文章核心观点 Civista Bancshares公布2024年第二季度和上半年未经审计财务结果，虽贷款和营收增长，但受利息支出增加等因素影响，净利息收入和利润率有所下降，公司在信贷质量、业务拓展等方面有一定表现 [1][3] 财务业绩 - 第二季度摊薄后每股收益0.45美元，较上季度增0.04美元或10%，较去年同期降0.19美元或30% [2] - 第二季度净利润710万美元，较上季度增0.7百万美元或11%，较去年同期降300万美元或30% [2] - 第二季度存款成本210个基点，总资金成本261个基点 [2] - 基于6月30日收盘价15.49美元，第二季度股息0.16美元，年化收益率4.13%，股息支付率35.6% [2] 经营成果 - 2024年第二季度净利息收入较第一季度降0.6百万美元或2.2%，利息收入增0.5百万美元，但被利息支出增110万美元抵消 [4] - 与去年同期相比，2024年上半年净利息收入降780万美元或12.2%，净利息收益率降71个基点至3.16% [7] - 2024年第二季度非利息收入1050万美元，较去年同期增140万美元或15.2% [18] - 2024年第二季度非利息支出2860万美元，较第一季度增86.6万美元或3.1%，较去年同期增90.6万美元或3.3% [23] - 2024年第二季度效率比率72.6%，高于去年同期的66.0% [26] 资产负债表 - 截至2024年6月30日，总资产较2023年12月31日增1.505亿美元或3.9%，较2023年6月30日增3.038亿美元或8.2% [31] - 贷款和租赁余额自2023年12月31日增1.533亿美元或5.4%，商业房地产、房地产建设和住宅房地产贷款均有增长 [32] - 截至2024年6月30日，总存款较2023年6月30日增3480万美元或1.2%，较2023年12月31日降740万美元或0.2% [33] - 2024年6月30日，FHLB隔夜预付款5.005亿美元，高于2023年12月31日的3.38亿美元；FHLB定期预付款180万美元，低于2023年12月31日的240万美元 [35] 资产质量 - 2024年上半年净冲销110万美元，高于去年同期的3.6万美元 [67] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金率1.32%，高于2023年12月31日的1.30% [44] - 截至2024年6月30日，不良资产1710万美元，较2023年12月31日增190万美元或13% [85] 其他事项 - 2024年4月18日，公司宣布新普通股回购计划，授权至2025年4月15日回购最高1350万美元普通股，截至6月30日未回购 [65] - 2024年1月，员工交出8262股以满足限制性股票归属产生的税务义务 [65] - 公司将于2024年7月29日下午1点举办电话会议讨论第二季度财务结果 [87]