文章核心观点 公司公布2024年第二季度财报，受利率环境影响净利息收入和净利息收益率下降，但贷款组合表现良好，公司期待未来利率环境缓和 [15][31] 财务状况 资产 - 截至2024年6月30日，总资产达15亿美元，较2023年12月31日增加3410万美元，增幅2.3%，主要因贷款和租赁增加5050万美元，投资证券减少1560万美元 [35] - 现金及现金等价物为1901.9万美元，投资证券为2.72亿美元，贷款和租赁净额为11.4亿美元，贷款待售为37万美元，房产和设备净额为1311.5万美元，联邦住房贷款银行股票为1390.7万美元，其他资产为3615.4万美元 [7] 负债 - 存款总额为11亿美元，较2023年12月31日增加5890万美元，增幅5.7%，主要因非经纪定期存款增加3220万美元、储蓄和货币市场账户增加2670万美元，部分被活期存款账户减少1860万美元抵消 [2] - 借款总额为2.52亿美元，股东权益总额为1.311亿美元 [7] 股东权益 - 截至2024年6月30日，股东权益为1.311亿美元，较2023年12月31日减少370万美元，降幅2.8%，主要因累计其他综合损失增加410万美元、支付股息290万美元和回购普通股220万美元，部分被净收入440万美元抵消 [44] 经营业绩 利息收入 - 2024年第二季度利息收入为2010万美元，较上一季度增加57.5万美元，增幅2.9%，较2023年同期增加390万美元，增幅23.8% [17] - 贷款和租赁利息收入为1780万美元，较上一季度增加56万美元，增幅3.2%，较2023年同期增加370万美元，增幅26.3% [20] - 投资证券利息收入为180万美元，较上一季度减少6.2万美元，降幅3.5%，较2023年同期减少7.6万美元，降幅4.2% [21] - 联邦住房贷款银行股票股息为32.2万美元，较上一季度减少2000美元，降幅0.6%，较2023年同期增加14.2万美元，增幅78.9% [22] - 现金及现金等价物利息收入为21.8万美元，较上一季度增加7.8万美元，增幅56.4%，较2023年同期增加8.4万美元，增幅62.5% [22] 利息支出 - 2024年第二季度利息支出为1050万美元，较上一季度增加83.2万美元，增幅8.6%，较2023年同期增加360万美元，增幅52.5% [23] - 存款利息支出为800万美元，较上一季度增加93.5万美元，增幅13.2%，较2023年同期增加250万美元，增幅44.3% [23] - 联邦住房贷款银行借款利息支出为250万美元，较上一季度减少10.3万美元，降幅4.0%，较2023年同期增加120万美元，增幅86.4% [24] 净利息收入 - 2024年第二季度净利息收入为960万美元，较上一季度减少25.7万美元，降幅2.6%，较2023年同期增加24.3万美元，增幅2.6% [19] - 年化净利息收益率降至2.64%，上一季度为2.74%，2023年同期为2.77% [25] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入为120万美元，较上一季度增加4万美元，增幅3.5%，较2023年同期减少4000美元，降幅0.3% [27] 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出为810万美元，较上一季度增加5.1万美元，增幅0.6%，较2023年同期增加77.8万美元，增幅10.6% [28] 净利润 - 2024年第二季度净利润为210万美元，摊薄后每股收益为0.20美元，上一季度净利润为240万美元，摊薄后每股收益为0.23美元，2023年同期净利润为270万美元，摊薄后每股收益为0.26美元 [31] 贷款和租赁组合 贷款和租赁余额 - 截至2024年6月30日，贷款和租赁净额为11.4亿美元，较上一季度增加1738.5万美元，较2023年同期增加5050万美元 [7] 不良贷款和租赁 - 截至2024年6月30日，不良贷款和租赁总额为770万美元，占贷款和租赁总额的0.67%，上一季度为690万美元，占比0.61%，2023年12月31日为800万美元，占比0.72% [32] 信用损失准备 - 截至2024年6月30日，信用损失准备为1590万美元，占贷款和租赁总额的1.37%，上一季度为1580万美元，占比1.39%，2023年12月31日为1570万美元，占比1.42% [32] 股票回购 - 2024年第二季度，公司回购97315股普通股，平均价格为每股11.68美元，截至6月30日，公司根据现有股票回购计划还有约678108股可供回购，季度结束后又回购16034股 [3] 风险因素 - 当地市场、其他市场或公司业务运营和金融市场的经济状况可能受到就业水平、劳动力短缺、通货膨胀、潜在衰退或经济增长放缓等因素的不利影响 [5] - 利率环境变化，包括美联储基准利率的近期上调和维持时间，可能对公司的收入、费用、资产和负债价值以及资本和流动性的可用性和成本产生不利影响 [5] - 持续通货膨胀和美联储当前及未来货币政策的影响，联邦政府停摆的影响，银行倒闭或其他银行的不利发展以及银行业负面新闻对投资者和储户情绪的影响 [5] - 立法变化、监管机构政策变化、利率波动、贷款和投资活动风险、公司获取低成本资金的能力、房地产价值和市场状况波动、贷款和存款需求变化、管理层业务战略变化、监管和税收环境变化、信息技术系统或第三方供应商的中断、安全漏洞或其他不利事件、气候变化、严重天气事件、自然灾害、流行病和其他公共卫生危机、战争或恐怖主义行为以及其他外部事件的影响 [5]