文章核心观点 2024年第二季度，Midland States Bancorp公司净利润下降，公司持续执行战略优先事项，平衡表管理策略使资本比率提升，同时在应对贷款组合信用风险、调整业务组合等方面采取措施，但信贷质量指标有所下降 [1][37]。 各部分总结 财务业绩 - 2024年第二季度归属于普通股股东的净利润为450万美元，摊薄后每股收益0.20美元，一季度为1170万美元（每股0.53美元），2023年二季度为1930万美元（每股0.86美元） [1] - 2024年二季度财富管理收入680万美元，较一季度减少30万美元（4.6%），主要受一季度税务规划费季节性影响；6月30日管理资产增至40亿美元，主要因销售活动改善 [10] - 2024年二季度净利息收入5520万美元，较一季度减少90万美元（1.6%），净息差3.12%，低于一季度的3.18%和2023年二季度的3.23% [44] - 2024年二季度非利息收入1770万美元，低于一季度的2120万美元 [47] - 2024年二季度非利息支出4750万美元，高于一季度的4490万美元和2023年二季度的4290万美元；效率比率升至65.16%，高于一季度的58.03%和2023年二季度的55.01% [25] - 2024年二季度所得税费用170万美元，一季度为440万美元，2023年二季度为720万美元，有效税率分别为19.9%、23.9%和25.1% [63] 贷款情况 - 2024年6月30日贷款总额58.52亿美元，低于3月31日的59.58亿美元和2023年6月30日的63.67亿美元 [4][38] - 2024年二季度设备融资贷款和租赁余额减少5990万美元，消费贷款减少9110万美元，其中Greensky发起的贷款余额减少6770万美元至5.383亿美元 [39] - 信贷质量指标下降，6月30日不良贷款增至1.121亿美元，较3月31日增加710万美元 [40] - 6月30日贷款损失准备金为9220万美元，占贷款组合的1.58%，高于3月31日的7810万美元（1.31%）和2023年6月30日的6500万美元（1.02%） [41] 存款情况 - 2024年6月30日总存款61.18亿美元，低于3月31日的63.24亿美元 [6][56] - 非利息存款减少1.039亿美元至11.09亿美元，有息存款减少1.021亿美元至50.09亿美元，经纪定期存款减少5680万美元至1.314亿美元，占总存款的2.15% [56] 资本情况 - 6月30日Midland States Bank和公司均超过巴塞尔协议III的监管资本要求，Midland States Bank符合“资本充足”金融机构资格 [49] - 2023年12月5日公司董事会授权最高2500万美元的股票回购计划，2024年二季度回购131372股，加权平均价格22.84美元 [49] 战略举措 - 公司受益于人才优势，新添北伊利诺伊地区市场总裁和首席存款官，预计对资金管理服务和新增商业存款关系产生积极影响 [2] - 持续投资财富管理业务，提升向社区银行客户交叉销售服务的能力 [2] - 强调社区银行和本地市场，二季度圣路易斯市场贷款余额年化增长率达31% [37]