文章核心观点 CNB Financial Corporation公布2024年第二季度及上半年财报 公司在贷款、存款等业务有增长 但受存款成本上升等因素影响 盈利有所下降 公司正采取措施提升运营效率和盈利能力 [1][3][4] 各部分总结 盈利情况 - 2024年第二季度净利润1190万美元 摊薄后每股收益0.56美元 较上一季度增长 但低于2023年同期 主要因存款成本上升 [3] - 2024年上半年净利润2340万美元 摊薄后每股收益1.11美元 低于2023年同期 主要受存款成本上升影响 [4] 贷款业务 - 截至2024年6月30日 贷款总额44亿美元 较3月31日和2023年6月30日分别增加7300万美元和1.065亿美元 主要因哥伦布、克利夫兰和罗阿诺克市场增长 [5] - 截至2024年6月30日 银团贷款余额较3月31日和2023年6月30日分别减少2470万美元和9170万美元 占总贷款比例降至1.20% [6] 存款业务 - 截至2024年6月30日 总存款51亿美元 较上一季度和2023年6月30日分别增加7330万美元和1.778亿美元 主要因商业和零售存款增加 [7] - 截至2024年6月30日 CNB银行平均每户存款约3.3万美元 市政存款和零售客户存款增加 [8] 流动性与资本 - 截至2024年6月30日 公司现金等价物2.719亿美元 总流动性来源约为调整后未保险存款余额的5倍 [9][10] - 截至2024年6月30日 公司股东权益5.867亿美元 较3月31日和2023年6月30日分别增加810万美元和3710万美元 监管资本比率超“资本充足”水平 [54][55] 资产质量 - 截至2024年6月30日 不良资产约3650万美元 占总资产0.62% 较3月31日和2023年6月30日有所增加 主要因两笔贷款关系 [12] - 2024年第二季度净贷款冲销280万美元 高于上一季度和2023年同期 [12] 业绩指标 - 2024年第二季度年化平均股权回报率8.94% 年化平均有形普通股权益回报率9.93% 效率比率65.94% [37][38] - 2024年上半年年化平均股权回报率8.86% 年化平均有形普通股权益回报率9.85% 效率比率67.50% [37][38] 收入与费用 - 2024年第二季度总收入5460万美元 净利息收入4570万美元 净利息收益率3.36% [40][41][42] - 2024年上半年总收入1.088亿美元 净利息收入9090万美元 净利息收益率3.38% [44][45][46] - 2024年第二季度非利息收入890万美元 非利息费用3600万美元 [48][20] - 2024年上半年非利息收入1780万美元 非利息费用7340万美元 [18][21] 贷款组合 - 截至2024年6月30日 商业办公贷款1.187亿美元 无不良贷款 平均余额100万美元 [32] - 商业酒店贷款2.987亿美元 无不良贷款 平均余额170万美元 [33] - 商业多户住宅贷款2.816亿美元 不良贷款54.1万美元 平均余额130万美元 [34]