] - 2021年上半年和2020年全年平均资产分别为91亿美元和85亿美元[247] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，未偿还信贷承诺分别为36亿美元和27亿美元[249] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别为3.9亿美元和2.308亿美元[250] 现金流量情况 - 2021年上半年经营活动净现金流入较2020年同期增加7960万美元，主要因净收入增加3310万美元和衍生品终止现金收入4390万美元[252] - 2021年上半年投资活动净现金流出较2020年同期减少2.928亿美元，主要因可供出售债务证券购买减少1.697亿美元和净投资贷款发起减少2.917亿美元[253] 股东权益情况 - 截至2021年6月30日，股东权益总额增至12.7亿美元，较2020年12月31日增加6950万美元，增幅5.8%[258] 监管资本要求情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司和银行均符合所有适用监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[260] 承诺额度情况 - 截至2021年6月30日，公司承诺信贷额度为36亿美元，MW承诺额度为5.757亿美元，未偿还备用和商业信用证额度为5390万美元[267] 股权收购情况 - 2021年7月16日，银行完成投资，以5390万美元现金收购Thrive Mortgage, LLC 49%的股权[273] LIBOR相关情况 - 截至2021年6月30日，公司约有10.4亿美元与LIBOR挂钩且在2023年6月30日后到期的贷款[275] - 英国金融行为监管局确认，大多数LIBOR期限利率将于2023年6月30日停止发布[275] 利率风险模拟政策情况 - 内部利率风险模拟政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净收入风险在100个基点变动时降幅不超5.0%，200个基点变动时不超10.0%，300个基点变动时不超15.0%[287] 利率风险管理情况 - 公司主要市场风险是利率波动，通过资产负债表结构管理利率风险敞口[282][284] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析测试净利息收入和资产负债表的利率敏感性[286] - 公司资产负债管理委员会根据董事会批准的政策管理利率风险[285] - 公司未进行杠杆衍生品等交易以降低利率风险，仅为客户提供利率互换等服务[284] 利率变动模拟结果情况 - 截至2021年6月30日，利率上升300个基点时，净利息收入变化百分比为17.36%，权益公允价值变化百分比为12.71%[289] - 截至2021年