文章核心观点 - 公司股价表现出色，受平台和评分采用推动增长，但面临房贷放缓和竞争压力，当前估值较高，建议等待更好切入点 [1][2][8] 公司股价表现 - 年初至今公司股价跑赢行业和同行，涨幅达49%，而行业仅上涨12.5%，同行Infosys和ServiceNow分别上涨16.7%和16.8% [1] 公司业务增长 - 2024财年第三季度营收同比增长12%，软件和评分收入分别增长5%和20% [2] - 2024年第三季度平台和SaaS服务增长，总年度经常性收入（ARR）增长10%，平台ARR增长31% [4] 公司市场地位 - FICO评分在消费信贷评分市场占主导地位，2024财年第三季度非GSE抵押贷款采用FICO Score 10 - T，覆盖超1260亿美元年度贷款发放和3800亿美元服务 [3] 公司客户拓展 - 与Cognizant合作推出基于云的实时支付欺诈预防解决方案，利用AI和机器学习帮助北美银行和支付服务提供商保护客户免受欺诈 [5] 公司2024年展望 - 预计本财年总收入17亿美元，非GAAP每股收益23.16美元，Zacks共识预计收入17.1亿美元，同比增长13.23% [6] - 2024财年收益共识为每股23.77美元，虽近30天下调几美分，但仍同比增长20.66% [7] 公司面临挑战 - 由于利率上升，房贷发放放缓，评分和软件业务竞争激烈，预计影响2024年营收增长 [8] 公司估值与评级 - 预期12个月市销率为26.23倍，高于其中位数20.20倍和行业的10.51倍，估值偏高 [8] - 目前Zacks评级为3（持有），建议等待更有利切入点 [9]