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Feeling Left Behind? 3 Dividend Stocks For A Worry-Free Retirement
CNICanadian National Railway pany(CNI) Seeking Alpha·2024-08-26 11:30

文章核心观点 - 金融规划没有通用方法,需评估个人情况后决策,落后于退休储蓄目标的人仍可通过评估开支、制定计划和战略投资实现舒适退休,还推荐了三种适合退休规划的投资 [36][37] 退休储蓄现状 - 2023年45 - 54岁员工在雇主赞助退休计划中的账户余额中位数约为6万美元,低于50岁时储蓄约6倍年薪的一般目标 [3] 退休准备步骤 评估个人开支 - 了解平均支出可削减不必要开支并估算退休所需被动收入,不同家庭情况和地区生活成本差异大,如加州圣克鲁斯县一个双亲两孩家庭每月至少需14500美元,肯塔基州莱斯利县则低于7000美元 [5][6] 制定计划 - 根据自身需求和投资能力制定计划,临近退休且有百万现金可多买债券降低风险锁定收入,距离退休目标远则需承担更多风险,还可考虑延迟退休、兼职工作、推迟领取社保、缩小住房等 [8] 退休投资推荐 Schwab U.S. Dividend Equity ETF(SCHD) - 该ETF是股息投资的黄金标准,跟踪道琼斯美国股息100指数,费用率低至0.06%,持有103只个股,加权平均市值1310亿美元,当前收益率3.4%,十年股息复合年增长率11.0% [12] - 投资组合多元化,对金融、医疗、消费必需品、工业和能源等行业有两位数的敞口,前十大持仓占总资产41%,过去十年回报率接近200%,长期有望跑赢标准普尔500指数 [13][15][17] Texas Instruments(TXN) - 该公司兼具增长、收入和科技行业长期趋势,连续20年提高股息,十年复合年增长率17%,自2004年以来回购近一半股份,目前有超200亿美元授权回购,占当前市值约11% [20][21] - 在标准普尔500指数中现金生成和回报效率高,过去十年回报率472%,主要为汽车行业生产芯片,2024 - 2025年每年投资约50亿美元扩大美国产能,降低可变晶圆成本,预计2025 - 2026年每股收益分别增长23%和18% [23][24][25] Canadian National Railway(CNI) - 该公司是加拿大最大的一级铁路公司,拥有行业内最好的网络之一,业务多元化,处理加拿大超一半的化工生产,在低利润率的多式联运业务中竞争力增强,拥有A评级资产负债表,杠杆倍数接近2倍息税折旧摊销前利润,投资资本回报率约15% [27][28][32] - 自1995年上市以来每年提高股息,去年派息率43%,当前收益率2.1%,五年复合年增长率10.0%,过去十年回购22%的股份,自2004年1月以来纽约上市的CNI股票年回报率13.3%,预计今年每股收益增长2%,明年增长13%,2026年增长12%,当前隐含年回报率10 - 11% [33][34][35]