文章核心观点 - 受贷款需求良好、高利率、战略重组举措和提高手续费收入等因素推动，Truist Financial有望实现营收持续增长，但费用上升和资产质量不佳可能对财务状况造成一定影响 [1][3] Truist Financial业绩表现 - 过去60天，Zacks对Truist 2024年盈利的共识预期上调1% [1] - 过去一年，TFC股价上涨23.5%，而行业涨幅为32.6% [2] - 2021年和2024年第一季度净利息收入下降，但截至2023年的五年复合年增长率（CAGR）为16.9% [3] - 净息差（NIM）从2021年的2.86%提高到2022年的3.01%，2024年第一季度略降至3.00%，预计2024 - 2026年NIM分别为2.94%、3.03%和3.10% [4] - 非利息收入2022年下降，但2018 - 2023年CAGR为12.5%，2024年第一季度呈上升趋势，预计2024年下降，2025年显著上升 [5] Truist Financial战略举措 - 2024年5月完成出售保险子公司Truist Insurance Holdings剩余80%股权的交易，2023年4月已剥离20%股权获19.5亿美元，此前收购Service Finance Company增强了销售点贷款业务 [6] Truist Financial面临问题 - 2018 - 2023年费用CAGR为25.4%，2024年第一季度费用同比下降，战略节约计划预计产生7.5亿美元毛节约，但近期整体成本预计仍将上升 [7] - 资产质量恶化，截至2023年五年信贷损失拨备CAGR为30.1%，2024年前三个月下降，但近期预计呈上升趋势，预计今年信贷损失拨备将增长4.3% [8] 其他金融股情况 - First Community Bankshares和Origin Bancorp目前Zacks评级为2（买入） [9] - 过去60天，First Community Bankshares当前年度盈利共识预期上调8.8%，过去一年股价上涨18.9% [9] - 过去60天，Origin Bancorp当前年度盈利预期上调2.3%，过去一年股价上涨2.7% [10]