文章核心观点 公司2024年第二季度净亏损330万美元，主要受企业价值投资组合大额准备金和高利率环境下资金成本压力影响 公司正推进战略计划，降低风险、改善资产质量和收益，以调整贷款组合结构并降低资金成本 [7] 财务业绩 净利润 - 2024年第二季度净亏损330万美元，摊薄后每股亏损0.20美元；2024年第一季度净利润500万美元，摊薄后每股盈利0.30美元；2023年第二季度净利润350万美元，摊薄后每股盈利0.21美元 [7] - 2024年上半年净利润170万美元，摊薄后每股盈利0.10美元；2023年上半年净利润560万美元，摊薄后每股盈利0.34美元 [7] 资产回报率和权益回报率 - 2024年第二季度平均资产损失率0.85%；2024年第一季度平均资产回报率1.26%；2023年第二季度平均资产回报率0.81% [7] - 2024年上半年平均资产回报率0.21%；2023年上半年平均资产回报率0.68% [7] - 2024年第二季度平均权益损失率5.80%；2024年第一季度平均权益回报率8.93%；2023年第二季度平均权益回报率6.49% [7] - 2024年上半年平均权益回报率1.48%；2023年上半年平均权益回报率5.26% [7] 净利息和股息收入 - 2024年第二季度净利息和股息收入1200万美元，较2024年第一季度减少53.3万美元，降幅4.3%；较2023年第二季度减少290万美元，降幅19.8% [7] - 2024年上半年净利息和股息收入2440万美元，较2023年上半年减少630万美元，降幅20.4% [7] 利息收入和收益率 - 2024年第二季度总利息和股息收入2190万美元，较2024年第一季度减少16.3万美元，降幅0.7%；较2023年第二季度减少100万美元，降幅4.4% [7] - 2024年第二季度生息资产收益率5.99%，较2024年第一季度增加2个基点，较2023年第二季度增加32个基点 [7] - 2024年上半年总利息和股息收入4390万美元，较2023年上半年增加40.4万美元，增幅0.9% [7] - 2024年上半年生息资产收益率5.98%，较2023年上半年增加33个基点 [7] 利息支出 - 2024年第二季度总利息支出990万美元，较2024年第一季度增加37万美元，增幅3.9%；较2023年第二季度增加190万美元，增幅24.4% [7] - 2024年第二季度存款利息支出960万美元，较2024年第一季度增加26.7万美元，增幅2.9%；较2023年第二季度增加190万美元，增幅25.3% [7] - 2024年第二季度借款利息支出31.2万美元，较2024年第一季度增加10.3万美元，增幅49.3%；较2023年第二季度增加0.8万美元，增幅2.6% [7] - 2024年上半年总利息支出1950万美元，较2023年上半年增加670万美元，增幅52.3% [7] - 2024年上半年存款利息支出1890万美元，较2023年上半年增加740万美元，增幅63.7% [7] - 2024年上半年借款利息支出减少69.3万美元，降幅57.1% [7] 资金成本 - 2024年第二季度总资金成本3.89%，较2024年第一季度增加20个基点，较2023年第二季度增加83个基点 [7] - 2024年上半年总资金成本3.79%，较2023年上半年增加110个基点 [7] 信贷损失准备 - 2024年第二季度确认信贷损失准备650万美元；2024年第一季度确认信贷损失收益560万美元；2023年第二季度确认信贷损失收益110万美元 [7] - 2024年上半年确认信贷损失准备87.7万美元；2023年上半年确认信贷损失准备71.2万美元 [7] 净冲销 - 2024年第二季度净冲销210万美元；2024年第一季度净冲销2.2万美元；2023年第二季度净冲销9.1万美元 [7] - 2024年上半年净冲销210万美元；2023年上半年净冲销370万美元 [7] 非应计贷款 - 截至2024年6月30日，非应计贷款2130万美元，占总资产1.29%；截至2024年3月31日，非应计贷款1240万美元，占总资产0.74%；截至2023年12月31日，非应计贷款1650万美元，占总资产0.99% [7] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入150万美元；2024年第一季度非利息收入140万美元；2023年第二季度非利息收入170万美元 [7] - 2024年上半年非利息收入290万美元，较2023年上半年减少77万美元，降幅21.1% [7] 资产负债情况 总资产 - 截至2024年6月30日，总资产16.47亿美元，较2024年3月31日减少120万美元，降幅0.7%；较2023年12月31日减少235万美元，降幅1.4% [1] 现金及现金等价物 - 截至2024年6月30日，现金及现金等价物1.72亿美元，较2024年3月31日减少1920万美元，降幅10.1%；较2023年12月31日减少4870万美元，降幅22.1% [1] 净贷款 - 截至2024年6月30日，净贷款13.5亿美元，较2024年3月31日增加880万美元，增幅0.7%；较2023年12月31日增加2820万美元，增幅2.1% [1] 存款 - 截至2024年6月30日，总存款12.65亿美元，较2024年3月31日减少6740万美元，降幅5.1%；较2023年12月31日减少6660万美元，降幅5.0% [1] - 截至2024年6月30日，经纪存款1851万美元，较2024年3月31日增加50万美元，增幅2.8%；较2023年12月31日减少104万美元，降幅5.3% [1] - 截至2024年6月30日，零售存款7310万美元，较2024年3月31日增加97万美元，增幅1.3%；较2023年12月31日减少70万美元，降幅0.9% [1] 借款 - 截至2024年6月30日，总借款1476万美元，较2024年3月31日增加580万美元，增幅64.6%；较2023年12月31日增加429万美元，增幅41.0% [1] 股东权益 - 截至2024年6月30日，股东权益2243万美元，较2024年3月31日减少29万美元，降幅1.3%；较2023年12月31日增加24万美元，增幅1.1% [1] - 截至2024年6月30日，股东权益与总资产比率13.6%；截至2024年3月31日为13.7%；截至2023年12月31日为13.3% [1] - 截至2024年6月30日，每股账面价值12.70美元；截至2024年3月31日为12.87美元；截至2023年12月31日为12.55美元 [1] - 截至2024年6月30日，每股市场价值10.19美元，较2024年3月31日增加12.0%；较2023年12月31日增加1.2% [1] 业务动态 - 公司继续推进战略计划，减少数字资产贷款组合和企业价值贷款敞口，管理资产负债表以提高预期收益 [7] - 公司加大营销力度，拓展在线业务和开展针对性营销活动，吸引零售存款，并致力于社区重新参与 [7] - 2024年5月初，公司位于马萨诸塞州艾姆斯伯里的主办公室重新向公众开放 [1] 公司概况 - 普罗维登斯 Bancorp, Inc.是BankProv的控股公司，BankProv是一家总部位于马萨诸塞州的全方位服务商业银行 [1][7] - BankProv在马萨诸塞州东北部和新罕布什尔州沿海地区设有零售分行，在新罕布什尔州中部曼彻斯特/康科德市场设有商业银行办公室 [1] - BankProv成立于1828年，是美国第10古老的银行，通过联邦存款保险公司（FDIC）和存款人保险基金（DIF）为100%的存款提供保险 [1]