文章核心观点 First Citizens Wealth发布对美国富裕人群资金管理和未来规划行为态度的研究结果，显示多数富裕人群认为自己理财能力强，但在退休和财富传承规划上准备不足，且认可财务顾问价值 [1][2][5] 研究概况 - 调查对象为美国可投资资产超50万美元的富裕人群，样本量1000人，于2024年4月由Logica Research开展线上调查 [2][11] 富裕人群理财现状 - 66%认为自己理财能力强于他人，仅4%认为不如他人；约半数对财务状况无压力，四分之三有书面财务计划且多在近三年更新 [1][2] 退休与财富传承规划 - 多数计划60多岁退休，但18%不确定退休时间；退休主要担忧是维持生活方式，舒适退休需300万美元，退休并传承财富需550万美元 [3] - 94%期望向继承人传承财富，但仅50%有书面计划且准备充分；44%想传承但无书面计划；三分之二有遗嘱，40%有遗产规划 [3][4] 财务顾问价值 - 89%认为财务顾问帮助增加财富；合作最大好处是对未来更有准备（66%）、减轻压力（58%）、节省时间（45%）、专注生活重要事（43%） [6] - 富裕人群平均近40岁开始与顾问合作，千禧一代平均29岁开始，X世代36岁，婴儿潮一代43岁 [7] 公司情况 - First Citizens Bank帮助个人、企业等客户积累持久财务实力，总部位于北卡罗来纳州罗利，提供多种银行服务，母公司是美国前20大金融机构，资产超2000亿美元，属《财富》500强 [10] - First Citizens Wealth是First Citizens BancShares营销品牌，通过旗下多个附属机构提供经纪、咨询、保险等服务 [12]