公司表现与增长驱动因素 - Zions Bancorp (ZION) 的增长主要得益于强劲的贷款和存款增长、较高的利率以及增加手续费收入的努力 [1] - 公司过去五年（2018-2023）总收入复合年增长率（CAGR）为2.3% 其中贷款和净租赁（扣除未实现收入和费用）在过去四年（2019-2023）的CAGR为4.4% [2] - 预计2024年总收入（FTE）将下降2% 但2025年和2026年将分别增长3%和4.9% [2] 净息差（NIM）趋势 - 2022年净息差（NIM）上升至3.06% 主要得益于高利率环境 [3] - 2023年和2024年上半年NIM因融资成本上升而下降 但预计未来将改善 2024年、2025年和2026年NIM预计分别为2.96%、3.02%和3.07% [3] 费用与资产质量 - 公司非利息支出在过去五年（2018-2023）的CAGR为4.5% 2024年上半年持续上升 预计2024年调整后的非利息支出将增长3% [5] - 资产质量恶化 2022年和2023年信贷损失拨备显著增加 预计2024年拨备将下降 但2025年将增长19.5% [6] 股价表现与行业对比 - 公司股价今年以来上涨11.9% 高于行业平均涨幅8.2% [4] 行业其他公司表现 - Northrim BanCorp (NRIM) 和 Sierra Bancorp (BSRR) 表现优异 NRIM当前Zacks评级为2（买入） BSRR为1（强烈买入） [7] - NRIM当前年度盈利预期在过去30天内上调4.7% 股价今年以来上涨18.6% [7] - BSRR当前年度盈利预期在过去两个月内上调12.7% 股价今年以来上涨32.3% [8]