文章核心观点 公司公布2024年第二季度未经审计财报，财务表现强劲，净息差、资产回报率等指标良好，虽受合并费用等因素影响部分指标有波动，但整体运营稳健，且计划与1st Capital Bancorp合并，预计未来实现规模和效率提升 [1][3] 财务亮点 - 第二季度净利润820万美元，上一季度为930万美元，2023年同期为830万美元；2024年上半年净利润1750万美元，较上一年上半年增长2% [3] - 2024年第二季度净息差4.98%，上一季度为4.86%，2023年同期为4.93%；2024年上半年净息差4.92%，2023年同期为5.01% [8][11] - 截至2024年6月30日，总资产17.1亿美元，较3月31日减少80万美元，较2023年6月30日减少3450万美元或2% [12] - 2024年第二季度末存款总额14.3亿美元，较3月31日减少2440万美元或2%，较2023年6月30日减少3570万美元或2% [12] - 截至2024年6月30日，贷款总额13.9亿美元，较3月31日增加830万美元或1%，较2023年6月30日增加4940万美元或4% [12] - 2024年第二季度和上半年平均资产回报率分别为1.93%和2.04%，平均股权回报率分别为13.63%和14.79%，平均有形股权回报率分别为15.37%和16.71% [12] - 2024年第二季度效率比率为45.30%，上一季度为42.81%，2023年同期为41.52%；2024年和2023年上半年效率比率分别为44.05%和40.64% [12] - 截至2024年6月30日，所有资本比率均高于监管要求，总风险加权资本比率为16.22%，有形普通股权益与有形资产比率从3月31日的12.50%升至13.00% [12] - 截至2024年6月30日，每股有形账面价值从3月31日的25.05美元和2023年6月30日的21.54美元增至25.95美元 [12] 董事会宣布季度现金股息 - 2024年7月18日，公司董事会宣布每股普通股0.17美元的季度现金股息，将于8月12日支付给8月6日收盘时登记在册的股东 [5] 与1st Capital Bancorp合并 - 2024年第二季度宣布与1st Capital Bancorp的合并计划，已提交监管申请，预计2024年第四季度完成，尚需监管和股东批准 [4][14] - 2024年第二季度合并相关费用总计31.7万美元，对平均资产回报率和平均股权回报率产生负面影响 [7] 业绩排名 - 美国银行家杂志基于三年平均ROAE将公司排在资产低于20亿美元的前100家最佳表现社区银行中的第50位，这是公司连续第十年上榜 [5] - 公司在ICBA 2024年资产超过10亿美元的25家顶级银行中排名第12 [5] 净利息收入/利润率 - 2024年第二季度净利息收入2020万美元，较3月31日结束的季度减少9.1万美元，主要因资金成本上升压力，部分被贷款提前还款罚金带来的额外利息收入抵消 [15] - 银行资金成本从2024年第一季度的1.43%升至第二季度的1.54% [15] 非利息收入/支出 - 2024年6月30日和3月31日结束的季度非利息收入为100万美元，2023年第二季度为97.5万美元 [11] - 2024年第二季度非利息支出960万美元，较上一季度增加49.4万美元或5%，主要因与1st Capital Bancorp的合并相关费用31.7万美元和5月董事会股票授予20.8万美元；较2023年同期增加90.7万美元或10%，主要因合并费用和人员费用增加 [19] 流动性状况 - 截至2024年6月30日，净流动性超过无保险和无抵押存款6.223亿美元，覆盖率超过159% [21] - 截至2024年6月30日，银行在美联储贴现窗口或银行定期融资计划无未偿还借款，在代理行无担保信贷额度下有1650万美元未偿还借款，3月31日无未偿还借款 [22] 贷款和资产质量 - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金为2300万美元，占总贷款的1.66%，3月31日为1.67%，主要因信用指标驱动的定性因素细化和第二季度投资组合的强劲信用质量 [33] - 截至2024年6月30日，无贷款处于非应计状态，3月31日为9万美元，占总贷款的0.01% [12] - 2024年第二季度无贷款损失准备金拨备，第一季度为100万美元转回，2023年第二季度为48.6万美元拨备 [12] 股东权益 - 截至2024年6月30日，股东权益总额为2.462亿美元，较3月31日增加810万美元或3%，较2023年6月30日增加3800万美元或18% [35] - 可供出售证券的税后未实现损失从3月31日的1050万美元略降至6月30日的980万美元 [35] 公司介绍 - 圣克鲁斯县银行是西海岸社区银行集团的全资子公司，是一家顶级评级、本地运营的全方位服务社区银行，总部位于加利福尼亚州圣克鲁斯，在多地设有分行 [41] - 银行以关系型服务、解决问题为重点，直接接触决策者，是圣克鲁斯县和硅谷领先的SBA贷款机构，提供多种存款和贷款解决方案 [41] 评级和奖项 - 2024年OTCQX最佳50：西海岸社区银行集团“SCZC”股票在2023年基于总回报和平均每日美元交易量增长排名第37 [43] - 美国银行家杂志前100家社区银行：银行连续10年跻身资产低于20亿美元银行的顶级社区银行名单，2023年排名第50 [43] - 2024年ICBA顶级表现社区银行：银行在资产超过10亿美元的25家顶级银行中排名第12 [43] - The Findley Reports, Inc.：银行连续14年获得最高评级“超级卓越” [43] - Bauer Financial Reports, Inc.：银行基于财务表现被评为5星“卓越” [43] - 硅谷商业杂志：从2022年10月1日至2023年9月30日，银行是硅谷企业SBA贷款数量排名第一、贷款总额排名第三的贷款机构 [43] - Good Times, 2023年圣克鲁斯县最佳奖：连续12年被评为“最佳银行” [43] - 圣克鲁斯哨兵报2023年读者选择奖：连续10年被圣克鲁斯哨兵报读者评为圣克鲁斯县排名第一的银行 [43]