文章核心观点 - 银行夏威夷公司二季度业绩有喜有忧，净利息收入下降、贷款和存款余额减少及非利息费用增加是近期主要担忧，但较低拨备和强劲资本比率将支撑财务状况 [15] 财务业绩 盈利情况 - 2024年二季度调整后每股收益86美分，超Zacks共识预期的85美分，但低于去年同期的1.12美元 [1] - 净利润（GAAP基础）3410万美元，同比下降26%，公司预估为3520万美元 [2] 收入与费用 - 总收入1.569亿美元，同比下降6.4%，未达Zacks共识预期的1.57亿美元 [3] - 净利息收入1.148亿美元，同比下降7.6%，主要因资金成本增加，净利息收益率提高部分抵消该影响；净利息收益率增加4个基点至2.15%，公司预估净利息收入和净利息收益率分别为1.158亿美元和2.05% [3] - 非利息收入4210万美元，同比下降2.7%，含150万美元低收入住房税收抵免投资出售收入；剔除该项目，同比微升0.9%，公司预估为4120万美元 [4] - 非利息费用1.092亿美元，增长5%，含260万美元行业范围FDIC特别评估费和80万美元离职费用；剔除这些项目，二季度该指标为1.059亿美元，较去年同期调整后非利息费用增长1.8%，公司预估为1.067亿美元；效率比率从去年同期的62.07%升至69.60% [5] 贷款与存款 - 截至2024年6月30日，贷款和租赁总额138亿美元，较去年同期末下降0.6%；存款总额204亿美元，同比下降0.5%，公司预估贷款和租赁总额及存款总额分别为141亿美元和212亿美元 [6] 信贷质量 - 截至2024年6月30日，不良资产1520万美元，同比增长32.3% [7] - 净贷款和租赁冲销额340万美元，较去年同期增加200万美元 [8] - 信贷损失拨备240万美元，较去年同期减少4%，公司预估为370万美元 [8] - 信贷损失准备金微升1.5%至1.475亿美元 [9] 资本与盈利比率 - 截至2024年6月30日，一级资本比率从去年同期的12.21%升至13.99%，总资本比率从13.24%升至15.05%，有形普通股权益与风险加权资产比率从7.97%升至8.82% [10] - 2024年二季度末平均资产回报率从去年同期的0.77%降至0.59%，平均股东权益回报率从去年同期的13.55%降至9.53% [12] 分红与回购 分红 - 公司宣布对流通普通股每股派发现金股息70美分，将于2024年9月16日支付给8月30日收盘时登记在册的股东 [13] 回购 - 本季度未回购任何股票，截至2024年6月30日，股票回购计划下剩余回购授权总额为1.26亿美元 [14] 其他银行表现 WaFd, Inc. - 2024财年第三季度（截至6月30日）调整后每股收益76美分，远超Zacks共识预期的59美分，环比增长4.1% - 业绩得益于净利息收入和其他收入增加推动营收增长，贷款余额增加和拨备降低也是积极因素，但费用增加和存款余额略有下降带来不利影响 [17] Hancock Whitney Corp. - 2024年二季度每股收益1.31美元，超Zacks共识预期的1.19美元，但低于去年同期的1.35美元 - 业绩得益于非利息收入增加，但净利息收入下降、费用和拨备增加是不利因素 [18]