文章核心观点 公司2024年上半年受利率环境、存款成本和信贷损失准备增加等因素影响出现净亏损，但净息差扩大、贷款增长且资产质量良好，未来将围绕战略目标进行投资和调整以实现长期发展 [1][2] 财务业绩 净利润 - 2024年二季度净亏损20.4万美元，每股亏损0.07美元，去年同期净利润27.6万美元，每股收益0.10美元 [1] - 2024年上半年净亏损20.1万美元，每股亏损0.07美元，去年同期净利润71万美元，每股收益0.25美元 [1] 净利息收入 - 2024年上半年净利息收入540万美元，较去年同期减少93.5万美元，降幅14.86%，主要因利息支出增加170万美元 [3] - 2024年二季度净利息收入280万美元，较去年同期减少32.8万美元 [34] 净息差 - 2024年二季度净息差3.02%，较上一季度扩大16个基点，去年同期为3.44% [2] - 2024年上半年净息差2.94%，去年同期为3.42% [39] 资产回报率和权益回报率 - 2024年二季度资产回报率-0.22%，去年同期为0.31% [5] - 2024年二季度权益回报率-4.72%，去年同期为5.88% [5] 资金成本 - 2024年6月30日资金成本1.14%，较去年同期增加0.99% [6] 信贷损失准备 - 2024年上半年贷款信贷损失准备增加46.8万美元，去年同期为6万美元 [4] - 2024年二季度贷款信贷损失准备52.6万美元，去年同期为12.7万美元 [13] 资产负债表 资产 - 2024年6月30日总资产3.557亿美元，较去年同期减少790万美元，降幅2.17% [8] - 投资证券较去年同期减少3360万美元，降幅22.30%至1.172亿美元 [8] - 贷款净额较去年同期增加2090万美元，增幅11.60%至2.015亿美元 [8] - 现金及现金等价物较去年同期增加500万美元，增幅42.89% [8] 负债 - 2024年6月30日总存款3.059亿美元，较去年同期减少2340万美元，降幅7.09%，但较去年12月31日增加580万美元，增幅1.9% [31] - 非利息存款较去年同期减少2080万美元，降幅15.95%至1.096亿美元 [31] - 利息存款较去年同期减少260万美元，降幅1.29%至1.962亿美元 [31] - 总借款较去年同期增加1500万美元，增幅100%至3000万美元 [31] 股东权益 - 2024年6月30日股东权益1750万美元，占总资产4.91%，每股账面价值6.04美元，去年同期股东权益1730万美元，占总资产4.75%，每股账面价值6.01美元 [9] 资产质量 - 2024年6月30日不良资产占总资产0.09%，去年12月31日为0.15% [32] - 2024年6月30日贷款信贷损失准备263万美元，占总贷款1.30%，去年12月31日为216万美元，占总贷款1.22% [32] - 2024年6月30日未使用承诺信贷损失准备57.1万美元，去年12月31日为47.3万美元 [32] 战略规划 - 公司战略目标是增加存款、贷款和客户关系，为此将在产品、基础设施和人员方面进行投资 [2] - 未来将评估股息分配与再投资需求，专注执行长期战略计划，提升资金管理能力和提供优质关系银行服务 [2] - 计划增加资源推动存款增长，增强小企业贷款能力，调整运营结构以服务客户 [2]