文章核心观点 - 自夏威夷银行上次财报发布约一个月，其股价下跌6.3%跑输标普500指数，近期负面趋势待观察，分析师预估呈下降趋势，公司获Zacks排名4（卖出），预计未来几个月回报低于平均水平 [1][11][13] 二季度财报情况 盈利情况 - 2024年二季度调整后每股收益86美分，超Zacks共识预期的85美分，但低于去年同期的1.12美元 [2] - 净利润（GAAP基础）3410万美元，同比下降26%，预估为3520万美元 [3] 营收与费用 - 总营收同比下降6.4%至1.569亿美元，未达Zacks共识预期的1.57亿美元 [4] - 净利息收入1.148亿美元，同比下降7.6%，净息差增加4个基点至2.15% [4] - 非利息收入4210万美元，同比下降2.7%，调整后同比微升0.9% [5] - 非利息费用增加5%至1.092亿美元，调整后二季度为1.059亿美元，同比上升1.8%，效率比率从去年同期的62.07%升至69.60% [6] 贷款与存款 - 截至2024年6月30日，贷款和租赁余额略降至138亿美元，存款环比下降1.3%至204亿美元 [7] 信用质量 - 截至2024年6月30日，不良资产1520万美元，同比增长32.3%，净贷款和租赁冲销340万美元，较去年同期增加200万美元 [8] - 信贷损失拨备240万美元，同比下降4%，信贷损失准备金微升1.5%至1.475亿美元 [8] 资本与盈利比率 - 截至2024年6月30日，一级资本比率从去年同期的12.21%升至13.99%，总资本比率从13.24%升至15.05%，有形普通股权益与风险加权资产比率从7.97%升至8.82% [9] - 2024年二季度末平均资产回报率从去年同期的0.77%降至0.59%，平均股东权益回报率从去年同期的13.55%降至9.53% [9] 展望 2024年三季度 - 净息差预计维持不变或较二季度的2.15%略有上升 [10] 2024年全年 - 管理层预计下半年核心非利息收入随市场状况改善略有增加 [10] - 公司预计费用比2023年正常化费用4.19亿美元高1 - 2%，预计税率为24.5% [10] 其他指标 预估趋势 - 过去一个月分析师预估呈下降趋势 [11] VGM评分 - 公司成长评分为F，动量评分为B，价值评分为D处于底部40%，综合VGM评分为F [12]