文章核心观点 2024年7月18日South Plains Financial公布2024年第二季度财报 公司在贷款增长、净息差管理和资本状况方面表现良好 虽净利润较去年同期有所下降 但仍积极管理信贷质量和流动性 对未来发展持乐观态度 [1][2][3] 第二季度亮点 - 2024年第二季度净利润1110万美元 低于2024年第一季度的1090万美元和2023年第二季度的2970万美元 主要因2023年第二季度出售Windmark保险代理公司获3350万美元税前收益 [2] - 2024年第二季度摊薄后每股收益0.66美元 高于第一季度的0.64美元 低于2023年第二季度的1.71美元 [2] - 2024年第二季度存款平均成本243个基点 高于第一季度的241个基点和2023年第二季度的169个基点 [2] - 2024年第二季度净息差3.63% 高于第一季度的3.56% 低于2023年第二季度的3.65% [2] - 截至2024年6月30日 不良资产占总资产比例0.57% 高于3月31日的0.10%和2023年6月30日的0.51% [2] - 2024年第二季度平均资产回报率年化1.07% 高于第一季度的1.04% 低于2023年第二季度的2.97% [2] - 截至2024年6月30日 每股有形账面价值24.15美元 高于3月31日的23.56美元和2023年6月30日的21.82美元 [2] - 截至2024年6月30日 综合总风险资本比率、一级普通股风险资本比率和一级杠杆比率分别为16.86%、12.61%和11.81% 远超“资本充足”最低监管要求 [2] 管理层评论 - 第二季度业绩显示公司在盈利能力和回报方面的努力 贷款增长提升贷款组合收益率和净息差 [3] - 密切管理流动性 稳定存款成本 存款竞争压力缓解 新贷款收益率保持强劲 [3] - 积极管理贷款组合信贷质量 将一笔多户住宅物业贷款转为非应计贷款 [3] - 公司贷款组合信贷质量良好 有有机增长机会 资本远超监管要求 未来发展态势良好 [3] 经营成果 净利息收入 - 2024年第二季度净利息收入3590万美元 高于第一季度的3540万美元和2023年第二季度的3460万美元 [4] - 2024年第二季度净息差3.63% 高于第一季度的3.56% 低于2023年第二季度的3.65% [4] - 2024年第二季度贷款平均收益率6.60% 高于第一季度的6.53%和2023年第二季度的5.94% [4] - 2024年第二季度存款平均成本243个基点 比第一季度高2个基点 比2023年第二季度高74个基点 [4] 利息收入与支出 - 2024年第二季度利息收入5920万美元 高于第一季度的5870万美元和2023年第二季度的5080万美元 主要因平均贷款增加和市场利率上升 [5] - 2024年第二季度利息支出2330万美元 与第一季度基本持平 高于2023年第二季度的1620万美元 主要因短期利率上升和计息存款增加 [6] 非利息收入与支出 - 2024年第二季度非利息收入1270万美元 高于第一季度的1140万美元 低于2023年第二季度的4710万美元 主要因银行卡服务和小企业投资公司投资收入增加 以及2023年出售Windmark的收益 [7] - 2024年第二季度非利息支出3260万美元 高于第一季度的3190万美元 低于2023年第二季度的4050万美元 主要因抵押贷款佣金支出增加和2023年相关交易费用 [8] 贷款组合与构成 - 截至2024年6月30日 投资贷款30.9亿美元 高于3月31日的30.1亿美元和2023年6月30日的29.8亿美元 主要增长来自直接能源、季节性农业和单户住宅贷款 [9] 存款与借款 - 截至2024年6月30日 存款总额36.2亿美元 低于3月31日的36.4亿美元 高于2023年6月30日的35.7亿美元 主要因无息存款减少和2023年第三季度经纪存款增长 [10][11] 资产质量 - 2024年第二季度信用损失拨备180万美元 高于第一季度的83万美元 低于2023年第二季度的370万美元 [12] - 截至2024年6月30日 信用损失准备金与投资贷款比率1.40% 与3月31日持平 低于2023年6月30日的1.45% [13] - 截至2024年6月30日 不良资产与总资产比率0.57% 高于3月31日的0.10%和2023年6月30日的0.51% 主要因一笔2060万美元多户住宅物业贷款转为非应计贷款 [14] - 2024年第二季度年化净冲销率0.10% 低于第一季度的0.13% 高于2023年第二季度的0.05% [14] 资本状况 - 截至2024年6月30日 每股账面价值25.45美元 高于3月31日的24.87美元 主要因支付股息后净利润增加 [15] - 2024年第二季度有形普通股权益与有形资产比率上升22个基点至9.44% [15] 其他信息 - 公司将于2024年7月18日下午5点举办电话会议讨论第二季度财报 提供直播和回放 [16][17] - South Plains是City Bank的银行控股公司 提供多种金融服务 [18] - 财报包含非GAAP财务指标 公司认为其有助于理解财务状况和业绩 [19] - 公司通过网站披露重要信息 投资者应关注 [22]