消费者债务与信用趋势 - 2024年第二季度加拿大消费者债务总额达到2.5万亿美元，同比增长4.2% [1] - 信用卡债务是主要驱动因素，未偿还余额达1220亿美元，同比增长13.7% [1] - 信用卡持有人平均欠款4300美元，为2007年以来最高水平 [1] - 抵押贷款持有人的信用卡余额同比增长11.9%，非抵押贷款持有人增长7.7% [1] 拖欠率上升 - 2024年第二季度，每23名消费者中就有1人至少错过一次信用产品付款，高于去年的每25人1人 [2] - 非抵押贷款余额拖欠率达到1.4%，为2011年以来最高，同比增长23.4% [2] - 26-35岁消费者拖欠率最高，达1.99%，同比增长21.6% [2] - 汽车贷款和信用额度拖欠率分别为1.45%和2.19%，反映该年龄段面临的财务压力 [2] 抵押贷款市场 - 安大略省抵押贷款拖欠率达到2014年以来最高水平，严重拖欠的抵押贷款数量同比增长66.8% [3] - 2024年第二季度新抵押贷款发放量同比增长21.3%，但仍低于典型水平 [7] - 阿尔伯塔省新抵押贷款发放量激增，甚至超过疫情前水平 [7] - 平均抵押贷款金额同比增长6.1%，环比增长5.5% [7] 首次购房者挑战 - 首次购房者比例持续下降，平均贷款金额超过41万美元 [8] - 更多购房者选择超过25年的长期摊销期 [8] - 2024年3月底首次购房者激励计划终止，可能影响购房计划 [8] 抵押贷款续期压力 - 2024年15%的续期月供增加超过300美元，高于2019年的8% [9] - 安大略省和不列颠哥伦比亚省约20%的续期月供增加超过300美元 [9] - 许多借款人延长摊销期以应对更高的成本 [9] 多代同堂趋势 - 29.2%的加拿大家庭包括成年子女与父母同住，高于十年前的26.7% [6] - 安大略省32.8%的家庭为多代同堂 [6] - 经济压力导致更多年轻人选择与父母和祖父母同住 [5][6] 汽车贷款风险 - 非银行汽车贷款90天以上拖欠率达到1%，同比增长26.8% [4] - 银行汽车贷款拖欠率达到1.16%，为2019年以来最高，同比增长54.1% [4] - 2022年高价购车的消费者面临贷款违约风险 [5] 年龄组债务与拖欠率 - 18-25岁消费者平均债务8072美元，拖欠率1.86% [11] - 26-35岁消费者平均债务17381美元，拖欠率1.99% [11] - 36-45岁消费者平均债务26835美元，拖欠率1.64% [11] - 46-55岁消费者平均债务34030美元，拖欠率1.21% [11] - 56-65岁消费者平均债务28054美元，拖欠率1.04% [11] - 65岁以上消费者平均债务14434美元，拖欠率1.10% [11] 主要城市债务与拖欠率 - 卡尔加里平均债务23981美元，拖欠率1.50% [12] - 埃德蒙顿平均债务23737美元，拖欠率1.97% [12] - 哈利法克斯平均债务21130美元，拖欠率1.36% [12] - 蒙特利尔平均债务16748美元，拖欠率1.36% [12] - 渥太华平均债务19598美元，拖欠率1.29% [12] - 多伦多平均债务20713美元，拖欠率1.83% [12] - 温哥华平均债务22818美元，拖欠率1.16% [12] - 圣约翰斯平均债务23927美元，拖欠率1.44% [12] 省份债务与拖欠率 - 安大略省平均债务22272美元，拖欠率1.45% [13] - 魁北克省平均债务18856美元，拖欠率1.03% [13] - 新斯科舍省平均债务21092美元，拖欠率1.57% [13] - 新不伦瑞克省平均债务21288美元，拖欠率1.59% [13] - 爱德华王子岛省平均债务23254美元，拖欠率1.09% [13] - 纽芬兰省平均债务24364美元，拖欠率1.50% [13] - 阿尔伯塔省平均债务24469美元，拖欠率1.73% [13] - 曼尼托巴省平均债务17866美元，拖欠率1.65% [13] - 萨斯喀彻温省平均债务23167美元，拖欠率1.66% [13] - 不列颠哥伦比亚省平均债务22291美元，拖欠率1.27% [13]