文章核心观点 1) 金融科技公司SoFi Technologies的会员数量快速增长,2022年第二季度新增643,000名会员,使总会员数达到880万[5][6] 2) SoFi Technologies的金融服务业务收入大幅增长80%,占总收入的45%,已超过贷款业务收入[7][9][10] 3) SoFi Technologies连续两次上调2024年的收入和EBITDA预测,显示公司业务发展势头良好[16] 4) 与同行相比,SoFi Technologies的估值较低,有较大上涨空间[19][20][22] 公司业务发展 1) SoFi Technologies的会员数量快速增长,过去两年会员数翻倍[6] 2) 公司金融服务业务收入大幅增长,占总收入比重不断提高,已超过贷款业务[7][9][10] 3) 公司连续两次上调2024年收入和EBITDA预测,显示业务发展势头良好[16] 公司估值分析 1) 与同行相比,SoFi Technologies的估值较低,有较大上涨空间[19][20] 2) 如果公司持续盈利并保持金融服务业务的增长,其估值可能会提升至4-5倍销售额,对应股价11-13美元[22]