文章核心观点 - 好事达公司凭借车险和家财险业务提价保费有望增长，分销策略优化和战略收购助力长期发展，虽有估值和债务问题但长期增长可期 [1] 公司概况 - 好事达是美加地区主要的财险和意外险提供商，市值505亿美元，当前Zacks评级为3（持有） [1] 股价表现 - 过去一年好事达股价飙升71.5%，跑赢行业和标普500指数的34.1%和34.2%，当前股价191.25美元，接近52周高点193.97美元 [2] 关键驱动因素 - 公司通过提价应对车险业务通胀和理赔费用问题，通胀缓解后定价环境将使股东受益 [3] - 公司计划通过改善产品和客户体验提高车险市场份额，优化分销策略，推出新产品，提升客户留存率 [3] - 公司升级理赔流程以减少损失、提高盈利能力，重新分配资本加强个人财产责任险市场地位，剥离业务和削减成本有望提升利润率 [4] 盈利预测 - 2024年每股收益预计为15.20美元，较去年的0.95美元大幅提升，过去一个月预测三次上调无下调，2025年预计同比增长18.1%，过去四个季度均超预期，平均超预期幅度142.7% [5] - 2024年和2025年营收预计同比分别增长11%和6.3% [5] 关键担忧因素 - 好事达市净率3.02倍高于行业平均1.62倍，股票被高估 [6] - 债务水平上升，二季度末债务达81亿美元，现金余额从2023年末的7.22亿美元降至5.99亿美元，总债务与资本比率30.3%高于行业平均17.2% [6] 其他推荐股票 - 杰克逊金融当前Zacks评级为2（买入），今年每股收益预计18.49美元，同比增长44%，过去60天预测两次上调无下调，今年营收预计同比增长116.7% [7] - 智慧树2024年每股收益预计同比增长67.6%，过去两个月预测两次上调无下调，过去四个季度两次超预期两次符合预期，平均超预期幅度5.9% [8] - HIVE数字技术当前Zacks评级为2（买入），今年每股收益预计同比提高65.5%，过去两个月预测两次上调无下调，今年营收预计1.207亿美元，同比增长5.4% [8]