文章核心观点 TD银行承认违反美国反洗钱联邦法律，同意支付30亿美元罚款，其认罪协议包含资产上限和业务限制等内容，该事件对银行经营和股价产生影响 [1][2][7] 违规情况 - 银行约十年未监控超18万亿美元客户活动，使三个洗钱网络通过其账户转移非法资金 [3] - 银行员工多次“公然调侃”合规缺失问题 [3] - 部分情况下，银行直到执法部门关注才标记可疑活动 [4] 调查背景 - 联邦当局在发现一个中国犯罪团伙贿赂员工、携带大量现金到分行，通过纽约和新泽西分行洗白数百万美元芬太尼销售资金后，开始调查银行内部控制 [10] 认罪协议内容 - 银行承认共谋洗钱、未提交准确报告及未维持合规反洗钱计划等罪行 [2] - 货币监理署对银行实施资产上限，这是罕见且针对严重情况的措施 [5] - 未经货币监理署批准，银行不得开设新分行或进入新市场 [5] - 30亿美元罚款将支付给美国司法部、银行监管机构和财政部金融犯罪执法网络 [5] - 协议包含独立监督措施 [6] 对银行的影响 - 资产上限对寻求在美国进一步扩张的银行造成重大打击，美国业务约占银行收入三分之一 [5] - 资产上限会限制银行利润，但程度小于富国银行 [7][8] - 调查导致银行股价表现不佳，现任首席执行官Bharat Masrani退休 [8] 银行应对措施 - 银行已预留30亿美元用于支付罚款 [7] - 银行花费数百万美元加强合规计划，解雇美国分行数十名员工 [11] - 银行任命加拿大个人银行负责人Ray Chun为新首席执行官，使其与洗钱丑闻保持距离 [11]