文章核心观点 - 公司2024年第二季度业绩表现强劲，净息差扩大、流动性改善、各资本水平提升，资金状况增强，资产收益率提高，信贷质量保持良好，无重大写字楼或酒店商业房地产风险敞口 [1] 净利息收入和净息差 - 2024年第二季度净利息收入8110万美元，环比增长2.3%，同比下降6.8%；税等效净息差（NIM）为2.87%，环比增加7个基点，同比下降21个基点 [4][5] - 净利息收入环比增加因生息资产收益率上升，部分被资金成本增加抵消；同比下降因资金成本增加，部分被生息资产增加抵消 [5] - 2024年第二季度贷款总收益率升至5.50%，环比增加5个基点，同比增加24个基点；资金总成本为1.81%，环比上升2个基点 [4] 2024年第二季度亮点 - 税等效NIM为2.87%，环比增加7个基点；资产收益率上升、资产组合变化和批发资金减少的好处超过负债利率上升，使净利息收入和NIM环比增加 [8] - 资产质量保持强劲，年化净贷款冲销率为0.07%；非 performing资产（NPA）总额为4470万美元，占总资产的0.37%，环比下降 [9] - 非利息收入为1460万美元，环比增长13.2%，同比增长2.9%；非利息支出为5830万美元，环比减少0.9万美元，同比减少330万美元 [10][11] 资产负债表 - 2024年6月30日，投资证券总额为24亿美元，环比减少2.233亿美元，同比减少3.668亿美元；公司未购买投资证券，出售1.429亿美元可供出售投资证券，亏损470万美元，部分被出售VISA B股的450万美元收益抵消 [13] - 存款总额为105亿美元，环比增加1.845亿美元，同比增加3.193亿美元；季度内存款增长包括客户存款有机增长3.366亿美元，部分被短期经纪存款减少1.52亿美元抵消 [15] - 2024年6月30日，总资产为121亿美元，环比收缩3080万美元，同比增加2780万美元；减少主要因有意减少投资证券，部分被较高的有息现金余额抵消 [28] 资本 - 公司选择将主要与可供出售证券相关的累计其他综合收益（AOCI）排除在一级普通股资本之外；有形普通股权益（TCE）与有形资产比率为7.76%，环比增加28个基点，同比增加97个基点 [17] - 公司所有监管标准下资本充足，2024年6月30日估计总风险加权资本比率为16.23%，高于上一季度和去年同期 [34] 流动性 - 公司通过资产负债表内（主要是现金及现金等价物、未质押证券和其他可销售资产）和表外（随时可用的信贷额度或其他资金来源）评估流动性；公司继续管理流动性来源，以满足可预见未来的运营需求 [35] - 2024年6月30日，资产负债表内流动性比率为16.3%，表外可用资金来源总额为25亿美元，总流动性比率为34.6% [4][46] 贷款情况 - 2024年6月30日，贷款总额为81亿美元，环比减少670万美元，同比增加1.722亿美元；贷款组合结构相对稳定，除建筑、开发及其他土地贷款占比从2023年6月30日的14%降至2024年6月30日的9% [4][30] - 截至2024年6月30日，非业主自用写字楼贷款约占总贷款组合的5.7%，最大贷款为2680万美元，平均未偿还贷款余额为130万美元；此类贷款主要在非都市市场，前十大贷款占总贷款组合不到2% [30] 其他信息 - 2024年第二季度，贷款购买会计折扣摊销总额为230万美元，上一季度为240万美元，去年同期为320万美元；贷款折扣摊销对公司NIM在2024年第二季度、上一季度和去年同期分别产生8、9和11个基点的积极影响 [21] - 2024年6月30日和3月31日，估计受保存款分别为64亿美元，占总存款的61.3%和61.8%；此外，同期分别有7.622亿美元和7.57亿美元的抵押存款，本季度末约68.6%和69.2%的总存款受保存款或抵押存款 [33]