中小企业贷款欺诈现状 - 中小企业贷款欺诈在过去一年中增长了近14% 超过80%的受访者表示欺诈水平有所上升 [1] - 欺诈行为通常在客户关系建立后的第一个月内被发现 [2] - 数字渠道是欺诈的主要来源 70%的机构已调整策略以检测和减轻欺诈 [3] 欺诈手段与行业应对 - 最常见的欺诈手段是盗用合法企业身份和消费者/所有者身份 [4] - 行业预计将从以人工为中心的欺诈预防转向技术驱动的预防 大多数公司预计总体损失在6%至10%之间 [4] - 企业正在通过整合行为生物识别、地理位置和实时交易评分等先进身份解决方案来加强欺诈预防工作 金融科技/数字贷款机构在这方面表现出显著改进 [4] 预防欺诈的关键建议 - 增强身份验证 包括验证和认证过程 认证解决方案在远程渠道应用中尤为重要 [6] - 采用多层次方法 结合不同解决方案以应对不同渠道、支付方式和产品的独特风险 包括OTP/双因素认证、生物识别和行为生物识别 [6] - 关注早期欺诈检测 新账户开立是客户旅程和欺诈评估的关键阶段 包括检查虚假或可疑的识别号码 如社会安全号码和税务识别号码 [6] - 共享情报 通过联盟和数字身份网络利用集体智慧 公司可以共享有价值的数据 创建基于同行的情报层 以获取更大的背景 保护数字渠道免受网络犯罪网络的侵害 并做出更智能的实时风险决策 [7] 研究方法与背景 - 研究调查了135名在银行、信用合作社、金融科技/数字贷款机构和支付处理器工作的个人 这些机构负责中小企业客户的风险和欺诈评估或决策 中小企业定义为年收入不超过1000万美元的企业 [8] - 研究旨在更好地了解中小企业贷款欺诈 特别是其数量、机构如何识别和跟踪欺诈、经历的欺诈类型、机构为打击欺诈所采取的措施以及基于组织规模或类型的欺诈差异 [8]