文章核心观点 公司2024年第二季度及上半年财务业绩受净利息收入减少、资金成本上升等因素影响，净利润有所下降，但仍保持一定盈利能力和资产质量，未来将审慎管理资本和流动性，专注社区商业银行服务 [65]。 经营业绩 净利润 - 2024年第二季度净利润600万美元，稀释后每股收益0.14美元；2024年上半年净利润1220万美元，稀释后每股收益0.29美元；较2023年同期均下降 [65]。 净利息收入 - 2024年第二季度净利息收入2870万美元，较2023年同期减少250万美元，较2024年第一季度增加80.3万美元 [28][41][67]。 - 2024年上半年净利息收入5660万美元，较2023年同期减少950万美元 [42]。 净利息收益率 - 2024年第二季度净利息收益率2.09%，较2023年同期下降25个基点，较2024年第一季度上升6个基点 [29][32]。 - 2024年上半年净利息收益率2.06%，较2023年同期下降42个基点 [26]。 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入290万美元，较2023年同期增加4.3万美元，较2024年第一季度减少52.2万美元 [33][78]。 - 2024年上半年非利息收入620万美元，与2023年同期基本持平 [27]。 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出2300万美元，较2023年同期增加220万美元，较2024年第一季度增加66.1万美元 [30][51]。 - 2024年上半年非利息支出4530万美元，较2023年同期增加340万美元 [44]。 信贷损失准备 - 2024年第二季度信贷损失准备为收益61.8万美元，较2023年同期减少64.8万美元，较2024年第一季度减少100万美元 [47][50]。 - 2024年上半年信贷损失准备为收益20.3万美元，较2023年同期减少110万美元 [43]。 所得税费用 - 2024年第二季度所得税费用320万美元，较2023年同期减少39.9万美元，较2024年第一季度增加91万美元 [48][50]。 - 2024年上半年所得税费用550万美元，较2023年同期减少260万美元 [66]。 财务状况 资产 - 截至2024年6月30日，总资产5.75亿美元，较2023年12月31日增加1480万美元，主要因可供出售债务证券、权益证券和其他资产增加 [79]。 - 现金及现金等价物1.535亿美元，较2023年12月31日减少760万美元 [35]。 - 贷款持有投资净额4.09亿美元，较2023年12月31日减少1124万美元，主要因多户住宅和商业房地产贷款减少 [53]。 - 可供出售债务证券组合11.2亿美元，较2023年12月31日增加3.24亿美元，主要因证券购买 [37]。 负债 - 截至2024年6月30日，总负债5.05亿美元，较2023年12月31日增加1544万美元，主要因借款增加 [56]。 - 存款3.8亿美元，较2023年12月31日减少800万美元，其中经纪存款减少1亿美元，非经纪存款增加200万美元 [38]。 - 借款1.15亿美元，较2023年12月31日增加2305万美元，主要因美联储银行定期融资计划借款增加 [57]。 股东权益 - 截至2024年6月30日，股东权益6.93亿美元，较2023年12月31日减少64万美元，主要因股票回购和股息支付 [39]。 资产质量 不良资产 - 截至2024年6月30日，不良资产总额1730.7万美元，不良贷款率0.42%，不良资产率0.30%，与2024年3月31日基本持平 [61]。 逾期贷款 - 截至2024年6月30日，30 - 89天逾期贷款626.5万美元，较2024年3月31日和2023年12月31日有所下降 [61]。 PCD贷款 - 截至2024年6月30日，PCD贷款930万美元，较2023年12月31日减少60万美元 [54]。 其他信息 股票回购 - 2024年上半年回购120万股普通股，花费1170万美元；截至2024年6月30日，当前回购计划剩余630万美元额度 [39][41]。 股息分配 - 董事会宣布每股普通股现金股息0.13美元，将于2024年8月21日支付给8月7日登记在册的股东 [41][42]。 流动性 - 截至2024年6月30日，公司即时流动性比率16.5%，预计有足够资金满足日常业务承诺 [59]。 社区银行杠杆率 - 截至2024年6月30日，公司和银行估计社区银行杠杆率分别为11.87%和11.88%，超过9%的良好资本充足率最低要求 [74]。