文章核心观点 公司2024年第二季度存款增长 商业贷款组合有增有减 财务表现有一定变化 资本状况良好但仍面临净亏损情况 [1][2][47] 公司业务动态 - 公司二季度存款持续增长 尽管市场竞争激烈 仍专注发展商业贷款组合 商业房地产和建筑贷款有所增加 [1] - 公司欢迎John F. Kuntz加入董事会 其法律和运营经验对公司有重要价值 [1] - 公司继续通过发展商业贷款组合来实现贷款组合多元化 2024年前六个月 建筑和商业房地产贷款组合分别增加1150万美元和940万美元 住宅和多户住宅贷款组合分别减少2450万美元和1140万美元 [2] 财务数据表现 存款方面 - 二季度存款增加2000万美元 较上一季度增长1.55% 截至2024年6月30日 第三方客户的无保险存款约占总存款的12% [1] - 截至2024年6月30日 存款总计13.11亿美元 较2023年12月31日增加6630万美元 主要是定期存款增加7490万美元所致 核心存款占总存款的48.8% 低于2023年12月31日的52.1% 经纪存款在2024年6月30日和2023年12月31日均为1.25亿美元 [21] 利息收支方面 - 二季度利息收入为2130万美元 较上一季度增加45万美元 增长2.2% 利息支出为1170万美元 较上一季度增加29.4万美元 增长2.6% 净利息收益率较上一季度提高4个基点至1.96% [1] - 2024年第二季度净利息收入约为960万美元 高于第一季度的940万美元 净利息收益率提高4个基点至1.96% 平均生息资产收益率提高12个基点至4.37% 平均计息负债成本提高8个基点至2.94% 平均生息资产减少940万美元 平均计息负债减少480万美元 [4] - 与2023年第二季度相比 2024年第二季度净利息收入为960万美元 低于2023年同期的1090万美元 净利息收益率下降21个基点至1.96% 平均生息资产收益率提高44个基点至4.37% 平均计息负债成本提高76个基点至2.94% 平均生息资产减少5760万美元 平均计息负债减少2430万美元 平均联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少9540万美元 平均计息存款增加7110万美元 [8] 非利息收支方面 - 与第一季度相比 二季度非利息收入增加8.5万美元 主要是由于本季度出售房地产拥有权（REO）物业获得12.3万美元收益 部分被服务费收入减少所抵消 [5] - 与第一季度相比 二季度非利息支出减少2.7万美元 主要是专业费用和数据处理费用分别减少10.7万美元和5.2万美元 部分被薪酬和福利费用增加8.6万美元以及占用和设备费用增加7万美元所抵消 [6] - 与2023年第二季度相比 2024年第二季度非利息收入增加15.6万美元 部分原因是本季度出售REO物业获得12.3万美元收益 [9] - 与2023年第二季度相比 2024年第二季度非利息支出为1320万美元 增加24.7万美元 主要是薪酬和福利费用以及占用和设备费用分别增加57万美元和13.8万美元 部分被专业服务费用和数据处理费用分别减少14.1万美元和20万美元所抵消 [10] 所得税方面 - 公司在2024年第二季度和第一季度均未就亏损记录税收优惠 因为其递延所得税资产需要全额估值备抵 截至2024年6月30日 递延所得税资产的估值备抵为2350万美元 [7] 资产负债表方面 - 与2023年12月31日相比 2024年6月30日现金及现金等价物增加1420万美元至6030万美元 [17] - 可供出售证券增加1400万美元至2.978亿美元 未实现损失增加74.8万美元至3140万美元 [18] - 其他投资减少240万美元 主要是由于FHLB借款减少导致FHLB股票减少 [19] - 投资持有的贷款总额减少1330万美元至15.5亿美元 住宅贷款和多户住宅贷款分别减少2450万美元和1140万美元 部分被建筑贷款增加1150万美元和商业房地产贷款增加940万美元所抵消 公司在第二季度出售REO物业获得12.3万美元收益 [20] - FHLB借款减少5500万美元至3.425亿美元 因为存款增长超过资产增长 截至2024年6月30日 公司在FHLB有3.605亿美元的额外借款能力和3310万美元的其他无担保信贷额度 [23] - 股东权益减少1000万美元至3.456亿美元 主要是由于以880万美元的成本回购股份以及年初至今的亏损所致 有形股权与有形资产比率为16.88% 每股有形普通股权益为14.69美元 银行的资本比率仍高于联邦存款保险公司（FDIC）的“资本充足”标准 [24] 资产质量方面 - 截至2024年6月30日 贷款信用损失准备金占总贷款的0.84% [25] - 公司在2024年第二季度和前六个月分别录得76.2万美元和130万美元的信用损失准备金净释放 主要是由于所有类别贷款减少以及经济预测改善 [25] - 不良贷款总计620万美元 占总贷款的0.40% 高于2023年12月31日的590万美元和0.38% [25] - 2024年第二季度净冲销额为1.6万美元 [25] - 截至2024年6月30日 贷款信用损失准备金与不良贷款的比率为209.84% 低于2023年12月31日的239.98% [25] 其他信息 - 公司将举行2024年第二季度收益公告电话会议 时间为2024年7月24日上午11:00（美国东部时间） [27] - 公司联系人信息包括总裁兼首席执行官James D. Nesci的联系方式 [28]