文章核心观点 公司2024财年第三季度运营结果良好，收益、净息差和贷款组合均有增长，但与去年同期相比，部分指标有所下降；公司资本状况良好，董事会宣布派发季度现金股息 [1][2] 分组1：经营业绩 - 2024年第二季度净利润592万美元，摊薄后每股收益0.74美元，上一季度净利润571万美元，摊薄后每股收益0.70美元，去年同期净利润631万美元，摊薄后每股收益0.77美元 [1] - 2024财年前九个月净利润1793万美元，摊薄后每股收益2.21美元，2023财年前九个月净利润2048万美元，摊薄后每股收益2.47美元 [2] - 本季度摊薄后每股收益较上一季度增长6%，较去年同期下降4%；2024财年前九个月摊薄后每股收益较2023财年同期下降11% [2] - 本季度净利润较上一季度增长4%，较去年同期下降6%；2024财年前九个月净利润较2023财年同期下降12% [2] - 本季度平均股本回报率和平均资产回报率分别为9.95%和1.25% [2] - 本季度净息差从3.48%扩大至3.53%，较去年同期的3.94%有所压缩；2024财年前九个月净息差从3.99%压缩至3.53% [2][4] - 本季度净利息收入较上一季度增加34.6万美元，增幅2%，较去年同期减少65.3万美元，降幅4%；2024财年前九个月净利息收入较2023财年同期减少391万美元，降幅8% [4] - 本季度非利息收入较上一季度增加17.6万美元，增幅7%，较去年同期减少8.4万美元，降幅3%；2024财年前九个月非利息收入较2023财年同期略有下降 [6][25] - 本季度总运营（非利息）费用较上一季度增加7.8万美元，增幅1%，较去年同期增加14.2万美元，增幅1%；2024财年至今运营费用较2023财年同期增加1% [7] - 本季度运营效率比率为58.97%，上一季度为60.22%，去年同期为56.01%；2024财年前九个月运营效率比率为58.55%，2023财年同期为54.24% [7] - 本季度运营收入较上一季度增加3%，至1877万美元，较去年同期下降4%；2024财年前九个月运营收入较2023财年同期下降7%，至5582万美元 [23] - 本季度贷款信用损失拨备为26.4万美元，上一季度为16.6万美元，去年同期为61万美元；本季度投资证券信用损失收回1.2万美元，未使用承诺信用损失收回0.8万美元 [24] - 本季度所得税拨备较上一季度增加6.5万美元，增幅4%，至154万美元；2024年6月30日季度有效所得税税率为20.6%，上一季度为20.5%，去年同期为20.9%；2024财年前九个月有效所得税税率为20.2%，2023财年同期为20.4% [26] 分组2：资产负债表管理 - 截至2024年6月30日，总资产较上一季度减少661万美元，降幅不到1%，至19亿美元，较去年同期增加9292万美元，增幅5% [27] - 本季度投资证券和持有至到期的定期存款减少2301万美元，降幅8%，至2.626亿美元 [14] - 本季度净贷款应收款增加3790万美元，增幅3%，至14亿美元，较去年同期增加11% [22][28] - 本季度总存款减少1001万美元，降幅1%，至16.3亿美元，较去年同期增加5% [22][34] - 截至2024年6月30日和3月31日，总借款均为2000万美元，6月30日借款加权平均利率为4.34% [16] - 本季度股东权益增加254万美元，增幅1%，至2.4123亿美元 [36] - 2024年6月30日，不良资产与总资产比率为0.22%，3月31日为0.19%，去年同期为0.09%；本季度净冲销总额为3.6万美元，上一季度为3000美元，去年同期为1000美元；2024年6月30日，贷款损失准备金占贷款应收款的比例为1.21%，3月31日为1.22%，去年同期为1.20% [22][37] 分组3：贷款组合 - 2024年6月30日，贷款总额为15.06665亿美元，3月31日为14.58615亿美元，去年同期为13.85685亿美元 [12] - 本季度商业房地产贷款增加2049万美元，一至四户家庭贷款增加1218万美元，多户家庭贷款增加1068万美元 [28] - 2024年第二季度，公司发放贷款7432万美元，上一季度为3937万美元，去年同期为9372万美元 [46] - 本季度固定利率一至四户家庭抵押贷款出售额为305万美元，上一季度为228万美元，去年同期为341万美元 [46] - 截至2024年6月30日，总逾期贷款（逾期30天或以上）和非应计贷款较3月31日增加3.3万美元，增幅1%，至423万美元；非应计贷款较3月31日增加51.5万美元，增幅14%，至412万美元 [51] 分组4：其他信息 - 公司董事会宣布向股东派发每股0.24美元的季度现金股息，将于2024年8月23日支付给8月9日登记在册的股东，这是公司连续第47个季度支付现金股息 [19] - 公司保持了较强的流动性状况，2024年6月30日，流动性（资产负债表内和表外）占总负债的14.7%，3月31日为15.2%，去年同期为12.1%；公司通过联邦住房贷款银行和美联储获得了6.65亿美元的有担保借款额度 [22][28] - 2024年6月30日，公司资本状况良好，总风险资本比率为19.22%，一级杠杆资本比率为12.04%，有形普通股权益与有形资产比率为11.97%，股东权益与总资产比率为12.69% [50]