文章核心观点 2024年第二季度，农民与商人银行集团财务表现强劲，净收入、资本水平等指标良好，信贷质量稳定，虽面临利率环境挑战，但整体财务状况优秀，有能力应对未来挑战 [2][6] 财务亮点 盈利情况 - 2024年第二季度净收入2180万美元，摊薄后每股29.39美元，较2023年第二季度每股增长4.85%；过去十二个月净收入8790万美元，每股收益117.73美元，同比增长6.93% [2][3][4] - 2024年上半年净收入4450万美元，年化平均资产回报率1.65%，平均股权回报率15.82%，较去年同期有所下降 [6][9] - 2024年第二季度净利息收入5080万美元，上半年1.025亿美元，较2023年同期减少570万美元，降幅5.22%；净息差降至4.02% [7] 资产负债表 - 截至2024年6月30日，总资产53亿美元，与2023年同期持平；贷款和租赁余额37亿美元，较2023年同期增加1.906亿美元，增幅5.46%；投资证券组合10亿美元，较2023年同期增加9310万美元 [10] - 存款总额46亿美元，与2023年同期基本持平；贷存比80.32%，高于2023年同期的75.5% [10] 资本状况 - 截至2024年6月30日，总风险资本比率14.58%，一级普通股权益比率13.09%，一级资本比率13.32%，较2024年3月31日有所提高；有形普通股权益比率10.72%，较2023年6月30日增加115个基点 [2][11] - 2024年上半年回购8663股，根据2023年11月授权的2500万美元股票回购计划，共回购9127股，价值930万美元 [11] 信贷质量 - 截至2024年6月30日，无不良贷款或租赁，逾期率仅0.04%；2024年第二季度净回收1.4万美元，上半年6.7万美元，过去十二个月17万美元 [18] - 截至2024年6月30日，贷款和租赁及未使用承诺的信贷损失准备金7870万美元，占比2.13% [18] 公司动态 - 2024年第二季度宣布每股8.80美元的年中现金股息，共计650万美元，高于2023年 [5] - 公司连续89年支付现金股息，连续59年增加股息，是仅有的56家“股息之王”上市公司之一，排名第17 [5][15] 公司荣誉 - 被S&P Global Market Intelligence评为2023年资产在30 - 100亿美元之间的美国第四大表现最佳银行 [6] - 在《福布斯》杂志2023年“美国最佳银行”榜单中排名第6 [6][13] - 2023年7月被《银行董事》杂志评为2022年全美所有资产类别中表现最佳的银行 [21] - 2021年10月被《新闻周刊》杂志评为“加利福尼亚州最佳社区银行” [22] - 2021年底入选国家农业科学中心“农业名人堂” [29] 公司简介 - 农民与商人银行集团是加利福尼亚中部农民与商人银行的母公司，该银行成立于1916年，通过32个网点为加州提供服务 [12] - 提供贷款、存款、设备租赁和资金管理等业务，以及全套个人银行产品；在2022年社区再投资法案评估中获得“优秀”评级 [14] - 是美国第14大农业贷款银行，业务覆盖加州中中央山谷和旧金山湾区东部 [28]