文章核心观点 2024年第二季度First Busey Corporation财务表现有一定变化，净利润、净利息收入等指标有不同程度波动，完成对M&M的收购并整合，资产质量总体良好，资本实力较强，各业务板块有不同发展态势，公司坚持保守经营策略并注重费用管理和业务多元化发展 [1][53][80] 财务业绩 净利润 - 2024年第二季度净利润2740万美元，摊薄后每股收益0.47美元，一季度为2620万美元、每股0.46美元，2023年二季度为2940万美元、每股0.52美元；调整后净利润2900万美元，每股0.50美元，一季度为2650万美元、每股0.47美元 [1] 净利息收入与净息差 - 二季度净利息收入8240万美元，一季度7580万美元，2023年二季度7870万美元；净息差3.03%，一季度2.79%，2023年二季度2.86%；调整后净息差3.00%，一季度2.78%，2023年二季度2.84% [108] 非利息收入 - 二季度非利息收入3380万美元，一季度3500万美元，2023年二季度2800万美元；调整后非利息收入3390万美元，占营业收入29.1%，一季度占30.9%，2023年二季度占27.7% [14] 资产收益率 - 二季度年化平均资产回报率0.91%，年化调整后平均资产回报率0.97%；年化平均有形普通股权益回报率11.51%，年化调整后平均有形普通股权益回报率12.21% [1] 拨备前净收入 - 二季度拨备前净收入4110万美元，一季度4640万美元，2023年二季度3950万美元；调整后拨备前净收入4260万美元，一季度3860万美元，2023年二季度4210万美元 [2] 业务发展 收购与整合 - 2024年4月1日完成对M&M的收购，6月21日完成M&M银行与Busey银行的整合，增加公允价值4.187亿美元贷款和3.928亿美元存款，二季度产生210万美元与收购相关的一次性税前费用 [4][82][84] 社区银行 - 信贷质量良好，6月30日30 - 89天逾期贷款2350万美元，一季度末740万美元，2023年二季度末520万美元；不良贷款910万美元，一季度末1760万美元，2023年二季度末1580万美元；不良贷款占比0.11%，一季度末0.23%，2023年二季度末0.20% [12] 财富管理 - 二季度财富管理手续费收入1590万美元，一季度1550万美元，2023年二季度1460万美元；业务板块收入1610万美元，较2023年二季度增长9.5%；净利润560万美元，一季度500万美元，2023年二季度490万美元；截至二季度末资产管理规模130.2亿美元，一季度末127.6亿美元，2023年二季度末114.8亿美元 [26] 金融科技（FirsTech） - 二季度收入620万美元，创历史新高，一季度600万美元，2023年二季度560万美元；净利润微不足道，一季度10万美元，2023年二季度20万美元 [95] 资产与资本 资产规模 - 截至6月30日，总资产119.7亿美元，一季度末118.9亿美元，2023年二季度末122.1亿美元；平均投资组合贷款80.1亿美元，一季度76.0亿美元，2023年二季度77.6亿美元 [22][106] 资本实力 - 6月30日有形普通股权益9.709亿美元，占有形资产8.36%，一季度末9.376亿美元、占比8.12%，2023年二季度末8.509亿美元、占比7.18%；有形账面价值每股16.97美元，一季度末16.84美元，2023年二季度末15.25美元，同比增长11.3% [18] 资本充足率 - 二季度Common Equity Tier 1比率估计为13.19%，一季度末13.45%，2023年二季度末12.35%；总资本与风险加权资产比率估计为17.49%，一季度末17.95%，2023年二季度末16.56% [113] 风险管理 信用风险 - 二季度计提230万美元信贷损失拨备，释放40万美元未使用承诺拨备；6月30日信贷损失准备金8520万美元，占未偿还贷款组合1.07%，是不良贷款的936.0%；二季度净冲销990万美元，主要与一笔商业和工业信贷关系有关 [6] 利率风险 - 根据资产负债管理委员会模型，利率平行上升100个基点预计未来12个月净利息收入增加1.8%；自2022年一季度FOMC收紧周期开始，累计计息非到期存款贝塔值38%，截至6月30日总存款贝塔值32% [25] 其他信息 费用管理 - 二季度非利息支出7550万美元，一季度7080万美元，2023年二季度6920万美元；调整后非利息支出7070万美元，一季度6800万美元，2023年二季度6650万美元 [81] 存款情况 - 6月30日总存款99.8亿美元，一季度末99.6亿美元，2023年二季度末100.6亿美元；核心存款占比96.4%；二季度存款成本1.75%，较一季度下降1个基点；剔除定期存款后存款成本1.36